Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Dịch vụ trung gian thanh toán. Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được quy định cụ thể tại Thông tư số 39/2014/TT-NHNN.

Hoạt động trung gian thanh toán là hoạt động ứng dụng công nghệ cao, hiện đại. kết nối giữa người mua và người bán, để người bán có thể nhận được tiền và người mua có thể trả tiền cho người bán thông qua phương thức gián tiếp. Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được quy định cụ thể tại Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11 tháng 12 năm 2014 hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh toán và các văn bản pháp luật có liên quan.

1. Các loại dịch vụ trung gian thanh toán.

Theo Điều 2 Thông tư số 39/2014/TT-NHNN về các loại dịch vụ trung gian thanh toán thì:

(1) Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử, gồm:

a) Dịch vụ chuyển mạch tài chính;

b) Dịch vụ bù trừ điện tử;

c) Dịch vụ cổng thanh toán điện tử.

(2)  Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán, gồm:

a) Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ;

b) Dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử;

c) Dịch vụ Ví điện tử.

2. Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

a) Cơ sở pháp lý.

– Khoản 9 Điều 4 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12;

– Điều 15 và Điều 16 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP;

– Điều 4 Thông tư số 39/2014/TT-NHNN.

>>> Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568

b) Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.

Các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện sau:

+ Có giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, trong đó hoạt dộng cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là một trong các hoạt động kinh doanh chính của tổ chức;

+ Có phương án kinh doanh dịch vụ trung gian thanh toán được phê duyệt theo đúng quy định về thẩm quyền đầu tư tại điều lệ hoạt động của tổ chức;

+ Có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng;

+ Điều kiện về nhân sự:

Người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc) của tổ chức xin phép phải có trình độ chuyên môn hoặc kinh nghiệm thực tế trong quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực phụ trách.

Đội ngũ cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm;

+ Điều kiện kỹ thuật, nghiệp vụ gồm:

 Cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và quy định của Ngân hàng Nhà nước; hệ thống kỹ thuật dự phòng độc lập với hệ thống chính đảm bảo cung cấp dịch vụ an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố; quy trình kỹ thuật, nghiệp vụ trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đảm bảo an toàn, bảo mật và phù hợp với quy định của pháp luật về giao dịch điện tử; quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với dịch vụ trung gian thanh toán trong các giao dịch điện tử theo quy định hiện hành của pháp luật.

+ Quy định về cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật khi cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán như sau:

– Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ phải được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên liên quan.

– Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ phải được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên liên quan. Nhà nước; hệ thống kỹ vụ bù trừ điện tử.