Vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay trong hợp đồng vay tài sản xử lý thế nào? Nếu đang còn nợ xấu tại ngân hàng có được xét duyệt cho vay nữa không?
Tóm tắt câu hỏi:
Dạ thưa Luật Sư, Tôi có một câu hỏi nhờ Luật sư tư vấn giúp: Tôi có vay tín chấp ngân hàng standard chartered 100 triêu, thời hạn vay 5 năm. tôi đã đóng đều các tháng nhưng Tôi không biết là mình còn đóng bao nhiêu tháng nữa nên Tôi đã dừng đóng để Nhân viên Ngân hàng gọi điện. Nhưng Tôi cũng không thấy nhân viên ngân hàng gọi điên. Vậy nên tôi nghĩ rằng khoản tiền mình đóng có lẽ đã vượt. Gần đây Tôi đi vay lại thì Nhân viên tư vấn tôi còn nợ hơn 20tr. Nên không vay được. Vậy cho Tôi hỏi là nếu đóng tiền đủ cho ngân hàng thì ngân hàng có bỏ ngay nợ xấu không? hoặc nếu không đóng phần còn lại thì bao lâu ngân hàng mới bỏ nợ xấu hay mãi mãi không bỏ. Mong luật sự hỗ trợ giúp câu trả lời
Luật sư tư vấn:
Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:
1. Căn cứ pháp lý
2. Nội dung tư vấn
Nợ xấu bao gồm những khoản nợ sau quy định tại Điều 3 Phụ lục về xác định nợ xấu Ban hành kèm theo Nghị quyết số 42/2017/QH14:
“1. Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) bao gồm:
a) Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
b) Nợ gia hạn lần đầu;
c) Nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng;
…
2. Nợ nghi ngờ (nhóm 4) bao gồm:
a) Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
b) Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
c) Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
…
3. Nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) bao gồm:
a) Nợ quá hạn trên 360 ngày;
b) Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
c) Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
d) Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn;
…”
Như vậy, bạn có thể căn cứ vào thời gian nợ quá hạn vay tính từ thời điểm kết thúc hạn vay để xác định nợ xấu của mình thuộc nhóm nào.
Để xoá nợ xấu ngân hàng, bạn cần nhanh chóng thanh toán khoản nợ gốc và lãi. Khi đã thanh toán xong các khoản này, ngân hàng sẽ gửi thông báo về việc đóng đủ nợ gốc và lãi cho bạn. Thời gian xoá nợ xấu được tính từ ngày bạn nhận được thông báo về việc đóng đủ nợ gốc và lãi tới hết thời hạn 60 tháng (tức 5 năm).
Như bạn trình bày bạn có vay tín chấp ngân hàng standard chartered 100 triêu, thời hạn vay 5 năm và bạn đã đóng đều các tháng nhưng bạn không biết là bạn còn đóng bao nhiêu tháng nữa nên đã dừng đóng để Nhân viên Ngân hàng gọi điện. Tuy nhiên bạn chưa có căn cứ khẳng định bạn đã đóng đầy đủ chưa nên trong trường hợp này bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để xác định số tiền còn lại mình chưa trả là bao nhiêu.
Trường hợp nếu bạn không đóng phần còn lại và lãi trên nợ gốc thì ngân hàng sẽ không xoá nợ xấu cho bạn và lịch sử nợ xấu của bạn sẽ lưu lại vĩnh viễn trong hồ sơ của CIC
