Môi giới bảo hiểm là gì? Phân biệt với hoạt động đại lý bảo hiểm?

Giống như các đại lý bảo hiểm, các nhà môi giới bảo hiểm cần có bằng cử nhân và thường là kiến thức nền tảng về bán hàng hoặc kinh doanh, đồng thời có kỹ năng nghiên cứu và giao tiếp cá nhân mạnh mẽ. Vậy môi giới bảo hiểm là gì? Phân biệt với hoạt động đại lý bảo hiểm?

CÔNG TY LUẬT TNHH DƯƠNG GIA

Trụ sở chính: 89 Tô Vĩnh Diện, phường Khương Đình, Hà Nội.

Chi nhánh Đà Nẵng: 141 Diệp Minh Châu, phường Hoà Xuân, Đà Nẵng.

Chi nhánh TPHCM: 161A Đào Duy Anh, phường Đức Nhuận, TPHCM.

Tổng đài tư vấn pháp luật: 1900.6568

Số điện thoại Luật sư: 037.6999996

Email: luatsu@luatduonggia.vn

1. Môi giới bảo hiểm là gì?

-Môi giới bảo hiểm (Insurance broker) là việc các nhà môi giới bảo hiểm đóng vai trò trung gian giữa người tiêu dùng và công ty bảo hiểm, giúp người mua bảo hiểm tìm ra chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Các nhà môi giới bảo hiểm đại diện cho người tiêu dùng, không phải công ty bảo hiểm, và do đó họ không thể ràng buộc phạm vi bảo hiểm thay mặt cho công ty bảo hiểm. Đó là vai trò của các đại lý bảo hiểm, những người đại diện cho các công ty bảo hiểm và có thể hoàn thành việc bán bảo hiểm.

2. Các loại môi giới bảo hiểm:

– Nhà môi giới bảo hiểm là người chuyên nghiệp đại diện cho người tiêu dùng trong việc tìm kiếm chính sách tốt nhất cho nhu cầu của họ. Các nhà môi giới làm việc chặt chẽ với khách hàng của họ để nghiên cứu nhu cầu của khách hàng. Nhà môi giới xem xét các điều khoản và điều kiện của một số lựa chọn và đề xuất một chính sách bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng với mức giá tốt nhất . Không giống như các đại lý độc lập và bị giam cầm, những người đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm, nhiệm vụ chính của nhà môi giới là đối với khách hàng. Vì các nhà môi giới không đại diện cho các công ty bảo hiểm, họ không thể ràng buộc phạm vi bảo hiểm thay mặt cho một công ty bảo hiểm. Họ phải giao tài khoản cho công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm để hoàn tất giao dịch.

– Ở một khía cạnh khác, ” Insureon” vừa là đại lý vừa là công ty môi giới bảo hiểm, với các chuyên gia được cấp phép ở mọi tiểu bang. Các đại lý của chúng tôi giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ lựa chọn phạm vi bảo hiểm của họ, từ các nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu trong ngành bảo hiểm, để họ có thể tìm thấy các chính sách phù hợp với nhu cầu bảo hiểm của mình.

– Các nhà môi giới bảo hiểm của chúng tôi giúp khách hàng tìm kiếm phạm vi bảo hiểm bên ngoài các sản phẩm bảo hiểm tiêu chuẩn, chẳng hạn như giới hạn vượt mức và thặng dư, từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau. Họ có thể giúp đưa ra một chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu quản lý rủi ro của bạn.

2. Các khoản mà nhà môi giới nhận được:

+ Hoa hồng: Các nhà môi giới nhận được hoa hồng từ công ty bảo hiểm khi họ đặt bạn vào công ty đó. Số tiền hoa hồng thay đổi tùy theo chính sách và công ty và thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm.

+ Các nhà môi giới thường nhận được một khoản hoa hồng lớn hơn cho chính sách đầu tiên so với gia hạn. Đặc biệt, các công ty môi giới bảo hiểm nhân thọ có thể kiếm được 100% hoa hồng trong năm đầu tiên. Vì đây có thể là động lực mạnh mẽ để bán cho bạn nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn mức bạn cần, NerdWallet khuyên bạn nên tham khảo ý kiến tư vấn tài chính chỉ tính phí khi bạn mua hợp đồng nhân thọ vĩnh viễn, hợp đồng này đắt hơn và phức tạp hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn .

+ Bên cạnh việc duy trì danh tiếng của họ, các nhà môi giới có lý do tài chính để đảm bảo bạn thích và giữ chính sách của mình. Nếu bạn hủy bảo hiểm hoặc ngừng thanh toán trong vài năm đầu, người môi giới có thể cần phải hoàn trả hoa hồng cho công ty bảo hiểm.

+ Hoa hồng tự động được bao gồm trong giá của chính sách. Nếu bạn tự mua bảo hiểm, bạn sẽ vẫn phải trả cùng một mức giá – công ty bảo hiểm sẽ không phải trả hoa hồng. Bởi vì các nhà môi giới bảo hiểm nhận được hoa hồng từ mỗi công ty mà họ làm việc cùng, nên về mặt lý thuyết, họ không nên vận động cho một công ty bảo hiểm này hơn một công ty bảo hiểm khác. Tuy nhiên, một số công ty cung cấp tiền thưởng hoặc quà tặng cho nhà môi giới bảo hiểm để thu hút khách hàng, với các ưu đãi lớn hơn cho những người mang lại nhiều hoạt động kinh doanh hơn. Một lần nữa, hãy luôn hỏi trước về cách hoạt động của hoa hồng.

3. Phí môi giới:

+ Ngoài việc nhận hoa hồng, một số công ty môi giới bảo hiểm còn thu phí. Nói chung, phí môi giới phải hợp lý và được công bố cho người mua. Tiểu bang của bạn cũng có thể có các hạn chế về phí. Ví dụ, ở Florida, phí môi giới được giới hạn ở mức 35 đô la.

+ Phí môi giới thường không được hoàn lại, vì vậy nếu bạn hủy hợp đồng, bạn sẽ không nhận lại được tiền trừ khi nhà môi giới bảo hiểm của bạn không trung thực.

4. Phân biệt môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm:

– Nhìn chung các đại lý bảo hiểm và nhà môi giới bảo hiểm là những chuyên gia bảo hiểm được cấp phép, những người giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ bảo vệ công ty của họ bằng bảo hiểm. Các đại lý và nhà môi giới bảo hiểm chuyên về bảo hiểm tài sản và thương vong giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ mua bảo hiểm từ công ty bảo hiểm với mức giá hợp lý (hoặc phí bảo hiểm). Các đại lý và nhà môi giới được cấp phép ở tiểu bang của họ và phải tuân thủ tất cả các quy chế và quy định quản lý.

– Các đại lý và nhà môi giới bảo hiểm có thể chuyên cung cấp một hình thức bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ. Hoặc họ có thể cung cấp nhiều loại khác nhau, bao gồm:

+ Bảo hiểm trách nhiệm chung

+ Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP)

+ Bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E&O)

+ Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

+ Bảo hiểm tài sản thương mại

+ Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

+ Bảo hiểm người lao động bồi thường

+ Bảo hiểm ô tô thương mại.

– Sự khác biệt chính giữa một đại lý và một nhà môi giới : Có hai điểm khác biệt chính giữa đại lý bảo hiểm và nhà môi giới:

+ Các đại lý đại diện cho công ty bảo hiểm, trong khi các nhà môi giới đại diện cho người tiêu dùng.

+ Các đại lý có thể hoàn thành việc bán bảo hiểm (ràng buộc phạm vi bảo hiểm), trong khi các nhà môi giới không thể.

+ Các đại lý cũng nhận được các cuộc hẹn để đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm, nhưng các nhà môi giới thì không. Cuộc hẹn là một hợp đồng mà đại lý và công ty bảo hiểm ký kết trong đó phác thảo các sản phẩm mà đại lý có thể bán và mức hoa hồng là bao nhiêu.

– Mặt khác, các công ty môi giới có thể yêu cầu báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm. Khi người tiêu dùng đã sẵn sàng mua, họ phải trực tiếp lấy chất kết dính từ đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm. Giống như bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào, đại lý bảo hiểm và nhà môi giới đều cần bảo hiểm kinh doanh để hoạt động.

– Hiểu cách các nhà môi giới được trả tiền sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi một nhà môi giới quan tâm đến việc kiếm tiền hơn là đặt bạn với chính sách phù hợp.

– Các nhà môi giới có thể kiếm tiền theo hai cách khác nhau: thông qua hoa hồng hoặc phí môi giới. Họ có thể tính cả hai hoặc chỉ một khoản hoa hồng. Hầu hết các bang đều yêu cầu các nhà môi giới tiết lộ trước tỷ lệ hoa hồng và các khoản phí khác. Tuy nhiên, thật thông minh khi hỏi về bất kỳ khoản phí nào bạn sẽ phải trả ngoài phí bảo hiểm.

3. Phân biệt nhà môi giới bảo hiểm so với đại lý độc lập:

– Các công ty môi giới bảo hiểm thường bị nhầm lẫn với các đại lý độc lập. Thật dễ hiểu tại sao: Cả hai đều làm việc với nhiều công ty và kiếm được hoa hồng. Tuy nhiên, các đại lý độc lập kiếm tiền hoàn toàn từ tiền hoa hồng.

– Vì cả nhà môi giới và đại lý đều kiếm được lợi nhuận cao hơn khi bạn mua nhiều bảo hiểm hơn, nên họ có động cơ để bán thêm. Đồng thời, họ cần cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng để giữ chân doanh nghiệp của bạn.

– Các đại lý độc lập đại diện cho các công ty bảo hiểm, không phải người mua các hợp đồng bảo hiểm, trong khi các nhà môi giới đại diện cho người mua. Các đại lý cũng có thể ràng buộc một chính sách hoặc cung cấp bảo hiểm tạm thời trước khi chính sách được hoàn thiện và ban hành. Một nhà môi giới bảo hiểm nói chung sẽ làm việc với một đại lý hoặc công ty bảo hiểm để ràng buộc một chính sách. Trước khi điều đó xảy ra, giá vẫn có thể thay đổi.

– Trong khi các đại lý độc lập làm việc với nhiều công ty bảo hiểm, họ có hợp đồng với các công ty cụ thể và thường bị giới hạn trong việc bán các chính sách nhất định, không giống như các công ty môi giới. Một mặt, điều này giới hạn các lựa chọn bảo hiểm của bạn đối với các công ty đó. Tuy nhiên, các đại lý độc lập có thể biết nhiều hơn về các công ty và chính sách mà họ bán hơn là các nhà môi giới.