Vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại. Hợp đồng vay tiền tại ngân hàng. Vấn đề pháp lý khi vay tiêu dùng tại ngân hàng.
Tóm tắt câu hỏi:
Tôi sống ở TP. Hồ Chí Minh.Vừa qua, tôi có đăng ký vay tiêu dùng qua Hợp đồng Bảo hiểm Nhân Thọ tại một công ty tài chính thuộc Ngân hàng thương mại A (bằng cách điền thông tin vào from online trên website). Số tiền dự định vay là 20 triệu. Sau đó, một nhân viên của Ngân hàng A chủ động liên lạc với tôi qua điện thoại (cô này chỉ xưng tên là Thu, sử dụng số di động cá nhân, không xưng đầy đủ họ và chức danh). Hỏi thông tin và yêu cầu tôi scan, gửi các giấy tờ, thông tin cần thiết qua email mà cô ấy cung cấp (chỉ là email cá nhân, sử dụng dịch vụ gmail). Sau đó, có một người xưng là nhân viên của Ngân hàng A khác gọi vào điện thoại của tôi để xác minh thông tin, sau đó gửi tin nhắn
Luật sư tư vấn:
Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:
Thứ nhất, khi bạn tiến hành đăng kí vay tiêu dùng vào from online trên website của Ngân hàng thì đây không được coi là một hợp đồng cho vay. Bởi theo quy định tại Điều 388 Bộ luật Dân sự thì: “Hợp đồng là sự thỏa thuận giữa các bên về việc xác lập, thay đổi hoặc chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự”. Ở đây, khi bạn tiến hành đăng kí vay tiêu dùng thông qua website của Ngân hàng chỉ được coi là việc bạn xác nhận các thông tin cá nhân, cũng như đưa ra yêu cầu của mình. Việc bạn đăng kí vay tiền chỉ được coi là một hình thức trao đổi thông tin giữa bạn và Ngân hàng.
Thứ hai, bạn và Ngân hàng chưa hề kí kết hợp đồng vay tiền vì thế hai bên không hề có quyền và nghĩa vụ gì với nhau trong trường hợp này. Việc bạn có vi phạm pháp luật hay không thì phải xem xét trên cơ sở bạn có vi phạm hợp đồng vay tiền hay không? Theo quy định tại Điều 401 “Bộ luật dân sự 2015” thì hình thức của hợp đồng được quy định như sau:
“1. Hợp đồng dân sự có thể được giao kết bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể, khi pháp luật không quy định loại hợp đồng đó phải được giao kết bằng một hình thức nhất định.
2. Trong trường hợp pháp luật có quy định hợp đồng phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng hoặc chứng thực, phải đăng ký hoặc xin phép thì phải tuân theo các quy định đó.
Hợp đồng không bị vô hiệu trong trường hợp có vi phạm về hình thức, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.”
Theo quy định tại Điều 471 “Bộ luật dân sự 2015” thì hợp đồng vay tài sản được quy định như sau:
“Hợp đồng vay tài sản là sự thoả thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thoả thuận hoặc pháp luật có quy định.”
>>> Luật sư
Như vậy, theo quy định trên thì hợp đồng vay tài sản có thể thực hiện bằng lời nói, hành vi cụ thể hoặc bằng văn bản. Tuy nhiên, ở đây bạn đang tiến hành việc vay vốn tiêu dùng của Ngân hàng thì hợp đồng vay giữa bạn và ngân hàng phải được lập thành văn bản. Như thông tin bạn cung cấp thì giữa bạn và Ngân hàng chưa hề có thỏa thuận gì về hợp đồng vay này như các vấn đề về lãi suất, thời hạn thanh toán…cũng như chưa hề kí kết hợp đồng. Như vậy, hợp đồng giữa bạn và Ngân hàng chưa hề được kí kết vì thế các bên trong hợp đồng chưa có các quyền và nghĩa vụ gì đối với nhau.
Vì thế, trong trường hợp này, nếu cảm thấy chưa thật sự tin tưởng cũng như không hài lòng về cách làm việc của Ngân hàng bạn có thể không vay tiền tại ngân hàng này nữa. Bạn hoàn toàn có quyền vay tiền tại các Ngân hàng khác mà không bị ảnh hưởng gì.
