Thấu chi là một trong những hình thức vay tín dụng ngân hàng phổ biến hiện nay, theo đó, ngân hàng sẽ cho khách hành rút một số tiền vượt quá mới mức tín dụng hiện có trong tài khoản để sử dụng cho mục đích cá nhân nào đó. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin về hình thức vay tiền này. Mời các bạn tham khảo.
Mục lục bài viết
1. Thấu chi là gì?
Thấu chi (Tiếng anh: Overdraft) hay vay theo hạn mức thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người đi vay được chi vượt quá số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và mức giới hạn đó được gọi là giới hạn thấu chi.
2. Bản chất của thấu chi:
– Thấu chi là việc cấp dụng ngân hàng cho khách hàng khi tài khoản thanh toán về 0, đồng thời, cho phép chủ tài khoản tiếp tục rút tiền ngay cả khi tài khoản của khách hàng không có tiền trong đó hoặc không đủ tiền so với số tiền rút. Nói cách khác, thấu chi xuất hiện khi việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng nhiều hơn tài khoản hiện trong tài khoản tại thời điểm rút.
– Thấu chi sẽ tạo ra một số dư âm trên tài khoản và đồng nghĩa với việc ngân hàng đã cấp cho chúng ta một khoản tín dụng.
– Để được thấu chi với số tiền trong tài khoản, hàng phải có uy tín, thường xuyên giao dịch qua ngân hàng, với mức tài chính ổn định, có thu nhập đều đặn và chu kì thu nhập ngắn.
3. Đặc trưng của thấu chi:
– Thấu chi thường là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, theo đó, khi khách hàng thực hiện giao dịch, ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận một hạn mức nhất định và thời gian sử dụng hạn mức thấu chi.
– Khách hàng có thể chi trả vượt số dư tiền gửi thanh toán nhưng trong hạn mức thấu chi được ngân hàng cho phép. Bên canh đó, khi có nhu cầu sử dụng khách hàng sẽ được chủ động sử dụng trên tài khoản vãng laithông qua việc phát hành séc hay các hình thức thanh toán phù hợp khác của ngân ngành.
– Phương thức thấu chi phần lớn không có tính đảm bỏa.
– Để đảm bảo việc giảm thiểu rủi ro, cho vay thấu chi thường chỉ được áp dụng với những khách hàng uy tín, có đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng, đó đó, các ngân hàng thường dựa vào doanh số tiền được gửi về tài khoản của khách hàng hàng tháng là căn cứ để xét duyệt đối tượng vay và xác định hạn mức thấu chi.
4. Mục đích của Thấu chi:
– Bù đắp vốn thiếu hụt tạm thời trong thanh toán của khách hàng để chi trả cho các chi phí hợp lí, hợp lệ, đây cũng là một phương thức cho vay hết sức linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi sử dụng tiền vay của ngân hàng với những mức chi tiêu phù hợp và cần thiết.
5. Hình thức vay thấu chi phổ biến:
Ngày nay, hình thức vay thấu chi ngày càng phổ biến và thường có các dạng sau:
– Vay thế chấp: hình thứcc này được bảo đảm bằng tài sản, thường là bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác như xe ô tô, khi đó, ngân hàng sẽ định giá tài sản và ứng trước một phần giá trị đó cho khách hàng sử dụng tiền trước. Trong trường hợp khách hàng không thể trả khoản nợ, tài sản thế chấp sẽ bị thu hồi để trả nợ.
– Vay tín chấp: Đây là hình thức vay thấu chi mà không yêu cầu bảo đảm bằng tài sản mà chủ yếu được đánh giá khả năng tài chính của khách hàng dựa trên thu nhập, tiền tiết kiệm cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng hay còn gọi là mức độ uy tín.
– Vay thấu chi thẻ tín dụng: Đây là hình thức vay thấu chi dựa trên thẻ tín dụng của khách hàng, bằng cách khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của mình để chi tiêu vượt hạn mức đã được xác định và tiến hành thanh toán lãi suất cho khoản vay thấu chi dựa trên thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
– Vay thấu chi trực tuyến: Đây là hình thức vay thấu chi được thực hiện thông qua các nền tảng vay trực tuyến và là phương thức khá phổ biến hiện nay, thông qua phương thứcc này, khách hàng có thể đăng ký và sử dụng dịch vụ vay thấu chi một cách dễ dàng và thuận tiện qua mạng Internet hoặc qua app, các ứng dụng di động một cách nhanh chóng, tiện lợi.
6. Mẫu đơn đề nghị cung cấp dịch vụ thấu chi:
| ĐƠN YÊU CẦU CUNG CẤP TIỆN ÍCH THẤU CHI OVERDRAFT APPLICATION |
Dành Cho Ngân Hàng/For Bank Use Only |
First customer number:
Second customer number:
Joint customer number (if any): | |
| Tôi / Chúng tôi (“Bên Vay”) đề nghị cung cấp Tiện Ích Thấu Chi (“Tiện ích”) bằng Đồng Việt Nam (“VND”) với các chi tiết sau: I / We (the “Borrower”) would like to apply for the Overdraft Facility (the “Facility”) in Vietnamese Dong (“VND”) with details a s | |
| Ngày / Date ___________ |
Thông Tin Khách Hàng / Customer Information
| Bên vay thứ nhất First borrower | Bên vay thứ hai Second borrower | |||
| Mã số khách hàng Customer no. |
|
_ | ||
| Họ và tên Full name |
|
_ _ | ||
| Quốc tịch Nationality |
|
_ | ||
| Thẻ căn cước công dân/Số CMND/Hộ chiếu Citizen Card No. /ID No. /Passport No. _ |
_ | |||
|
| Nơi cấp Place of issue |
| Nơi cấp Place of issue |
|
|
| Ngày cấp Date of issue |
| Ngày cấp Date of issue |
|
|
| Ngày hết hạn Date of expiration |
| Ngày hết hạn Date of expiration |
|
|
| Số CMND trước đây (nếu có) / Previous ID No. (if any) |
| Số CMND trước đây (nếu có) / Previous ID No. (if any) |
|
| Các thông tin khác của khách hàng, vui lòng tham khảo tại Đơn Mở Tài Khoản Cá Nhân đã đăng ký với Ngân Hàng và/hoặc những yêu cầu cập nhật thông tin của khách hàng qua các thời điểm sau khi mở tài khoản (nếu có). For other customer information, please refer to Personal Account Opening Form registered with the Bank and/or other customer update requests after the account opening date (if any). | ||||
| II. Chi tiết Tiện Ích (phụ thuộc vào sự phê duyệt cuối cùng của Ngân Hàng) Facility Details (subject to final approval from the Bank) | ||||
| Giá trị Tiện Ích yêu cầu Principal Amount of the Facility Requested (VND) Thời hạn (tháng) Tenor (month) Lãi suất Lãi suất thấu chi cơ bản Interest HSBC Overdraft (“OD”) Prime Rate+ Giá trị đảm bảo Security amount Số tài khoản đảm bảo Security account number Tài Khoản Thấu Chi (cung cấp hạn mức thấu chi) OD Acc No. (for OD limit funding) Tài khoản Trả Lãi Thấu Chi _ _ OD Interest Repayment Acc No. | ||||
| III. Thông Tin Tài Khoản Thấu Chi / Overdraft Account Details (Chỉ áp dụng cho mở tài khoản mới / applied to new account opened) | ||||
| Loại tài khoản Tài Khoản Thấu Chi Loại tiền tệ: VND Type of account Overdraft Account Currency Mục đích mở tài khoản Giao dịch Account opening purpose Transact Nguồn tiền cho tài khoản Source of Fund used for account(s)
Base salary Base salary and commission Commission only Inheritance | ||||
Winning lottery |
Sale of asset or property |
Investment |
Business interest |
Personal savings |
Contribution from parents |
Contribution from spouse |
Others (please specify): |
- Dành Cho Tài Khoản Chung / For Joint Account
| 1. Thông tin của chủ tài khoản được chọn dưới đây sẽ áp dụng cho tài khoản chung được mở theo đơn này. Information of the below selected applicant shall be applied to the joint account(s) opened under this form. | |
| Bên vay thứ nhất / First Borrower | Bên vay thứ hai / Second Borrower |
The joint account operation method selected below shall be applied to the account(s) opened under this form.
Cho yêu cầu này, chúng tôi đồng ý rằng chữ ký của bất kỳ một ai trong chúng tôi về hoặc liên quan đến bất kỳ một vấn đề gì đối với tài khoản chung sẽ ràng buộc các đồng chủ tài khoản khác và đồng ý ủy quyền cho mỗi đồng chủ tài khoản khác được toàn quyền điều hành tài khoản chung, bao gồm cả việc thực hiện các giao dịch, thay đổi thông tinvà đóng tài khoản bằng cách đưa ra chỉ thị cho Ngân Hàng và có quyền đưa ra bất kỳ các chỉ thị điều hành tài khoản nào khác mà không cần chúng tôi cùng ký. Chúng tôi xác nhận đã đọc và hiểu rõ các quy định liên quan đến tài khoản chung tại Các Điều Khoản và Điều Kiện Chung của Ngân Hàng và đồng ý tuân thủ các điều kiện và điều khoản này. | |
| For this request, we, the undersigned, hereby agree that the signature of any one of us on or in relation to any matter regarding the joint account will bind the other joint account holders and that each joint account holder is hereby authorised to have full powers to operate the joint account, including to conduct any transaction, to update account information and close accounts by way of giving instructions to the Bank, and have the right to give any other instructions to operate the joint account without requiring our joint signatures. We have read and understood the provisions relevant to joint account in the General Terms and Conditions of the Bank and agree to be bound by them. | |
Cho yêu cầu này, chúng tôi đồng ý rằng bất kỳ một vấn đề gì đối với tài khoản chung sẽ yêu cầu sự đồng ý của các đồng chủ tài khoản bằng cách đưa ra chỉ thị hợp lệ. Chúng tôi xác nhận đã đọc và hiểu rõ các quy định liên quan đến tài khoản chung tại Các Điều Khoản và Điều Kiện Chung của Ngân Hàng và đồng ý tuân thủ các điều kiện và điều khoản này. For this request, we, the undersigned, hereby agree that any matter regarding the joint account is required all of our agreement by way of giving instructions to the Bank. We have read and understood the provisions relevant to joint account in the General Terms and Conditions of the Bank and agree to be bound by them. | |
- Phương Án Sử Dụng Vốn / Capital Usage Plan
House construction |
Home renovation |
Travel |
Other purpose: |
Personal Expenditure |
Means of Transportation |
Medical/Educatio |
Xác Nhận Của Khách Hàng / Borrower(s)
