Sao kê là cụm từ quen thuộc mà chúng ta thường nghe. Đây là vấn đề được rất nhiều người chú trọng quan tâm. Nói đến sao kê là nói đến vấn đề tài chính. Bài viết dưới đây sẽ phân tích và làm rõ các vấn đề liên quan đến sao kê: Sao kê là gì? Sao kê ngân hàng là gì?
Mục lục bài viết
1. Sao kê là gì?
Sao kê là ghi chép và kê khai chi tiết các giao dịch của cá nhân hoặc tổ chức thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định.
Sao kê là hoạt động quen thuộc mà ta thường bắt gặp trong thực tiễn xã hội. Bất kỳ hoạt động nào của con người liên quan đến vấn đề tài chính đều có thể sao kê.
Khi tiến hành sao kê, con người ta sẽ tiến hành kê khai chi tiết các giao dịch mà mình đã thực hiện.
2. Vai trò và ý nghĩa của sao kê:
– Như chính tên gọi của nó, sao kê là khái niệm dùng chỉ hoạt động các cá nhân sẽ tiến hành kê khai, chứng minh các khoản giao dịch của mình.
– Sao kê giúp con người chứng minh được các khoản chi tài chính mà mình đã thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định. Trong một số trường hợp, sao kê chính là cách thức chứng minh sự chung thực, khách quan trong vấn đề sử dụng nguồn tài chính chung của một cá nhân.
– Trong môi trường tập thể với nguồn ngân sách, quỹ chung, sao kê giúp người chịu trách nhiệm quản lý kê khai được những khoản chi đã thực hiện cho mọi người liên quan được biết. Từ đó, giúp mọi người nắm bắt được những khoản chi phí, giao dịch đã được tiến hành thực hiện; hạn chế những khúc mắc liên quan đến kinh tế, gây mâu thuẫn nội bộ tập thể.
Như vậy, có thể thấy, chức năng, vai trò chính của hoạt động sao kê là chứng minh các khoản giao dịch, tạo ra sự minh bạch trong hoạt động sử dụng tài chính của người sao kê.
Hiện nay, hoạt động sao kê đang diễn ra hết sức phổ biến tại nước ta.
Ví dụ: Tại các doanh nghiệp, công ty luôn có bộ phận kế toán tài chính. Cán bộ làm việc ở phòng tài chính chịu trách nhiệm với việc tính toán, chi trả cho các khoản tiền của công ty, doanh nghiệp. Với những khoản chi tiêu giao dịch đã thực hiện, cá nhân chịu trách nhiệm tiến hành hoạt động này sẽ phải lưu trữ lại các thông tin giao dịch. Đến một giai đoạn nhất định, họ sẽ có nghĩa vụ kê khai những khoản giao dịch này một cách công khai, để những người có quyền và nghĩa vụ liên quan được biết và nắm bắt rõ xem các khoản phí giao dịch mà đối tượng kia chi trả là gì? Có đúng mục đích hay không? Sao kê có ý nghĩa đặc biệt sâu sắc đối với sự vận hành của một công ty, doanh nghiệp. Nó giúp công tác quản lý hoạt động công ty của chủ sở hữu được cụ thể, rõ ràng và trung thực nhất.
Không chỉ trong doanh nghiệp, mà hầu hết các hoạt động trong đời sống xã hội của con người đều cần đến hoạt động sao kê. Sao kê giúp bảo vệ quyền và nghĩa vụ của những người liên quan; giúp hoạt động tài chính diễn ra khách quan, đạt được hiệu quả tối ưu nhất.
3. Sao kê ngân hàng là gì?
Sao kê ngân hàng là bản sao chi tiết các giao dịch trong tài khoản của cá nhân, tổ chức trong một thời gian nhất định. Những phát sinh giao dịch này bao gồm tất cả các hoạt động tiền ra, tiền vào tài khoản.
Xã hội ngày càng phát triển. Các giao dịch mà con người phải tiến hành thực hiện ngày càng nhiều. Cùng với sự ra tăng của thu nhập, con người luôn tìm cách để bảo đảm cho lợi ích tài chính của mình. Một trong những cách thức để họ thực hiện được mục đích này, là chuyển tiền vào ngân hàng. Để tiền trong ngân hàng, con người có thể sử dụng mô hình số để thực hiện các giao dịch của mình. Nếu trước đây, khi gửi tiền trong ngân hàng, muốn rút tiền hay chuyển tiền, người dân phải ra trực tiếp ngân hàng để thực hiện giao dịch. Tuy nhiên, hiện nay, sự ra đời của trang thiết bị công nghệ thông tin hiện đại đã giúp hoạt động giao dịch tài chính của con người được dễ dàng hơn thông qua thẻ ngân hàng. Có tài khoản ngân hàng, con người có thể sử dụng thẻ ngân hàng và tài khoản số của mình để thực hiện mọi giao dịch tài chính: Mua sắm, ăn uống, giao kết hợp đồng… Mọi giao dịch này của con người đều được hệ thống ngân hàng nơi mà người dùng cài đặt tài khoản nắm bắt và lưu trữ. Trong nhiều trường hợp, người ta còn có thể thực hiện hoạt động sao kê ngân hàng để xác định hoạt động sử dụng tài chính của các cá nhân.
Trong tiếng anh Sao kê được gọi là Account statements
4. Vai trò và ý nghĩa của sao kê ngân hàng:
– Sao kê ngân hàng là hoạt động cần thiết để chứng minh các khoản chi tiêu của cá nhân. Vậy trong trường hợp nào các cá nhân phải tiến hành sao kê ngân hàng? Các ngân hàng hiện nay ngày càng có nhiều dịch vụ tiện ích nhằm nâng cao trải nghiệm cho người dùng. Trong đó, sao kê rất hữu ích trong việc quản lý, kiểm tra, xác thực,… Vậy, khi nào cần phải in sao kê?
+ Thứ nhất, các cá nhân, tổ chức có thể tiến hành sao kê ngân hàng trong trường hợp đo lường dòng tiền hàng ngày, hàng tháng. Hoạt động sao kê trong trường hợp này là cơ sở để người thực hiện sao kê thấy được sự thay đổi trong việc sử dụng nguồn tiền: Nguồn tiền sử dụng tăng hay giảm; tăng nhiều hay tăng ít. Từ đó, đưa ra cách kiểm soát, quản lý chi tiêu sao cho phù hợp.
+ Thứ hai, sao kê ngân hàng giúp các cá nhân theo dõi các khoản tiết kiệm, lãi tiền gửi ngân hàng. Tiến hành sao kê, cá nhân sẽ biết được những khoản tiền vào, tiền ra của mình. Tính được tiền lãi gửi ngân hàng định kỳ. Do đó, việc kiểm tra số dư đầu kỳ, cuối kỳ của các khoản tiết kiệm và lãi giúp khách hàng dễ dàng quản lý nguồn vốn và an tâm hơn khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
+ Thứ ba, sao kê ngân hàng giúp người dân nắm bắt được mọi thông tin tài chính của mình tại ngân hàng. Khi phát sinh những trường hợp rủi ro, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của mình, cá nhân có thể dựa vào bản sao kê để trao đổi, liên hệ ngay với bên phía ngân hàng để giải quyết.
+ Thứ tư, trong nhiều trường hợp nhất định, sao kê sẽ đóng vai trò quan trọng để chứng minh thu nhập với tổ chức tín dụng, để các tổ chức này có căn cứ chấp thuận hoặc từ chối mở thẻ tín dụng hoặc đơn xin vay vốn.
Như vậy, có thể thấy, sao kê ngân hàng có vai trò, ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với việc bảo vệ lợi ích tài chính của mỗi cá nhân. Khi tiến hành sao kê, người dân sẽ biết được những khoản giao dịch, chi phí mà mình đã tiến hành chi trả. Từ đó, đưa ra các phương hướng quản lý chi tiêu của mình được khách quan và phù hợp hơn.
5. Các hình thức sao kê tài khoản ngân hàng:
Hiện nay có hai hình thức sao kê giúp chủ sở hữu tài khoản ngân hàng có được lịch sử giao dịch của tài khoản ngân hàng của mình đó là sao kê trực tuyến (hay thường được gọi là sao kê online) và hình thức trực tiếp
Sao kê trực tuyến: Đây là việc khách hàng sẽ sử dụng các dịch vụ từ ứng dụng internet của ngân hàng để tự mình tiến hành sao kê để kiểm tra kiểm soát giao dịch từ tài khoản của mình một cách nhanh chóng và chuẩn xác mà không cần phải đến trực tiếp các phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng mà họ có tài khoản ngân hàng. Ở hình thức sao kê trực tuyến người chủ tài khoản chỉ có tính chất kiểm soát chứ không thể bổ sung hồ sơ giấy tờ cho các thủ tục hành chính liên quan như: hồ sơ vay, hồ sơ chứng thực tài sản…
Sao kê trực tiếp: Đây là hình thức mà khách hàng ở đây là những chủ thể ở hữu tài khoản sẽ đến các cơ sở, chi nhánh ngân hàng để yêu cầu ngân hàng tiến hành sao kê các nội dung về lịch sử giao dịch của tài khoản của mình trong quá khứ. Bản sao kê được cấp là bản sao kê có chứng thực của ngân hàng. Bản sao kê này có giá trị về mặt pháp lý để bổ sung vào hồ sơ hành chính.
Về chi phí bỏ ra cho việc thực hiện sao kê trực tiếp sẽ được ngân hàng quy định theo điều khoản điều kiện của mỗi ngân hàng.
6. Thủ tục sao kê tài khoản ngân hàng:
Cũng giống như các hình thức sao kê ở trên thì thủ tục sao kê cũng sẽ được chia thành hai loại thủ tục sao kê để phù hợp với các đặc điểm của các hình thức sao kê của ngân hàng. Cụ thể:
6.1. Thủ tục sao kê trực tuyến (hay sao kê online):
Khi chủ sở hữu tiến hành sao kê online sẽ không bị mất phí. Bạn có thể tự chủ động in ra từ ứng dụng internet banking hoặc mobile banking của mình. Để sao kê theo hình thức online bạn sẽ thực hiện theo 6 bước sau đây:
Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng nơi bạn có tài khoản ngân hàng muốn sao kê để đăng nhập Internet banking hoặc bạn có thể truy cập vào các ứng dụng Mobile banking của ngân hàng trên điện thoại để tiến hành đăng nhập tài khoản đã được ngân hàng mở.
Bước 2: Đăng nhập vào tài ngân hàng của vào tài khoản theo user và password riêng.
Bước 3: Lựa chọn tài khoản mà bạn cần in sao kê.
Bước 4: Chọn khoảng thời gian cần truy xuất dữ liệu giao dịch phát sinh chi tiết.
Bước 5: Xem chi tiết sao kê để biết thông tin về các giao dịch của tài khoản ngân hàng của bạn
Bước 6: In sao kê.
Ví dụ về một số hình thức sao kê ngân hàng trực tuyến (online) của một số ngân hàng hiện nay:
Sao kê tài khoản ngân hàng Agribank
Bước 1. Truy cập ứng dụng: Truy cập vào giao diện Internet Banking hoặc ứng dụng tương tự, ví dụ Mobile banking của ngân hàng.
Bước 2. Đăng nhập tài khoản: Hoàn thành đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Bước 3: Lựa chọn tài khoản bạn cần in sao kê.
Bước 4. Chọn mục sao kê và thời gian chi tiết: Lựa chọn mục thời gian chi tiết muốn xem sao kê từ ngân hàng.
Bước 5. Xem lại thông tin: Xem chi tiết sao kê để biết thông tin về các giao dịch của tài khoản ngân hàng của bạn.
Bước 6: In sao kê: Sau khi đã kiểm tra đầy đủ những mục cần thiết của bản sao kê thì tiến hành in sao kê bằng máy in có kết nối.
Khách hàng có thể chọn phương án sao kê tài khoản sao cho thuận tiện với nhu cầu sử dụng.
Sao kê tài khoản ngân hàng Vietcombank
Bước 1: Truy cập vào ứng dụng VCB-iB@nking của ngân hàng Vietcombank.
Bước 2: Tiến hành đăng nhập vào hệ thống bằng tài khoản đã được ngân hàng cung cấp.
Bước 3: Chọn Thông tin tài khoản/Thẻ muốn sao kê.
Bước 4: Chọn khoảng thời gian cần truy xuất dữ liệu giao dịch phát sinh chi tiết.
Bước 5: Sau khi đã chọn thời gian cần truy xuất dữ liệu ta vào danh sách tài khoản nhấn vào “Xem chi tiết” để kiểm tra lịch sử giao dịch Vietcombank Internet Banking của mình bao gồm: Số tiền trong tài khoản, lãi suất, lãi cộng dồn, tên tài khoản và số tài khoản.
Bước 6: Nhấn nút in sao kê
6.2. Thủ tục sao kê trực tiếp:
Để tiến hành Thủ tục in sao kê tài khoản ngân hàng bạn cần phải có các giấy tờ sau đây: CMND/ thẻ CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực bản gốc, đơn đề nghị sao kê tài khoản ngân hàng theo mẫu quy định.
Sau đó bạn (chủ sở hữu tài khoản) sẽ đến trực tiếp ngân hàng mà mình đã đăng ký mở tài khoản để thực hiện sao kê tại bất cứ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào thuộc ngân hàng đó mà thuận tiện với bạn nhất. Ở đây bạn cần thực hiện xuất trình giấy tờ tùy thân, thẻ ATM và các giấy tờ hay các thực hiện các hoạt động khác theo sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để nhân viên ngân hàng tiến hành xác thực và thực hiện in sao kê tài khoản cá nhân theo thời gian mà bạn mong muốn.
Sau khi đã nhận được bản sao kê bạn tiến hành thanh toán chi phí sao kê cho ngân hàng và bên cạnh đó cần phải lưu ý kiểm tra xem bản in có bị mờ hay thiếu khoản mục cần thiết nào hay không và đồng thời kiểm tra kĩ xem trên bản sao kê đã có dấu tròn đỏ của ngân hàng hay chưa, bởi có dấu tròn đỏ của ngân hàng thì bản sao kê đó mới có giá trị pháp lý.
Một bản sao kê thông thường thường sẽ cung cấp các nội dung như: các khoản chi tiêu, thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt và các khoản lãi, phí kèm chi tiết ngày tháng, nội dung, số tiền ghi có, số tiền ghi nợ, số dư.
Khi có yêu cầu, hàng tháng ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ thẻ một bản sao kê miễn phí. Trường hợp khách hàng cần nhiều hơn các bản sao kê thì phải trả phí cho các lần in tiếp theo.
Chi phí bỏ ra cho hình thức sao kê trực tiếp sẽ do từng ngân hàng quy định và
– Tại Agribank: Tiếng Việt: 20.000 – 50.000 VNĐ/bản đầu tiên, thêm 10.000 VNĐ/bản tiếp theo. Tiếng Anh: 50.000 – 100.000 VNĐ/bản đầu tiên, thêm 20.000 VNĐ/bản tiếp theo.
– Tại Vietinbank: 2.000 VNĐ/trang, tối thiểu 10.000 VNĐ/lần
– Tại BIDV: 3.000 VNĐ/trang, tối thiểu 10.000 VNĐ
Lưu ý con số này có thể thay đổi theo từng khoảng thời gian nhấtg định sau bài viết này.
Ngoài ra chúng ta còn có thể tiến hành sao kê ngân hàng qua cây ATM
Để tiến hành sao kê ngân hàng tại cây ATM, bạn cần phải đến đúng cây ATM của ngân hàng mà bạn đã mở tài khoản hoặc đến các cây ATM thuộc ngân hàng có liên kết với ngân hàng bạn mở tài khoản. Với phương án này có thể cho phép bạn xem lại các giao dịch gần nhất hoặc in sao kê 10 giao dịch gần nhất của tài khoản của bạn.
Sau đây là các bước để bạn tiến hành sao kê tại cây ATM:
Bước 1: Chủ thẻ mang thẻ đến cây ATM của ngân hàng, đưa thẻ vào ATM.
Bước 2: Chọn ngôn ngữ thích hợp.
Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ, nhấn Enter.
Bước 4: Chọn chức năng “In sao kê/Truy vấn tài khoản.
