Thủ tục tặng cho, sang tên sổ tiết kiệm ngân hàng

1. Sang tên sổ tiết kiệm ngân hàng là gì?

Sổ tiết kiệm được hiểu là một loại tài sản/giấy tờ có giá trị thuộc sở hữu riêng của cá nhân lập nên để tích lũy của cải; trong khoảng thời gian tích cóp này số tiền có thể phát sinh thêm lời và hỗ trợ chủ sở hữu thực hiện các kế hoạch tài chính nhất định trong tương lai. Một cá nhân tạo nên sổ tiết kiệm tại các ngân hàng có quyền tặng cho, sang tên cho một cá nhân khác, thậm chí các cá nhân này không hề có quan hệ thân thiết như người nhà với nhau. Chỉ cần cá nhân là chủ sở hữu của sổ tiết kiệm này thì hoàn toàn được định đoạt theo ý chí của mình.

Với cách hiểu thông thường, sang tên sổ tiết kiệm ( hay còn gọi là tặng cho sổ tiết kiệm) được hiểu là chủ sở hữu thực hiện thủ tục sang tên tại Ngân hàng tạo nên sổ tiết kiệm với mục đích thay đổi người chủ sở hữu sổ tiết kiệm đó. Một khi đã thực hiện thủ tục này thì chủ sở hữu ban đầu sẽ chuyển giao toàn bộ quyền cho một đối tượng khác mà không được can thiệp, ngăn cấm chủ sở hữu mới được chuyển giao kia, cũng như không còn quyền tự ý định đoạt tài sản này. Trên thực tế, trường hợp này phát sinh khá phổ biến trong cuộc sống với mục đích chủ yếu: cho, biếu, tặng hoặc thừa kế giữa các người thân trong gia đình hoặc giao dịch tài sản.

Theo Thông tư số 48/2018/TT-NHNN vào ngày 31/12/2018 về quy định tiền gửi tiết kiệm, quy định chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm được thực hiện như sau:

Tổ chức tín dụng có trách nhiệm trong việc hướng dẫn người gửi tiền cách thực hiện chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm hợp pháp. Tron trường hợp cá nhân thực hiệ chuyển nhượng theo thừa kế thì cá nhân được nhận sang tên sổ phải đảm bảo tiêu chí nhất định đó là người nhận sang tên là công dân Việt Nam ( nếu số tiền gửi bằng đồng Việt Nam); Đối với công dân là người cư trú thì số tiền gửi tại tổ chức tín dụng bằng ngoại tệ.

Quá trình chuyển nhượng sổ tiết kiệm phải được thực hiện theo thủ tục nhất định được các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng hướng dẫn thực hiện theo các bước khác nhau. Để hoàn thiện thủ tục này cần có sự tham gia của 3 bên: chủ cũ, chủ mới, ngân hàng chủ quản. Cá nhân nếu có nhu cầu sang tên sổ chuyển nhượng thì cần được thực hiện tại chi nhánh/ phòng giao dịch dưới sự hỗ trợ trực tiếp của giao dịch viên.

2.  Thủ tục sang tên sổ tiết kiệm:

Hiện nay, các tổ chức tín dụng chưa hỗ trợ thực hiện giao dịch sang tên sổ tiết kiệm online bởi giao dịch này yêu cầu tính xác thực rất cao, cần có sự tham gia của nhiều người có quyền lợi liên quan nên hoạt động này khi muốn thực hiện thì cả chủ cũ và chủ mới cần đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục.

–  Giấy tờ cần chuẩn bị:

Trước khi đến ngân hàng thì chủ sở hữu sổ và chủ mới cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

+ Giấy tờ tùy thân của các cá nhân bao gồm: Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý;

+ Bản chính của sổ tiết kiệm bản gốc với chủ sổ hiện tại.

+ Có thể chuẩn bị thêm giấy chuyển nhượng sổ/ thẻ/ TK tiết kiệm, giấy tờ có giá theo mẫu của ngân hàng ( Nếu có thể tự chuẩn bị được)

–  Quy trình thực hiện:

Việt Nam có nhiều tổ chức tín dụng đang hoạt động nằm trong sự quản lý của Nhà nước, nên tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau mà quy trình chuyển nhượng sổ tiết kiệm có sự khác biệt. Thông thường, quá trình này sẽ diễn ra theo các bước cơ bản như sau:

Bước 1: Lựa chọn văn phòng giao dịch thực hiện

Cá nhân có thể lựa chọn bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào thuộc ngân hàng đã lập sổ tiết kiệm để làm thủ tục  tặng cho hoặc sang tên. Và mang theo giấy tờ, hồ sơ thực hiện thủ tục này.

Bước 2: Chủ sở hữu yêu cầu thực hiện giao dịch

Khách hàng đến chi nhánh, gặp giao dịch viên hỗ trợ về giao dịch đối với cá nhân và nêu ra yêu cầu hỗ trợ chuyển quyền sở hữu sổ/ thẻ/ tài khoản tiết kiệm.

Bước 3: Tiếp nhận thông tin và chờ ngân hàng xác nhận

Nhân viên Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin của bạn và kiểm tra giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu. Đảm bảo thông tin được cung cấp là chính xác;

Nếu cá nhân chưa chuẩn bị sẵn giấy yêu cầu làm thủ tục tặng cho/sang tên sổ tiết kiệm thì Giao dịch viên sẽ đưa mẫu này và yêu cầu cá nhân điền mẫu đăng ký chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm. Theo đó, cá nhân cần điền đầy đủ thông tin vào mẫu đăng ký chuyển tên sổ tiết kiệm, bao gồm thông tin cả người chuyển tên và người được chuyển tên;

Cuối bản mẫu khai nhận thông tin thì cần ký vào mẫu xác nhận chính xác thông tin cùng với chữ ký của người chuyển tên.

Bước 4. Thanh toán phí chuyển tên:

Thanh toán phí chuyển tên là nghĩa vụ mà người yêu cầu sang tên phải thực hiện theo quy định của ngân hàng, thông thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm hoặc một khoản cố định.

Bước 5. Hoàn thành thủ tục:

Sau khi thực hiện xong các nghĩa vụ phí chuyển tên thì ngân hàng sẽ xử lý yêu cầu chuyển tên và cập nhật thông tin người sở hữu mới trên sổ tiết kiệm.

Thời gian để thực hiện quy trình chuyển tên sổ tiết kiệm không hề phức tạp và thường chỉ mất một thời gian ngắn để hoàn thành. Tuy nhiên, cần tham khảo kỹ các bước thực hiện thủ tục này để tránh xảy ra tình trạng bỡ ngỡ, không mang theo các giấy tờ quan trọng để hoàn thiện thủ tục này.

3. Sổ tiết kiệm được chuyển quyền sở hữu tối đa bao nhiêu lần?

Chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm là quyền của chủ sở hữu những vẫn phải nằm trong sự điều chỉnh của Thông tư số 48/2018/TT-NHNN. Theo đó, tại Điều 14, Thông tư 48/2018/TT-NHNN thì tiền gửi tiết kiệm do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định: Các Tổ chức tín dụng đang hoạt động trong sự kiểm soát, giá sát của nhà nước có trách nhiệm hướng dẫn người gửi tiền thực hiện giao dịch chuyển giao quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan. Ngoài ra, cá nhân thực hiện chuyển giao quyền sở hữu theo thừa kế, đối tượng nhận chuyển giao quyền sở hữu phải đảm bảo phù hợp với quy định tại khoản 2 Điều 4 Thông tư này.

Như vậy, theo quy định hiện hành thì chưa thấy quy định đề cập giới hạn cụ thể số lần chuyển giao quyền sở hữu đối với tiền gửi tiết kiệm nên cá nhân có thể thực hiện thủ tục này không bị giới hạn. Tuy nhiên, có một số ngân hàng đặt ra những quy định, quy chế riêng quản lý việc sang tên sổ tiết kiệm nên nếu cá nhân lựa chọn ngân hàng nào đê thực hiện làm sổ tiết kiệm thì cần tìm hiểu thông tin thật kỹ về vấn đề này, tránh trường hợp phải gặp bất tiện nếu thực hiện nhiều lần sang tên sổ tiết kiệm nhưng lại bị hạn chế.

4. Sang tên sổ tiết kiệm có mất phí không?

Phí sang tên sổ tiết kiệm của các ngân hàng hiện nay đang dao động từ 50.000 – 100.000 đồng/ lần/ sổ hoặc tài khoản. Tùy thuộc ngân hàng mà mức phí này được quy định khác nhau. Bạn đọc có thể tham khảo một số mức phí cụ thể của giao dịch này tại một số ngân hàng nổi tiếng nhất tại Việt Nam như sau:

Đáng lưu ý: Mức phí này chưa bao gồm VAT.

Văn bản pháp luật được sử dụng trong bài viết: Thông tư số 48/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Quy định về tiền gửi tiết kiệm.