Khi thực hiện một giao dịch tài chính hay khi xem thông tin trên các bản tin hay trong một số thủ tục, chứng từ khác thì chúng ta đều đã từng nghe hoặc nhắc đến chủ thể là người thụ hưởng. Người thụ hưởng là gì? Quy định của pháp luật về người thụ hưởng.
Mục lục bài viết
1. Tìm hiểu về người thụ hưởng:
Khái niệm người thụ hưởng:
Trong tài chính, người thụ hưởng được hiểu cơ bản chính là người đủ điều kiện nhận các khoản phân phối từ sự ủy thác, ý nguyện hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ.
Người thụ hưởng thường sẽ được nêu tên cụ thể trong các tài liệu liên quan hoặc đã đáp ứng các quy định trong luật để nhằm mục đích có thể nhận các khoản phân phối này.
Các chủ thể là những người thụ hưởng là người hoặc những người được nhận những lợi ích về vật chất hoặc phi vật chất do bản thân người thụ hưởng tạo ra hoặc người khác đã tạo ra chỉ định hoặc công nhận. Nói một cách đơn giản khác, chủ thể là người thụ hưởng là người nhận được lợi ích theo sự chỉ định hoặc sự công nhận trong phạm vi pháp luật cho phép.
Người thụ hưởng trong tiếng Anh là gì?
Người thụ hưởng trong tiếng Anh là Beneficiary.
Đặc điểm của người thụ hưởng:
Thông thường, chủ thể là người thụ hưởng của một ủy thác, ý nguyện hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể là bất kì cá nhân hoặc tổ chức nào.
Các chủ thể là những cá nhân phân phối các quỹ, hoặc chủ thể là những nhà hảo tâm có thể đưa ra các quy định khác nhau về việc giải ngân, chẳng hạn cụ thể như người thụ hưởng phải đạt được một độ tuổi nhất định hoặc đã kết hôn.
Các chủ thể là những người thụ hưởng có thể bị đánh thuế. Ví dụ cụ thể như trong khi tiền vốn gốc của chính sách bảo hiểm nhân thọ không bị đánh thuế nhưng tiền lãi tích lũy thì bị đánh thuế.
2. Vai trò và quyền lợi của người thụ hưởng:
Vai trò của người thụ hưởng:
Trong tất cả các lĩnh vực này, các chủ thể là những người thụ hưởng luôn là đối tượng được hưởng lợi ích thuộc phạm vi được pháp luật công nhận.
– Các chủ thể là những người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm:
Người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm được hiểu cơ bản chính là người được chỉ định nhận khoản tiền đền bù hoặc khoản hoàn trả khi thanh lý hết hạn hợp đồng bảo hiểm của bản thân người thụ hưởng hoặc của người mua bảo hiểm
– Các chủ thể là những người thụ hưởng tài trợ:
Người thụ hưởng tài trợ được hiểu là người được xác định là đối tượng nhận lợi ích sau cùng của một khoản tài chính hoặc hiện vật được cấp miễn phí từ người khác không đòi hỏi sự hoàn trả lại hoặc trao đổi giá trị tương đương.
– Các chủ thể là những người thụ hưởng thư tín dụng:
Người thụ hưởng thư tín dụng (tín dụng chứng từ): là người được ngân hàng công nhận là đối tượng nhận khoản thanh toán khi xuất khẩu hàng hóa từ bên nhập khẩu được nêu rõ trong thư tín dụng.
– Các chủ thể là những người thụ hưởng sec:
Người thụ hưởng sec (hối phiếu) chính là người được nhận khoản tiền ghi trên sec khi tên người đó được ghi trên sec hoặc nắm giữ sec do người ký phát (ký sec) chỉ định hoặc chấp thuận.
– Các chủ thể là những người thụ hưởng trong giao dịch:
Các chủ thể là những người thụ hưởng trong giao dịch là người được nhận khoản thanh toán sau tất cả các quy trình của giao dịch. Giao dịch này có thể là bán hàng hóa, trả lương hưu, khoản trợ cấp xã hội…
– Các chủ thể là những người thụ hưởng tài sản thừa kế:
Các chủ thể là những người thụ hưởng tài sản thừa kế được hiểu là người được chỉ định nhận khoản tiền hoặc tài sản bằng hiện vật do người chỉ định để lại cho sau khi chết.
– Các chủ thể là những người thụ hưởng công trình nghiên cứu:
Người thụ hưởng trong một công trình nghiên cứu là người được xác định là đối tượng nhận được những lợi ích do công trình nghiên cứu mang lại.
– Các chủ thể là những người thụ hưởng chính sách xã hội:
Người thụ hưởng trong một chính sách xã hội là người được công nhận là đối tượng nhận được những lợi ích khi chính sách đó được áp dụng.
3. Quyền lợi của người thụ hưởng:
Dù chủ thể là người thụ hưởng luôn nhận được những lợi ích nhưng với mỗi lĩnh vực cụ thể hoặc trong từng trường hợp khác nhau thì quyền lợi của họ cũng sẽ được điều chỉnh và thay đổi.
– Nhận toàn bộ lợi ích được thụ hưởng hợp pháp theo quy định của pháp luật ban hành.
– Yêu cầu điều chỉnh lợi ích được thụ hưởng tăng thêm hoặc giảm bớt dựa trên những điều kiện cụ thể được đưa ra có thể chấp nhận được hay không trong phạm vi pháp luật quy định cụ thể.
– Chỉ định chủ thể là người thụ hưởng lợi ích thay thế trong trường hợp cần chuyển giao lợi ích hoặc trao đổi lợi ích trong phạm vi pháp luật quy định
– Từ chối thụ hưởng lợi ích trong trường hợp khi điều kiện được đưa ra không phù hợp hoặc theo ý muốn của bản thân chủ thể là người thụ hưởng được chỉ định đầu tiên trong phạm vi pháp luật quy định
– Yêu cầu về thời hạn thụ hưởng lợi ích chính xác trong trường hợp khi đã có thỏa thuận từ trước với người cho thụ hưởng trong phạm vi pháp luật quy định.
Như vậy, ta nhận thấy rằng, chủ thể là người thụ hưởng nhận được những lợi ích dưới sự chỉ định hoặc sự công nhận của pháp luật do quyền lợi bản thân hoặc do người khác quyết định. Dù vậy, chủ thể là người thụ hưởng vẫn sẽ có quyền quyết định thay đổi phần nào hoặc toàn bộ quyền thụ hưởng của mình.
4. Một số quy định cần biết đối với người thụ hưởng bảo hiểm:
Một số quy định cần biết đối với người thụ hưởng bảo hiểm cụ thể đó chính là các quy định sau đây:
– Chủ thể là người thụ hưởng bảo hiểm thực chất chính là người được bên mua bảo hiểm chỉ định. Trong lúc hợp đồng còn thời hạn, chủ thể là bên mua bảo hiểm có thể thay đổi chủ thể là người thụ hưởng bảo hiểm nhiều lần. Việc thay đổi này cũng sẽ cần
– Chủ thể là bên mua bảo hiểm có thể chỉ định một hoặc nhiều người là người thụ hưởng bảo hiểm. Nếu có nhiều người thụ hưởng bảo hiểm trong cùng một hợp đồng thì tỷ lệ được hưởng sẽ phân chia theo quyết định của bên mua bảo hiểm. Tổng tỷ lệ phân chia không được vượt quá 100% tổng số tiền bảo hiểm.
– Chủ thể là người thụ hưởng bảo hiểm không nhất thiết phải là người có quan hệ huyết thống với bên mua bảo hiểm.
– Nếu chủ thể là người thụ hưởng dưới 18 tuổi thì khi người được bảo hiểm tử vong, người bảo hộ hợp pháp của người thụ hưởng sẽ đại diện nhận thay số tiền bảo hiểm này.
– Nếu chủ thể là người thụ hưởng phạm phải tội hình sự, người đó sẽ không nhận được số tiền đền bù. Thay vào đó số tiền này sẽ được chia cho những người thụ hưởng còn lại trong hợp đồng bảo hiểm.
– Để nhằm mục đích có thể nhận được tiền đền bù do chủ thể là người được bảo hiểm tử vong, chủ thể là người thụ hưởng sẽ cần có giấy chứng tử của người được bảo hiểm.
– Doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng theo quy định cụ thể tại Điểm b, Khoản 1,
– Trong trường hợp một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm theo quy định cụ thể tại Khoản 2, Điều 39 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000.
Trường hợp nào người thụ hưởng bảo hiểm không được chi trả?
Trong các trường hợp sau đây thì doanh nghiệp không được chi trả cho chủ thể là người thụ hưởng bảo hiểm:
– Nếu chủ thể là người được bảo hiểm tự tử hay tự gây thương tật cho bản thân thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chi trả cho người thụ hưởng thì doanh nghiệp không được chi trả cho chủ thể là người thụ hưởng bảo hiểm.
– Những trường hợp thuộc diện được loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ không được doanh nghiệp chi trả. Cụ thể như xảy ra chiến tranh, khủng bố, nổi loạn, bạo loạn, bạo động, phóng xạ hoặc nhiễm phóng xạ hay một số các trường hợp cụ thể khác thì doanh nghiệp không được chi trả cho chủ thể là người thụ hưởng bảo hiểm.
