Quy định về lãi suất cho vay trong hợp đồng tín dụng

Quy định về lãi suất cho vay trong hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam.

Tóm tắt câu hỏi:

Cho tôi hỏi. Lãi suất cho vay tín chấp có được ngân hàng Nhà nước quy định không? Nếu có văn bản đó là gì? Hiện nay có rất nhiều tổ chức tín dụng, cũng như những công ty tài chính, có những sản phẩm cho vay tín chấp với lãi suất rất cao (trên 50%), vậy họ có vi phạm không? Và người đi vay có thể được bảo hộ theo điều luật nào không? Rất mong được thông tin. Xin cảm ơn.

Luật sư tư vấn:

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:

1. Cơ sở pháp lý:

Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN

Quyết định 2868/QĐ-NHNN

2. Nội dung tư vấn:

Vay tín chấp là hình thức vay tiền tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng được bảo đảm bằng sự tín nhiệm, không cần có tài sản thế chấp.

Vấn đề lãi suất cho vay được quy định trong Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.

Điều 11 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN quy định về lãi suất cho vay:

“1- Mức lãi suất cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

2- Mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ gốc quá hạn do tổ chức tín dụng ấn định vầ thoả thuận với khách hàng trong hợp đồng tín dụng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng.”

>>> Luật sư tư vấn pháp luật dân sự qua tổng đài: 1900.6568         

Theo quy định tại Điều 1 Quyết định 2868/QĐ-NHNN, hiện nay mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam là 9,0%/năm.

Như vậy, hiện nay đối với lãi suất cho vay, các bên có quyền thỏa thuận với nhau tuy nhiên không được vượt quá 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng. Hiện nay, mức lãi suất cơ bản bằng VNĐ là 9%/năm, các bên có quyền thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% x 9% = 13,5%/năm, mỗi tháng mức lãi suất tối đa cho vay là 1,125%.

Nếu các bên trong hợp đồng vay tiền cho vay với lãi suất cao hơn theo quy định pháp luật thì khi giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tiền, sẽ áp dụng mức lãi suất theo quy định pháp luật, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.

Đối với những tổ chức tín dụng cho vay với lãi suất cao sẽ bị xử phạt hành chính theo quy định tại điểm d) Khoản 3 Điều 15 Nghị định 96/2014/NĐ-CP: 

“3. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

…

d) Áp dụng lãi suất cấp tín dụng không đúng quy định của pháp luật."