Ngày nay, càng có nhiều người nghĩ đến việc áp dụng chế độ hưu trí tự nguyện khi các công ty cung cấp nó cho nhân viên để giảm sức lực tổng thể, tiết kiệm chi phí và cải thiện năng suất. Vậy bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì? Lợi ích và cách tham gia?
Mục lục bài viết
1. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì?
Thông thường, tuổi nghỉ hưu được coi là 60 tuổi. Khi một người vượt qua cột mốc này, họ có thể từ bỏ nghĩa vụ công việc và dành những năm tháng vàng son để theo đuổi sở thích và đam mê của mình. Tuy nhiên, trong trường hợp nghỉ hưu tự nguyện, một người nghỉ hưu ở độ tuổi 40 hoặc 50.
Chế độ hưu trí tự nguyện được các tổ chức sử dụng như một cách để cắt giảm số lượng nhân viên. Đây cũng được coi là cái bắt tay vàng và là một cách thân mật để các công ty từ bỏ một số nhân viên của họ. Nhiều doanh nghiệp lớn từ khu vực tư nhân và nhà nước đã sử dụng chương trình này. Tuy nhiên, để đảm bảo rằng không có công ty nào lạm dụng nó, Đạo luật Tranh chấp Công nghiệp năm 1947 quy định một số quy định mà tất cả các tổ chức phải tuân theo theo chương trình hưu trí tự nguyện.
Điều cần lưu ý là mặc dù phương pháp này được sử dụng như một cách để giảm lực lượng lao động, nhưng kế hoạch này khác với việc chấm dứt thông thường. Quyết định cuối cùng để chọn nghỉ hưu tự nguyện thuộc về nhân viên. Một nhân viên đã làm việc với công ty tối thiểu 10 năm và trên 40 tuổi cũng có thể đăng ký VRS.
Khi nói đến hưu trí tự nguyện, có một số quy tắc cần phải tuân theo, chẳng hạn như:
– Nghỉ hưu tự nguyện được sử dụng như một cách để giảm tổng số lao động của một công ty. Do đó, công ty không thể thuê người mới thay cho những nhân viên cũ đã nghỉ hưu.
– Những nhân viên chọn nghỉ hưu tự nguyện không thể nhận công việc với cùng một công ty, ban quản lý của công ty đó hoặc một mối quan tâm của chị em. Tuy nhiên, họ có thể làm việc ở nơi khác nếu họ thích.
2. Lợi ích của bảo hiểm hưu trí tự nguyện:
Dưới đây là một số điểm nổi bật của bảo hiểm hưu trí tự nguyện:
– Chương trình cung cấp cho nhân viên quỹ dự phòng (PF) của họ cũng như tiền thưởng.
– Khoản tiền bồi thường được trả cho người lao động được miễn thuế đến mức quy định.
– Người lao động có thể lựa chọn các quyền lợi như tư vấn, phục hồi chức năng, v.v. để tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình chuyển đổi sang chế độ hưu trí một cách suôn sẻ.
– Kế hoạch này chủ yếu được sử dụng bởi các công ty khu vực công và tư nhân.
Để đủ điều kiện cho chương trình bảo hiểm hưu trí tự nguyện này, các tiêu chí sau phải được đáp ứng:
– Nhân viên phải từ 40 tuổi trở lên.
– Nhân viên phải làm việc với công ty ít nhất 10 năm.
– Chương trình có thể áp dụng cho tất cả nhân viên của một công ty. Các trường hợp ngoại lệ duy nhất là giám đốc của một công ty hoặc một hiệp hội hợp tác.
Khoản bồi thường cho việc nghỉ hưu tự nguyện được tính trên mức lương cuối cùng của người lao động. Khoản thanh toán do công ty đề nghị tương đương với ba tháng lương của nhân viên cho mỗi năm hoàn thành công việc hoặc tiền lương của nhân viên tại thời điểm nghỉ hưu được nhân với số tháng làm việc còn lại trước ngày nghỉ hưu ban đầu. Đối với các ngân hàng thuộc khu vực công, mức bồi thường được tính dựa trên 45 ngày lương của mỗi năm làm việc hoặc tiền lương của thời gian còn lại, tùy theo mức nào thấp hơn.
Căn cứ tại Điều 5,
Thứ nhất: Về quyền lợi hưu trí định kỳ
Doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo đảm:
– Quyền lợi hưu trí được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 15 (mười lăm) năm, tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;
– Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về mức hưởng quyền lợi hưu trí mỗi kỳ, số kỳ nhận quyền lợi hưu trí;
– Tính lãi tích lũy từ phần quyền lợi hưu trí chưa chi trả cho bên mua bảo hiểm, nhưng không thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
Thứ hai: Về quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp trong thời hạn đóng phí bảo hiểm và có thể tiếp tục cung cấp quyền lợi này trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí, tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro bao gồm tối thiểu các quyền lợi sau:
– Quyền lợi trợ cấp mai táng:
– Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Chế độ hưu trí tự nguyện mang lại nhiều lợi ích cho công ty cũng như nhân viên. Ví dụ:
– Đó là một cách đơn giản, hiệu quả và đồng cảm để từ bỏ nhân viên và giảm bớt sức mạnh lực lượng lao động của một tổ chức.
– Do đội ngũ nhân sự của công ty phải thuyết phục các tổ chức công đoàn về sự cần thiết của việc thực hiện chế độ hưu trí tự nguyện, nên quy trình này rất minh bạch và không có sự khác biệt. Đề án này cũng mang tính chất tự nguyện nên cũng không có sự phản đối nào từ các tổ chức công đoàn.
– Nghỉ hưu tự nguyện có thể làm giảm chi phí chung của công ty. Khi chi phí trả lương giảm xuống, tiền có thể được chuyển đến một số hoạt động khác để tăng năng suất.
– Công ty cung cấp dịch vụ phục hồi như đào tạo để truyền đạt các kỹ năng làm việc mới cho nhân viên của họ. Điều này giúp họ có được một công việc khác trong tương lai.
Vì các quy tắc và quy định của chương trình đã được chỉ rõ theo Đạo luật Tranh chấp Công nghiệp năm 1947, nên không có sự mâu thuẫn nào trong quá trình này và cả người lao động và người sử dụng lao động đều được hưởng lợi từ đó.
Lợi ích của việc tham bảo hiểm xã hội tự nguyện bao gồm các nội dung như sau:
Thứ nhất: Người lao động nghỉ hưu sẽ có lương hưu khi về già
– Người mua bảo hiểm sẽ được chi trả trong thời gian tối thiểu 15 năm và tối đa đến khi người này tử vong, khi tử vong còn nhận được quyền lợi tử vong.
– Người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được tiền hưu trí định kỳ khi tới tuổi về hưu.
– Tiền hưu trí có thể giúp người tham gia tự chủ cuộc sống của mình khi tới tuổi về già không cần dựa dẫm vào con cháu.
Thứ hai: Người tham gia có thể an tâm trước những rủi ro của cuộc sống
Thứ ba: Bảo hiểm hưu trí cũng là một cách thức gửi tiết kiệm mà sau này có thể làm của để dành thưởng cho con cháu chăm lo cho cuộc sống sau này.
3. Cách tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện?
Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí rất đơn giản, người muốn tham gia chỉ cần chuẩn bị chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân
Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí trải qua 4 bước bao gồm:
Bước 1: Kê khai chính xác những thông tin trên bản hợp đồng bảo hiểm
Bước 2: Thực hiện đóng phí
Bước 3: Chờ thẩm định thông tin
Bước 4: Cấp hợp đồng bảo hiểm hưu trí
– Nguyên tắc thực hiện: Là sản phẩm thương mại, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp.
– Đóng góp: Theo hình thức tự nguyện
– Đối tượng tham gia: Cá nhân người lao động, hoặc nhóm người lao động (bảo hiểm hưu trí nhóm do chủ sử dụng lao động mua)
– Mức đóng góp: Phụ thuộc vào ý chí cá nhân hoặc chủ sử dụng lao động
– Quyền lợi chi trả cho người tham gia: Công ty BHNT cam kết lãi suất đầu tư tối thiểu tại hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, công ty BHNT có thể chia thêm lãi tùy thuộc vào kết quả kinh doanh.
– Quyền lợi người tham gia khi rút tài khoản trước hạn: Áp dụng khi người được bảo hiểm bị suy giảm khả năng lao động 61% trở lên hoặc bị mắc bệnh hiểm nghèo theo quy định của Luật.
– Danh mục đầu tư của Quỹ:
Tuân thủ theo quy định về Danh mục và hạn mức đầu tư tài sản của Quỹ hưu trí tự nguyện tại Thông tư 115
Tài sản của Quỹ hưu trí tự nguyện không được trực tiếp đầu tư vào bất động sản, vàng, bạc, …, cổ phiếu của công ty chứng khoán, công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính.
– Tổ chức tài chính trung gian tham gia: Công ty BHNT và Công ty Quản lý Quỹ
– Phí:
Phí quản lý quỹ: <=2% giá trị tài sản đầu tư.
Ngoài ra, có quy định về một số loại phí khác gồm phí chuyển khoản tài khoản, phí quản lý hợp đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm rủi ro…
– Quy định thời gian tối thiểu (sau khi ký hợp đồng/làm việc tối thiểu) để được hưởng khoản hưu trí: Quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí của công ty BHNT
– Luật: Theo Luật kinh doanh bảo hiểm.
– Ưu đãi thuế: Có ưu đãi thuế cho người lao động và người sử dụng lao động.
