Xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất khi vay tiền ở ngân hàng

Tóm tắt câu hỏi:

Tôi có vay một khoản tiền ở ngân hàng và có thế chấp bằng quyền sử dụng đất của tôi, nay đã quá hạn ngân hàng nhưng tôi chưa có khả năng trả nợ. Vậy ngân hàng có bán đất của tôi đi để trả nợ mà tôi đã nợ không?

Luật sư tư vấn:

Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:

Do đã quá hạn thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng nên tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất của bạn sẽ bị xử lý theo quy định tại khoản 1, điều 56, Nghị định 163/2006/NĐ-CP.

Bạn chưa đề cập tới việc bạn dùng tài sản này để thế chấp ở một ngân hàng này hay ở nhiều nơi khác nữa nên việc xử lý tài sản đảm bảo được thực hiện  theo nguyên tắc:

“Điều 58. Nguyên tắc xử lý tài sản bảo đảm (Nghị định 163/2006/NĐ-CP)

1. Trong trường hợp tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện một nghĩa vụ thì việc xử lý tài sản đó được thực hiện theo thoả thuận của các bên; nếu không có thoả thuận thì tài sản được bán đấu giá theo quy định của pháp luật.

2. Trong trường hợp tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ thì việc xử lý tài sản đó được thực hiện theo thoả thuận của bên bảo đảm và các bên cùng nhận bảo đảm; nếu không có thoả thuận hoặc không thoả thuận được thì tài sản được bán đấu giá theo quy định của pháp luật”.

>>> Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568

Và theo khoản 4, 6 điều 58 được sửa đổi bổ sung tại Nghị định 11/2012/NĐ-CP:

 “4. Người xử lý tài sản bảo đảm (sau đây gọi chung là người xử lý tài sản) là bên nhận bảo đảm hoặc người được bên nhận bảo đảm ủy quyền, trừ trường hợp các bên tham gia giao dịch bảo đảm có thoả thuận khác.

Người xử lý tài sản căn cứ nội dung đã được thỏa thuận trong hợp đồng bảo đảm để tiến hành xử lý tài sản bảo đảm mà không cần phải có văn bản ủy quyền xử lý tài sản của bên bảo đảm”.    

“6. Trong trường hợp tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, nhà ở thì tổ chức, cá nhân mua tài sản bảo đảm hoặc nhận chính tài sản bảo đảm để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm phải thuộc đối tượng được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất; trường hợp tổ chức, cá nhân không thuộc đối tượng được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thì chỉ được hưởng giá trị quyền sử dụng đất, giá trị nhà ở”.

Do đó, nếu trong các trường hợp, các bên không thỏa thuận được phương thức xử lý thì tài sản sẽ được mang ra bán đấu giá còn nếu các bên thảo thuận thì phương thức xử lý tài sản được thực hiện theo thỏa thuận.

Vậy đất ở của bạn sẽ được ngân hàng xử lý theo phương thức mà giữa bạn với ngân hàng đã thỏa thuận tại hợp đồng thuê tài sản trước đó hoặc sau khi đền hạn trả nợ hai bên thỏa thuận; nếu bạn và ngân hàng không thỏa thuận gì về phương thức xử lý thì mảnh đất đó sẽ được đem bán đấu giá theo thủ tục về bán đấu giá.