Sử dụng giấy tờ của người khác để vay tín chấp ngân hàng

Sử dụng giấy tờ của người khác để vay tín chấp ngân hàng. Chế tài xử lý hành vi vi phạm.

Tóm tắt câu hỏi:

Anh chị cho em hỏi: Em bị người khác dùng giấy tờ trong hồ sơ xin việc để đi vay tín chấp. Bây giờ ngân hàng báo về phải trả gốc lẫn lãi hơn 30 triệu em mới biết, họ nói nếu không trả họ sẽ khởi kiện. Bây giờ em phải làm thế nào xin anh chị cho em xin ý kiến với, khoản nợ đó em không vay, nhân viên ngân hàng đã đến nhà xác nhận là không phải em nhưng họ vẫn gửi giấy về bảo trả tiền. Xin anh chị tư vấn giúp.

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:

1. Cơ sở pháp lý:

– Bộ luật hình sự 1999 sửa đổi bổ sung 2009;

– Nghị định 167/2013/NĐ-CP.

2. Luật sư tư vấn:

Đối với người có hành vi dùng giấy tờ trong hồ sơ xin việc của bạn để vay tín chấp mà không được sự đồng ý của bạn, hành vi của người này có thể cấu thành Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo quy định tại Điều 139 Bộ luật hình sự 1999 sửa đổi bổ sung 2009:

"1. Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác có giá trị từ hai triệu đồng đến dưới năm mươi triệu đồng hoặc dưới hai triệu đồng nhưng gây hậu quả nghiêm trọng hoặc đã bị xử phạt hành chính về hành vi chiếm đoạt hoặc đã bị kết án về tội chiếm đoạt tài sản, chưa được xoá án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến ba năm hoặc phạt tù từ  sáu tháng đến ba năm.

2. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ hai năm đến bảy năm:

a) Có tổ chức;

b) Có tính chất chuyên nghiệp;

c) Tái phạm nguy hiểm;

d) Lợi dụng chức vụ, quyền hạn hoặc lợi dụng danh nghĩa cơ quan, tổ chức;

đ) Dùng thủ đoạn xảo quyệt;

e) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ năm mươi triệu đồng đến dưới hai trăm triệu đồng;

g) Gây hậu quả nghiêm trọng.

3. Phạm tội thuộc một  trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ bảy năm đến mười lăm năm:

a) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ hai trăm triệu đồng đến dưới năm trăm triệu đồng;

b) Gây hậu quả rất nghiêm trọng.

4. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây,  thì bị phạt tù từ mười hai năm đếnhai mươi năm, tù chung thân hoặc tử hình:

>>> Luật sư tư vấn pháp luật hình sự qua tổng đài: 1900.6568  

a) Chiếm đoạt tài sản có giá trị từ năm trăm triệu đồng trở lên;

b) Gây hậu quả đặc biệt nghiêm trọng.

5. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ mười triệu đồng đến một trăm triệu đồng, tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản, bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ một năm đến năm năm."

Nếu không đủ yếu tố cấu thành tội phạm, người có hành vi sử dụng giấy tờ trong hồ sơ xin việc của bạn đi vay tiền mà không có sự đồng ý của bạn thì sẽ bị xử phạt hành chính từ 1.000.000 đồng đến 2.000.000 đồng theo Khoản 2 Điều 9 Nghị định 167/2013/NĐ-CP quy định xử phạt hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chồng tệ nạn xã hội; phòng cháy và chữa cháy; phòng, chống bạo lực gia đình đề cập mức xử phạt vi phạm quy định về quản lý, sử dụng CMND như sau:

"Phạt tiền từ 1.000.000 đồng đến 2.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:

a) Sử dụng CMND của người khác để thực hiện hành vi trái quy định của pháp luật; 

b) Tẩy xóa, sửa chữa CMND;

c) Thuê, mượn hoặc cho người khác thuê, mượn CMND để thực hiện hành vi trái quy định của pháp luật".

Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình, bạn gửi đơn tố cáo tới cơ quan công an cấp huyện nơi bạn đang cư trú để tố cáo hành vi có người sử dụng giấy tờ tùy thân của bạn vào mục đích bất hợp pháp để cơ quan có thẩm quyền giải quyết.

Bạn không phải là người vay thì bạn không có nghĩa vụ trả nợ, nếu ngân hàng khởi kiện bạn tại Tòa án thì bạn trình bày cụ thể trường hợp của bạn với Tòa. Sau đó yêu cầu tiến hành giám định chữ viết trong hợp đồng vay tín chấp để xác định chữ ký trong hợp đồng có phải của bạn hay không? Đây sẽ là căn cứ chứng minh bạn có phải là người vay và người có nghĩa vụ trả nợ hay không?