Mức độ rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ bao gồm: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm liên kết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí.

Những rủi ro có thể kể đến khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đó là:

Thứ nhất, nghĩa vụ thực hiện nộp tiền bảo hiểm đúng hạn và đủ số tiền theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn đôi khi là trở ngại đối với nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ. Chẳng hạn như một người tham gia một gói bảo hiểm 30 triệu đồng/năm trong vòng 10 năm, tức là mỗi tháng người đó phải đóng 2,5 triệu đồng. Cần phải nhận thức rằng, khi đã tham gia vào một hợp đồng bảo hiểm thì số tiền đóng bảo hiểm hàng tháng cũng được coi như một khoản chi phí bắt buộc như tiền điện, tiền nước phải đóng vậy. Chính vì thế khi người tham gia mua bảo hiểm không trả được đủ số tiền đúng hạn theo tháng như hợp đồng đã thỏa thuận thì quyền lợi của họ bị ảnh hưởng và thiệt hại là không nhỏ. Khoản 2 Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 có quy định: “Trong trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số lần phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng, bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khoản phí bảo hiểm đã đóng nếu thời gian đã đóng phí bảo hiểm dưới hai năm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác”.

Trên thực tế, nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay kéo theo mức thu nhập hay tình hình tài chính của cá nhân khó có thể được đảm bảo thường xuyên, liên tục ổn định thì việc gánh thêm một khoản bảo hiểm là một trở ngại. Chính vì vậy mà có rất nhiều người đã dừng việc tham gia đóng phí bảo hiểm không đủ thời hạn và không nhận được số tiền đã đóng. Chẳng hạn như trường hợp đã nói ở trên, để nhận được khoản bồi hoàn khi dừng hợp đồng bảo hiểm thì người đó phải nộp được số tiền ít nhất là 60 triệu, nếu không đảm bảo thì coi như mất số tiền đã đóng và chỉ được trả một chi phí nhỏ hơn rất nhiều so với số tiền mà họ đã tham gia đóng trước đó.

>>> Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568

Thứ hai, bên cạnh ý nghĩa bảo đảm khả năng chi trả những chi phí bảo vệ tính mạng, sức khỏe trước những sự kiện, tai nạn bất ngờ trong cuộc sống thì bảo hiểm cũng được coi như một hình thức tiết kiệm tiền gửi. Tuy nhiên, đối với tình hình thực tế như nước ta hiện nay, tỉ lệ lạm phát luôn ở mức hai con số (12%-17%/năm) thì số tiền đóng ròng rã suốt 20 năm thì sau 20 năm tại thời điểm đóng số tiền được hưởng giá trị đã bị hụt hơn giá trị tại thời điểm bắt đầu hợp đồng rất nhiều. Đồng tiền mất giá kéo theo việc số tiền tiết kiệm không đáng là bao tại thời điểm rút ra để sử dụng, trong khi việc gửi tiền ở ngân hàng lại mang lại nguồn lãi suất cao hơn nhiều.

Thứ ba, hiện nay, nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ càng ngày càng lớn kéo theo việc thành lập nhiều những công ty kinh doanh bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm ngày càng đa dạng với nhiều hình thức, loại hình phong phú, nếu không có sự tìm hiểu kĩ lưỡng, đọc kĩ các điều khoản hợp đồng thì người mua bảo hiểm dễ lựa chọn nhầm các gói dịch vụ, ảnh hưởng đến mục đích và ý nghĩa vốn có khi tham gia bảo hiểm là bảo vệ tài chính và bảo vệ tính mạng, sức khỏe trước những tai nạn bất ngờ trong cuộc sống.