Bảo hiểm quyền sở hữu là một hình thức bảo hiểm bồi thường bảo vệ người cho vay và người mua nhà khỏi tổn thất tài chính do những khiếm khuyết trong quyền sở hữu đối với tài sản. Cùng bảo hiểm quyền sở hữu là gì? Đặc điểm và cách thức hoạt động?
Mục lục bài viết
1. Bảo hiểm quyền sở hữu là gì?
Loại bảo hiểm quyền sở hữu phổ biến nhất là bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay, mà người đi vay mua để bảo vệ người cho vay. Loại còn lại là bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu, thường được người bán chi trả để bảo vệ quyền sở hữu của người mua trong tài sản.
– Bảo hiểm bồi thường là một loại hợp đồng bảo hiểm mà công ty bảo hiểm đảm bảo bồi thường cho những tổn thất hoặc thiệt hại mà bên mua bảo hiểm phải gánh chịu. Bảo hiểm bồi thường được thiết kế để bảo vệ các chuyên gia và chủ doanh nghiệp khi bị phát hiện có lỗi trong một sự kiện cụ thể như đánh giá sai. Các chuyên gia nhất định phải thực hiện bảo hiểm bồi thường bao gồm những người liên quan đến dịch vụ tài chính và pháp lý, chẳng hạn như cố vấn tài chính, đại lý bảo hiểm, kế toán, nhà môi giới thế chấp và luật sư.
Bảo hiểm sơ suất y tế và sai sót và thiếu sót là những ví dụ về bảo hiểm bồi thường.
– Tiêu đề không hợp lệ là tài liệu pháp lý liên quan đến nội dung không cấp quyền sở hữu cho pháp nhân nắm giữ quyền sở hữu.
Các chức danh xấu có thể là kết quả của các vấn đề pháp lý, vấn đề tài chính, hoặc thậm chí là các lỗi văn thư đơn giản. Quyền sở hữu xấu hầu như luôn gắn liền với bất động sản và có thể ngăn chủ sở hữu bán tài sản đó. Cần có tiêu đề rõ ràng hoặc hoàn hảo để chuyển nhượng hợp pháp một phần tài sản. Chủ sở hữu có thể xóa chức danh bằng cách giải quyết các vấn đề pháp lý, tài chính hoặc văn thư.
2. Các cách hiểu chính về bảo hiểm quyền sở hữu:
+ Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ người cho vay và người mua khỏi tổn thất tài chính do các khiếm khuyết trong quyền sở hữu đối với tài sản.
+ Các khiếu nại phổ biến nhất được đưa ra đối với một quyền sở hữu là thuế trả lại, tiền bồi thường và di chúc mâu thuẫn.
+ Phí trả một lần cho bảo hiểm quyền sở hữu bao gồm phí hành chính đắt đỏ cho việc tìm kiếm sâu dữ liệu quyền sở hữu để bảo vệ khỏi các khiếu nại cho những lần xuất hiện trước đây.
Bất kỳ giao dịch bất động sản nào cũng phải có giấy chủ quyền rõ ràng để đảm bảo tài sản không bị mất tiền oan.
Hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu sẽ bao gồm nhiều rủi ro như hồ sơ sai sót, quyền sở hữu không chính xác và tài liệu bị làm giả.
3. Đặc điểm và cách thức hoạt động:
Hiểu quyền sở hữu bảo hiểm
Một tiêu đề rõ ràng là cần thiết cho bất kỳ giao dịch bất động sản nào. Các công ty quyền sở hữu phải thực hiện tìm kiếm trên mọi tiêu đề để kiểm tra các khiếu nại hoặc bồi thường dưới bất kỳ hình thức nào chống lại họ trước khi chúng có thể được cấp.
Tìm kiếm quyền sở hữu là một cuộc kiểm tra hồ sơ công khai để xác định và xác nhận quyền sở hữu hợp pháp của một tài sản và xác định xem có bất kỳ khiếu nại nào đối với tài sản đó hay không. Khảo sát sai và vi phạm quy tắc xây dựng chưa được giải quyết là hai ví dụ về những khuyết điểm có thể làm cho tiêu đề “bẩn”.
Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ cả người cho vay và người mua nhà chống lại mất mát hoặc thiệt hại xảy ra do các sai sót, lấn cấn hoặc khiếm khuyết trong quyền sở hữu tài sản hoặc quyền sở hữu thực tế. Các khiếu nại phổ biến chống lại một quyền sở hữu là thuế trả lại, tiền bồi thường (từ các khoản vay thế chấp, hạn mức tín dụng sở hữu nhà (HELOC), các khoản thanh toán) và các di chúc mâu thuẫn. Không giống như bảo hiểm truyền thống, bảo vệ chống lại các sự kiện trong tương lai, bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ chống lại các yêu cầu bồi thường cho những lần xảy ra trong quá khứ.
Hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu cơ bản của chủ sở hữu cơ bản thường bao gồm các nguy cơ sau:
+ Quyền sở hữu của một bên khác;
+ Chữ ký không chính xác trên tài liệu, cũng như giả mạo và gian lận;
+ Hồ sơ không đúng pháp luật;
+ Các giao ước hạn chế (các điều khoản làm giảm giá trị hoặc sự thích thú), chẳng hạn như các giấy tờ tùy thân không được ghi chép;
+ Những chấn động hoặc phán quyết đối với tài sản, chẳng hạn như các vụ kiện và bồi thường chưa xử lý.
– Các loại bảo hiểm quyền sở hữu:
Có hai loại bảo hiểm quyền sở hữu: bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay và bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu (bao gồm cả các hợp đồng mở rộng). Hầu hết tất cả các bên cho vay đều yêu cầu người vay mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay để bảo vệ người cho vay trong trường hợp người bán không thể chuyển nhượng quyền sở hữu một cách hợp pháp. Chính sách của người cho vay chỉ bảo vệ người cho vay khỏi bị mất mát. Một chính sách đã ban hành biểu thị việc hoàn thành tìm kiếm tiêu đề, cung cấp một số đảm bảo cho người mua.
Vì việc tìm kiếm quyền sở hữu không sai và chủ sở hữu vẫn có nguy cơ bị mất tài chính, nên cần có biện pháp bảo vệ bổ sung dưới hình thức hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu. Bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu, thường được người bán mua để bảo vệ người mua khỏi các khiếm khuyết trong quyền sở hữu, là tùy chọn.
– Mua bảo hiểm quyền sở hữu:
Một đại lý ký quỹ hoặc đóng bảo hiểm bắt đầu quy trình bảo hiểm sau khi hoàn thành hợp đồng mua bán tài sản. Có bốn nhà bảo lãnh quyền sở hữu lớn của Hoa Kỳ: Fidelity National Financial, Công ty Bảo hiểm Quyền sở hữu Đầu tiên của Mỹ, Công ty Bảo hiểm Quyền sở hữu Quốc gia Cộng hòa cũ và Công ty Bảo lãnh Quyền sở hữu Stewart. Ngoài ra còn có các công ty bảo hiểm quyền sở hữu khu vực để bạn lựa chọn.
Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu dao động từ $ 500 đến $ 3.500, tùy thuộc vào tiểu bang mà bạn sống, nhà cung cấp bảo hiểm bạn chọn và giá mua nhà của bạn.5
Thông thường, chính sách của người cho vay và chính sách của chủ sở hữu được yêu cầu cùng nhau để đảm bảo mọi người đều được bảo vệ đầy đủ. Khi kết thúc, các bên mua bảo hiểm quyền sở hữu với khoản phí một lần. Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản (RESPA) cấm người bán yêu cầu mua hàng từ một công ty bảo hiểm quyền sở hữu cụ thể để ngăn chặn hành vi lạm dụng.
4. Rủi ro khi không có bảo hiểm quyền sở hữu:
Không có bảo hiểm quyền sở hữu sẽ khiến các bên giao dịch gặp rủi ro đáng kể trong trường hợp có khiếm khuyết về quyền sở hữu. Hãy xem xét một người mua nhà đang tìm kiếm ngôi nhà trong mơ của họ chỉ để tìm, sau khi đóng thuế tài sản chưa nộp từ chủ sở hữu trước. Nếu không có bảo hiểm quyền sở hữu, gánh nặng tài chính của yêu cầu bồi hoàn thuế này hoàn toàn thuộc về người mua. Họ sẽ phải trả các khoản thuế tài sản còn nợ hoặc có nguy cơ mất nhà cho cơ quan đánh thuế.
Theo cùng một kịch bản với bảo hiểm quyền sở hữu, bảo hiểm bảo vệ người mua trong thời gian họ sở hữu — hoặc quan tâm — tài sản.
Tương tự, bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay bảo hiểm cho các ngân hàng và những người cho vay thế chấp khác khỏi các khoản nợ không được ghi chép, quyền truy cập không được ghi chép và các khiếm khuyết khác. Trong trường hợp người vay không trả được nợ, nếu có bất kỳ vấn đề nào về quyền sở hữu tài sản, người cho vay sẽ được bảo hiểm đến số tiền thế chấp.
Các nhà đầu tư bất động sản nên đảm bảo rằng bất động sản không có quyền sở hữu xấu trước khi tiến hành bất kỳ giao dịch mua nào. Ví dụ, những ngôi nhà bị tịch thu có thể có một số vấn đề còn tồn tại. Người mua có thể cân nhắc mua bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu để bảo vệ mình trước những khiếu nại không lường trước được đối với quyền sở hữu.
– Các loại bảo hiểm quyền sở hữu là gì?
Có hai loại bảo hiểm quyền sở hữu: bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay và bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu (bao gồm cả các hợp đồng mở rộng). Hầu hết tất cả các bên cho vay đều yêu cầu người vay mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay để bảo vệ người cho vay trong trường hợp người bán không thể chuyển nhượng quyền sở hữu một cách hợp pháp. Chính sách của người cho vay chỉ bảo vệ người cho vay khỏi bị mất mát.
Vì việc tìm kiếm quyền sở hữu không sai và chủ sở hữu vẫn có nguy cơ bị mất tài chính, nên cần có biện pháp bảo vệ bổ sung dưới hình thức hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu. Bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu, thường được người bán mua để bảo vệ người mua khỏi các khiếm khuyết trong quyền sở hữu, là tùy chọn.
– Làm thế nào để mua bảo hiểm quyền sở hữu?
Một đại lý ký quỹ hoặc đóng bảo hiểm bắt đầu quy trình bảo hiểm sau khi hoàn thành hợp đồng mua bán tài sản. Thông thường, chính sách của người cho vay và chính sách của chủ sở hữu được yêu cầu cùng nhau để đảm bảo mọi người đều được bảo vệ đầy đủ. Khi kết thúc, các bên mua bảo hiểm quyền sở hữu với khoản phí một lần. Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu dao động từ $ 500 đến $ 3.500, tùy thuộc vào tiểu bang mà bạn sống, nhà cung cấp bảo hiểm bạn chọn và giá mua nhà của bạn.
– Tại sao nên mua bảo hiểm quyền sở hữu?
Không có bảo hiểm quyền sở hữu sẽ khiến các bên giao dịch gặp rủi ro đáng kể trong trường hợp có khiếm khuyết về quyền sở hữu. Hãy xem xét một người mua nhà đang tìm kiếm ngôi nhà trong mơ của họ chỉ để tìm, sau khi đóng thuế tài sản chưa nộp từ chủ sở hữu trước. Nếu không có bảo hiểm quyền sở hữu, gánh nặng tài chính của yêu cầu bồi hoàn thuế này hoàn toàn thuộc về người mua. Với bảo hiểm quyền sở hữu, phạm vi bảo vệ bảo vệ người mua trong thời gian họ sở hữu — hoặc quan tâm — tài sản. Tương tự, bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay bảo hiểm cho các ngân hàng và những người cho vay thế chấp khác khỏi các khoản nợ không được ghi chép, quyền truy cập không được ghi chép và các khiếm khuyết khác.
