Trách nhiệm bồi thường thiệt hại đối với doanh nghiệp bảo hiểm khi có thiệt hại về tài sản. Trách nhiệm bồi thường thiệt hại theo hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới.
Tóm tắt câu hỏi:
Xin luật sư tư vấn dùm tôi. Tôi có mua bảo hiểm vật chất tự nguyện của công ty bảo hiểm, khi lái xe tôi có gây tai nạn nhưng không có thiệt hại về người mà chỉ có thiệt hại về tài sản. Khi xảy ra tai nạn bên công an đã xác minh, đo đạc và ra biên bản về vụ việc. Trong biên bản xác định thiệt hại có ghi là xe tôi có bị hư hỏng bộ phận hộp số và nhiều bộ phận khác, nhưng trong quá trình bên bảo hiểm xuống giám định và đưa vào sửa chữa thì chỉ sửa chữa những hư hỏng khác mà không sửa chữa phần hộp số. Đến khi xe sửa chữa xong bên bảo hiểm nghiệm thu với xưởng sữa chữa và bồi thường cho tôi phần đã sửa như biên bản giám định của công an và thiệt hại thực tế nhưng không sửa chữa phần hộp số bị hỏng. Do tôi không để ý nên khi đưa xe về thì trên đường xe bị hỏng hộp số và tôi đã gọi cho bên bảo hiểm, họ đã cử phó giám đốc và 1 nhân viên xuống để thẩm định và có biên bản thẩm định là hộp số hỏng do bị tác động mạnh từ lực ngoài và họ đồng ý cho tôi tự đem đi sửa và mang đồ thay thế và hóa đơn sửa chữa sẽ thanh toán cho tôi (việc đồng ý chỉ bằng miệng chứ không bằng văn bản). Nhưng khi tôi đem hóa đơn sửa chữa về bên bảo hiểm không thanh toán với lý do “tự ý sửa chữa” và “sản phẩm khuyết tật” do chủ xe tự ý vận hành xe khi hộp số xe đã bị hỏng dẫn đến hỏng nặng hơn. Xin luật sư tư vấn dùm là bên bảo hiểm làm thế có đúng ko? Biên bản công an có khẳng định hộp số hỏng nhưng bên bảo hiểm không đưa vào danh mục sửa chữa thì khi hỏng bên bảo hiểm không bồi thường là đúng hay sai? Bên bảo hiểm đã có công văn trả lời là không bồi thường thì đó có là cơ sở để tôi khởi kiện ra tòa không?. Xin cảm ơn luật sư.?
Luật sư tư vấn:
Cám ơn bạn đã gửi câu hỏi của mình đến Ban biên tập – Phòng tư vấn trực tuyến của Công ty LUẬT DƯƠNG GIA. Với thắc mắc của bạn, Công ty LUẬT DƯƠNG GIA xin được đưa ra quan điểm tư vấn của mình như sau:
1. Cơ sở pháp lý:
2. Nội dung tư vấn:
Căn cứ theo khoản 1 Điều 48 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 về giám định tổn thất: “Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu.”
Căn cứ khoản 1 Điều 12 Nghị định 103/2008/NĐ-CP: “Khi xảy ra tai nạn, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền phải phối hợp chặt chẽ với chủ xe cơ giới, bên thứ ba hoặc người đại diện hợp pháp của các bên liên quan thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Kết quả giám định phải lập thành văn bản có chữ ký của các bên liên quan. Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm về chi phí giám định.”
Trong trường hợp của bạn, bạn đã mua bảo hiểm vật chất tự nguyện của công ty bảo hiểm. Khi lái xe, bạn gây tai nạn và có thiệt hại về tài sản. Khi tai nạn xảy ra, phía công an đã xác minh, đo đạc và ra biên bản về vụ việc. Trong biên bản xác định thiệt hại có ghi là xe bạn có bị hư hỏng bộ phận hộp số và nhiều bộ phận khác, nhưng trong quá trình công ty bảo hiểm xuống giám định và đưa vào sửa chữa thì chỉ sửa chữa những hư hỏng khác mà không sửa chữa phần hộp số.
Khi xe sửa chữa xong bên bảo hiểm nghiệm thu với xưởng sữa chữa và bồi thường cho bạn phần đã sửa như biên bản giám định của công an và thiệt hại thực tế nhưng không sửa chữa phần hộp số bị hỏng. Sau đó, bạn đã phát hiện ra và thông báo cho công ty bảo hiểm, họ đã cử phó giám đốc và 1 nhân viên xuống để thẩm định và có biên bản thẩm định là hộp số hỏng do bị tác động mạnh từ lực ngoài và họ đồng ý cho bạn tự đem đi sửa và mang đồ thay thế và hóa đơn sửa chữa sẽ thanh toán cho bạn. Việc đồng ý chỉ bằng miệng chứ không bằng văn bản. Theo quy định của pháp luật, chỉ có kết quả giám định phải lập bằng văn bản còn quyết định để bạn đem đi sửa chữa và mang đồ thay thế và hóa đơn sửa chữa về rồi sẽ thanh toán không bắt buộc phải lập bằng văn bản. Do đó, sự đồng ý này của phó giám đốc và 1 nhân viên của công ty bảo hiểm là chứng cứ chứng minh bạn mang xe đi sửa do yêu cầu từ phía công ty bảo hiểm.
>>> Luật sư tư vấn pháp luật dân sự qua tổng đài: 1900.6568
Căn cứ theo khoản 1 Điều 579 “Bộ luật dân sự 2015” về bảo hiểm tài sản thì: “Bên bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm theo các điều kiện đã thoả thuận hoặc pháp luật có quy định.”
Như đã nói ở trên, hộp số hỏng được ghi nhận trong biên bản giám định của công an và trong biên bản giám định của công ty bảo hiểm, bạn mang xe đi sửa do yêu cầu từ phía công ty bảo hiểm. Họ phải chi trả khoản chi phí này cho bạn. Do vậy, phía công ty bảo hiểm không thanh toán với lý do “tự ý sửa chữa” và “sản phẩm khuyết tật” do chủ xe tự ý vận hành xe khi hộp số xe đã bị hỏng dẫn đến hỏng nặng hơn và đã có công văn trả lời không bồi thường là không đúng. Trong trường hợp này, bạn có thể khởi kiện công ty bảo hiểm để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bạn.
