Điều kiện hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng

STT

Điều kiện hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng

1

 Cần phải có hệ thống cơ sở hạ tầng thông tin đáp ứng được các điều kiện tối thiểu như sau:

• Có tối thiểu số lượng 02 đường truyền số liệu của các nhà cung cấp dịch vụ hợp pháp;

• Có cơ sở hạ tầng thông tin đáp ứng khả năng tích hợp, có khả năng kết nối với Hệ thống thông tin của tổ chức tham gia hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng;

• Có hệ thống máy chủ đặt trên lãnh thổ của Việt Nam, hệ thống phần mềm tin học và các hệ thống giải pháp kỹ thuật có khả năng thực hiện hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng đối với số lượng tối thiểu 5.000.000 khách hàng vay vốn;

• Có phương án bảo mật, phương án đảm bảo an toàn thông tin cho khách hàng trong quá trình cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng;

• Có phương án dự phòng thảm họa, đảm bảo khả năng không bị gián đoạn trong suốt 04 giờ làm việc khi hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng.

2

Có vốn điều lệ tối thiểu là 30 tỷ đồng.

3

 Đối với người quản lý doanh nghiệp và các thành viên trong Ban kiểm soát cần phải đáp ứng được các điều kiện như sau:

• Người quản lý doanh nghiệp, các thành viên trong Ban kiểm soát không phải là cá nhân bị kết án về các loại tội phạm ở mức độ nghiêm trọng trở lên (xác định theo quy định tại Điều 9 của Văn bản hợp nhất Bộ luật hình sự năm 2017), cá nhân là người đã bị kết án về tội xâm phạm sở hữu tuy nhiên chưa thực hiện thủ tục xóa án tích; người giữ chức danh quản lý doanh nghiệp, thành viên trong Ban kiểm soát của công ty thông tin tín dụng bị thu hồi giấy chứng nhận;

• Chủ tịch hội đồng quản trị, chủ tịch hội đồng thành viên, chủ tịch công ty cần phải đáp ứng điều kiện học vấn, có bằng tốt nghiệp đại học hoặc trên đại học; đồng thời cần phải có ít nhất thời gian 03 năm làm việc và công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, kế toán, kiểm toán và công nghệ thông tin;

• Thành viên hội đồng quản trị, thành viên trong hội đồng thành viên, thành viên hợp danh trong công ty hợp danh cũng cần phải đáp ứng điều kiện về trình độ học vấn, có bằng đại học hoặc bằng trên đại học, trong đó phải có ít tỷ lệ 50% số thành viên có ít nhất 03 năm làm việc, công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, kiểm toán, kế toán, công nghệ thông tin;

• Tổng giám đốc, giám đốc, phó tổng giám đốc, phó giám đốc cũng cần phải đáp ứng điều kiện về trình độ học vấn, có bằng đại học hoặc bằng trên đại học, đồng thời cần phải có ít nhất thời gian 02 năm giữ chức vụ quản lý điều hành doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính, lĩnh vực ngân hàng, kế toán, kiểm toán và lĩnh vực công nghệ thông tin;

• Thành viên trong Ban kiểm soát cần phải có bằng đại học hoặc bằng trên đại học; đồng thời cần phải có ít nhất thời gian 02 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, kiểm toán, kế toán, công nghệ thông tin.

4

Cần phải có phương án kinh doanh khả thi, không được kinh doanh đối với các ngành nghề khác nằm ngoài nội dung hoạt động thông tin tín dụng.

5

Cần phải có tối thiểu 15 tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có văn bản cam kết cung cấp thông tin tín dụng, và các tổ chức tín dụng/chi nhánh ngân hàng nước ngoài này sẽ không có văn bản cam kết tương tự với các công ty thông tin tín dụng khác trên thị trường.

6

Cần phải có văn bản thỏa thuận về cung cấp thông tin, sản phẩm thông tin tín dụng với các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Trong đó, có tối thiểu các nội dung sau đây:

• Nội dung thông tin tín dụng, phạm vi thông tin tín dụng được cung cấp;

• Thời gian, phương thức cung cấp, địa điểm cung cấp, chuyển đưa thông tin, sản phẩm, dữ liệu thông tin tín dụng;

• Nguyên tắc sử dụng, phạm vi sử dụng, mục đích sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng;

• Nghĩa vụ thông báo, thỏa thuận với khách hàng vay bốn về việc sử dụng các thông tin tín dụng của khách hàng;

• Trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên trong quá trình điều chỉnh, sửa chữa sai sót trong quá trình xử lý, lưu giữ, khai thác và sử dụng các thông tin tín dụng có liên quan;

• Trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên trong quá trình đối chiếu, kiểm tra chất lượng, lưu giữ thông tin trong hoạt động tín dụng;

• Xử lý vi phạm và giải quyết tranh chấp khi có tranh chấp xảy ra;

• Trách nhiệm, nghĩa vụ, sự phối hợp của các bên khi giải quyết điều chỉnh sai sót liên quan đến thông tin tín dụng của khách hàng;

• Hiệu lực của văn bản thỏa thuận, đơn phương chấm dứt việc thực hiện thỏa thuận với khách hàng;

• Các quyền lợi, nghĩa vụ khác của các bên có liên quan trong quá trình thu thập, lưu giữ, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng.