Giả hồ sơ khách hàng để đảm bảo chỉ tiêu cho vay

Giả hồ sơ khách hàng để đảm bảo chỉ tiêu cho vay. Hành vi ký giả tên của khách hàng làm hồ sơ cho vay chứng minh năng lực tài chính.

Tóm tắt câu hỏi:

Em gặp phải tình huống như sau mong Luật sư tư vấn giúp em. Em hiện là nhân viên KHCN tại ngân hàng, cuối năm 2015 do thiếu chỉ tiêu cho vay chứng minh năng lực tài chính (CMNLTC) nên bọn em đã làm 01 hồ sơ không đúng mục đích thật. Do em là nhân viên mới nên không được ký cho vay mà để người khác ký, còn em chỉ ký tên KH. Em có lấy hồ sơ pháp lý của một khách hàng (KH) qua một người khác mà không nói với KH trước để làm Cho vay CMNLTC. Đến ngày 05/01 đã tất toán. Ngày 18/01 khi vừa rồi khi KH đi vay tiền ở ngân hàng khác đã phát hiện ra và em có gọi điện xin lỗi, khắc phục hậu quả bằng cách ra Thông báo xác nhận số tiền vay đó hiện đã tất toán và số dư bằng 0. Đồng thời KH cũng yêu cầu đến nhà xin lỗi. Sau đó em cũng có đến tận nhà xin lỗi. Do có hẹn trước nên khi bọn em đến KH để họ hàng cùng hàng xóm đến đe dọa và gây áp lực tinh thần ép viết Giấy xác nhận về thông tin giả mạo hồ sơ và giả mạo chữ ký, đồng thời đòi bồi thường danh dự 100 triệu + để lại chứng minh nhân dân (CMTND) làm chứng + yêu cầu cung cấp hồ sơ gốc về khoản vay đó. Do là hồ sơ gốc không thể đưa ra + số tiền lớn, bọn em không thể bồi thường được nên không thể đáp ứng yêu cầu nên chỉ có thể gửi lại 5 triệu đồng bồi thường mong KH bỏ qua nhưng KH không nhận. Về bản chất bọn em không trục lợi từ việc này và KH cũng không bị ảnh hưởng về bất kỳ về kinh tế nào trong đó. Tuy nhiên KH vẫn cương quyết và đòi nếu không thực hiện theo yêu cầu thì họ sẽ đưa em ra công an điều tra với bằng chứng là Giấy xác nhận em viết + CMTND. Hiện tại em đang rất hoang mang, không biết trong tình huống này liệu bọn em về pháp luật thì sẽ bị hưởng mức phạt như thế nào? Và giờ nên làm thế nào để chấm dứt tình huống này.

Luật sư tư vấn:

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:

Theo đúng quy định của pháp luật, nếu bạn tự ý ký thay giấy tờ hồ sơ của khách hàng là vi phạm. Phải xem xét có gây ra hậu quả cho bên khách hàng mà bên bạn thực hiện hay không? Theo quy định tại Bộ luật hình sự 1999 sửa đổi bổ sung 2009

Điều 284. Tội giả mạo trong công tác

1. Người nào vì vụ lợi hoặc động cơ cá nhân khác mà lợi dụng chức vụ, quyền hạn thực hiện một trong các hành vi sau đây, thì bị phạt tù từ một năm đến năm năm:

a) Sửa chữa, làm sai lệch nội dung giấy tờ, tài liệu;

b) Làm, cấp giấy tờ giả;

c) Giả mạo chữ ký của người có chức vụ, quyền hạn.

2. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ ba năm đến mười năm:

a) Có tổ chức;

b) Người phạm tội là người có trách nhiệm lập hoặc cấp các giấy tờ, tài liệu;

c) Phạm tội nhiều lần;

d) Gây hậu quả nghiêm trọng.

3. Phạm tội gây hậu quả rất nghiêm trọng thì bị phạt tù từ bảy năm đến mười lăm năm.

4. Phạm tội gây hậu quả đặc biệt nghiêm trọng thì bị phạt tù từ mười hai năm đến hai mươi năm.

5. Người phạm tội còn bị cấm đảm nhiệm chức vụ hoặc làm công việc nhất định từ một năm đến năm năm, có thể bị phạt tiền từ ba triệu đồng đến ba mươi triệu đồng

>>> Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568

Trong trường hợp của bạn, nếu có dấu hiệu vi phạm, lợi dụng các thông tin của khách hàng để trục lợi cá nhân, gây ảnh hưởng đến thông tin cá nhân, ảnh hưởng công việc của bên khách hàng thì bạn có thể phải chịu trách nhiệm hình sự. Tuy nhiên, việc bên phía khách hàng yêu cầu bồi thường 100 triệu là không có cơ sở, bởi lẽ theo nội dung bạn đưa ra thì không có bất kỳ thiệt hại về tài chính như thế nào? Để giải quyết dễ dàng, chưa gây ra hậu quả lớn thì các bên nên thỏa thuận để giải quyết trên cơ sở đảm bảo lợi ích hai bên.

Bạn có thể tham khảo thêm một số bài viết có liên quan khác của Dương Gia:

– Xử phạt hành vi làm giả giấy tờ để thành lập trường mầm non

– Làm sai giấy tờ do sơ sót

– Tư vấn về việc làm giả giấy tờ cho người khác

Hy vọng rằng sự tư vấn của chúng tôi sẽ giúp bạn lựa chọn phương án thích hợp nhất để giải quyết những vướng mắc của bạn. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì liên quan đến sự việc bạn có thể liên hệ Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7 của Luật sư: 1900.6568  để được giải đáp.

——————————————————–

THAM KHẢO CÁC DỊCH VỤ CÓ LIÊN QUAN CỦA LUẬT DƯƠNG GIA:

– Tư vấn luật miễn phí qua điện thoại

– Tư vấn luật hình sự miễn phí

– Tư vấn pháp luật trực tuyến qua điện thoại