TOP ngân hàng vay tín chấp điều kiện dễ, lãi suất thấp nhất

1. Vay tín chấp là gì:

Vay tín chấp là một hình thức cho vay tiền không yêu cầu tài sản đảm bảo, dựa trên khả năng trả nợ của cá nhân để đáp ứng các mục đích cá nhân như chi phí đám cưới, du lịch, mua sắm, và các nhu cầu khác. Số tiền vay thường từ 10 triệu đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng.

Bạn có thể vay tín chấp dựa trên lương, bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn tiền điện, giấy phép kinh doanh, hợp đồng tín dụng trả góp, cà vẹt xe máy chính chủ hoặc hạn mức thẻ tín dụng. Khi vay, bạn sẽ trả cả gốc và lãi hàng tháng.

Việc đăng ký khoản vay tín chấp có thể được thực hiện trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Tuy nhiên, đăng ký trực tuyến là phương thức được ưa chuộng hơn vì tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển.

2. Điều kiện để được vay tín chấp:

Bất kỳ một ngân hàng nào cũng đều mong nhiều khách hàng sử dụng gói dịch vụ vay bên mình. Tuy nhiên, đối với vay tín chấp, mọi ngân hàng đều có những quy định cụ thể cho từng trường hợp. Điều này nhằm đảm bảo lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng. Do vậy, để được vay  bạn cần đáp ứng một số điều kiện căn bản của ngân hàng như:

– Là người có thu nhập cố định và ổn định, trong đó, một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập 4,5 triệu đồng/ tháng, cũng có nhiều ngân hàng yêu cầu cao hơn. Đồng thời, bạn sẽ phải nộp bản sao kê chứng thực mức lương này để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn.

– Không có tín dụng xấu ở ngân hàng khác hoặc tổ chức tài chính khác. 

– Một số điều kiện căn bản khác như là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền.

3. Những ưu điểm của hình thức vay tín chấp:

Trên thực tế, hình thức vay tín dụng tín chấp khá được ưa chuộng ngày nay. Đây là hình thức được khách hàng cũng như ngân hàng có nhu cầu đẩy mạnh. Hình thức này được nhiều người khách hàng lựa chọn bởi những ưu điểm:

Không cần thế chấp TSĐB: Người vay không cần bất kỳ tài sản thế chấp nào mà chỉ cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chi tiết. Thông qua bộ hồ sơ được cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá uy tín của người vay và quyết định hạn mức, thời gian, giải ngân cho khoản vay được phê duyệt.

Linh hoạt về thời hạn vay: Khoản vay này đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng nên cũng linh hoạt về thời gian vay, khách hàng có thể vay ngắn hạn, trung hạn. Trong đó, một số đơn vị thậm chí còn hỗ trợ khoản vay lên tới 5 – 7 năm, đáp ứng nhu cầu tài chính cho khách hàng đa dạng.

Phương thức thanh toán đơn giản: Bạn có thể lựa chọn lựa chọn đa đạng các hình thức thanh toán: chuyển khoản, nộp trực tiếp tại chi nhánh, điểm thu hộ, ví điện tử,… tùy thuộc nhu cầu thực tế. Trong đó, chuyển khoản được nhiều người chọn vì đây là phương thức đơn giản, thuận tiện và hầu hết các ngân hàng đã miễn phí chuyển tiền online.

Giải ngân nhanh: Ngân hàng không cần thẩm định tài sản đảm bảo, rút ngắn quá trình thẩm định nên thời gian giải ngân nhanh hơn, mà thông thường, các khoản vay được giải ngân trong 3 – 7 ngày kể từ khi nộp hồ sơ, có đơn vị lâu hơn. Tuy nhiên với ngân hàng VPBank (Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng), khoản vay có thể được giải ngân trong ngày.

4. Nhược điểm của hình thức vay tín chấp:

Hình thức vay tín chấp có nhược điểm chính là thiếu tài sản thế chấp, khiến cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng (TCTD) yêu cầu thủ tục hồ sơ chặt chẽ hơn để đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng và giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến các hạn chế sau:

Hạn mức vay không cao: So với vay thế chấp, tín chấp có hạn mức được chấp nhận thấp hơn nhiều.

Lãi suất cao hơn: Vì không có tài sản đảm bảo nên các khoản vay tín chấp được đánh giá có độ rủi ro cao hơn. Để bù đắp phần này, lãi suất vay cũng được ấn định cao hơn.

Điều kiện vay chặt hơn: Vẫn tuân thủ các quy định về tín dụng chung nhưng các khoản vay ngân hàng dạng tín chấp có quy định chặt chẽ hơn so với vay thế chấp. Thông thường, khách hàng cần có mức thu nhập ổn định và tối thiểu (tùy ngân hàng) để có thể vay tín chấp.

Thủ tục vay phức tạp hơn: Dù hồ sơ đăng ký đơn giản hơn, không có thẩm định tài sản đảm bảo, nhưng ngân hàng yêu cầu hồ sơ chặt chẽ hơn trước khi duyệt khoản cho vay.

5. TOP các ngân hàng vay tín chấp điều kiện dễ, lãi suất thấp nhất:

5.1. Ngân hàng Vietcombank:

Vietcombank là ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, Vietcombank được xem là một trong những đơn vị cho vay tín chấp có mức lãi suất tốt, đi kèm với đó là nhiều lợi ích hấp dẫn nhất thị trường. Cụ thể như sau:

– Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng.

– Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 15%/năm.

– Thời gian cho vay tối đa tới 60 tháng.

– Phương thức trả nợ linh hoạt: trả hàng tháng hoặc hàng quý, còn lãi trả hàng tháng theo số dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng Vietcombank:

– Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 tuổi đến 55 tuổi (nữ) và 60 tuổi (nam).

–  Có mức thu nhập ổn định, tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên.

– Điều kiện khác theo quy định của Vietcombank cụ thể trong từng thời kỳ.

5.2. Ngân hàng BIDV:

BIDV là một trong Big4 ngân hàng tại Việt Nam, mang đến sản phẩm vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo với nhiều lợi ích và lãi suất cực kỳ tốt. Cụ thể:  

– Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng và vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng.

– Thời hạn cho vay tối đa đến 84 tháng đối với hình thức vay theo món; 12 tháng đối với thấu chi.

– Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.

Về điều kiện vay, khách hàng cần đáp ứng:

– Sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay.

– Có mức thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay (tối thiểu > 7 triệu đồng/tháng).

– Các điều kiện khác theo quy định của BIDV cụ thể trong từng thời kỳ.

5.3. Ngân hàng VPBank:

VPBank là một trong những ngân hàng ưa tích trên thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng từ rất sớm nhờ việc nắm bắt thị hiếu khách hàng và sự đa dạng trong các sản phẩm vay, kết hợp với công ty tài chính FE Credit giúp tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu.

Quy định về vay tín chấp ở VPBank cụ thể như sau:

– Hạn mức cho vay lên đến 500 triệu.

– Lãi suất vay tín chấp thấp chỉ từ 14%/năm.

– Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa lên đến 60 tháng.

– Lãi thanh toán theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại VPBank:

– Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 23-60 tuổi.

– Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.

– Các điều kiện cụ thể khác theo quy định của VPBank trong từng thời kỳ.

5.4. Ngân hàng OCB:

OCB là cái tên ngân hàng khá mới trong danh sách này, tuy nhiên với việc tung ra sản phẩm vay mới với thủ tục và quy trình nhanh chóng, OCB chắc chắn sẽ là sự lựa chọn đáng suy nghĩ đối với khách hàng vay tín chấp.

– Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92%/ tháng.

– Thời gian vay linh hoạt có thể kéo dài từ 6 – 36 tháng.

– Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu

– Đây là ngân hàng cho vay tín chấp khá dễ dàng.

5.5. Ngân hàng MSB:

MSB là tên gọi mới của ngân hàng, là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có hạn mức cao nhất thị trường hiện nay cùng nhiều lợi ích tuyệt vời đi kèm.

– Hạn mức cho vay tín chấp tiêu dùng lên đến 12 lần thu nhập (tối đa 500 triệu).

– Mức lãi suất thấp, chỉ từ 0.8 – 1.3%/tháng.

– Thời hạn cho vay lên đến 36 tháng.

5.6. Ngân hàng Sacombank:

– Mức vay tín chấp có thể lên đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.

– Thời hạn vay tối đa 60 tháng.

– Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần theo tháng,

– Lãi suất thấp tùy theo công ty từ 1%/tháng

5.7. Ngân hàng Techcombank:

– Lãi suất từ 13.78%/năm.

– Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng.

– Thời hạn vay tối đa lên đến  36 tháng.

5.8. Ngân hàng TPBank:

– Lãi suất: 7,2%/ năm.

– Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .

– Thời hạn vay từ  6 – 48 tháng.

5.9. Ngân hàng LietVietPostBank:

– Lãi suất: 13,7%/ năm.

– Hạn mức cho vay tối đa: 1 tỷ đồng.

– Thời hạn cho vay từ 6 – 48 tháng.

– Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.