Quy định pháp luật về nội dung hợp đồng môi giới tiền tệ

1. Quy định pháp luật về nội dung hợp đồng môi giới tiền tệ:

Khoản 1 Điều 3 Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài có giải thích môi giới tiền tệ là việc làm trung gian có thu phí môi giới để thu xếp thực hiện về những hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định ở tại Điều 5 của Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài giữa những tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài chính khác. Bên môi giới có thể thực hiện các hoạt động môi giới tiền tệ thông qua giao dịch trực tiếp hoặc là gián tiếp qua mạng máy vi tính và/hoặc điện thoại với khách hàng, hoặc những phương thức khác do các bên thỏa thuận phù hợp với điều kiện của các bên, tuân thủ đúng quy định của pháp luật.

Căn cứ Điều 7 Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định về hợp đồng môi giới tiền tệ, Điều này quy định bên môi giới và khách hàng ký hợp đồng môi giới tiền tệ với nhau trên cơ sở thỏa thuận của các bên, phù hợp với các quy định của Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài và những quy định của pháp luật có liên quan, hợp đồng môi giới tiền tệ bao gồm có các nội dung chủ yếu sau:

– Thông tin về bên môi giới, bên khách hàng;

– Các phương thức thực hiện môi giới tiền tệ;

– Phí môi giới tiền tệ và những chi phí khác có liên quan (nếu có);

– Phương thức thanh toán và thời hạn thanh toán;

– Quyền và nghĩa vụ của các bên;

– Trách nhiệm do vi có phạm hợp đồng;

– Quy định về việc xử lý tranh chấp;

– Hiệu lực của hợp đồng môi giới tiền tệ.

– Các thỏa thuận khác phù hợp với những quy định tại Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài và những quy định của pháp luật có liên quan.

2. Cách giải quyết hợp đồng môi giới tiền tệ đã ký kết trước ngày 22 tháng 8 năm 2016:

Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài bắt đầu có hiệu lực thi hành kể từ ngày 22 tháng 8 năm 2016, đối với những hợp đồng môi giới tiền tệ đã ký kết vào trước thời điểm ngày 22 tháng 8 năm 2016 tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ tiếp tục thực hiện các nội dung ghi ở trong hợp đồng môi giới tiền tệ phù hợp với các quy định của pháp luật tại thời điểm ký kết hợp đồng môi giới tiền tệ đó, hoặc là thỏa thuận sửa đổi, bổ sung phù hợp với những quy định tại Thông tư17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Nguyên tắc môi giới tiền tệ:

Căn cứ Điều 4 Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thì nguyên tắc môi giới tiền tệ bao gồm có:

– Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải ban hành các quy định nội bộ về hoạt động môi giới tiền tệ phù hợp với những quy định tại Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài và những quy định của pháp luật có liên quan, trong đó phải bao gồm tối thiểu những nội dung sau:

+ Nội dung về quy trình, thủ tục thực hiện môi giới tiền tệ;

+ Phạm vi trách nhiệm và quyền hạn của những người mà có liên quan đến hoạt động môi giới tiền tệ.

– Quản lý rủi ro đối với hoạt động môi giới tiền tệ trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày ban hành, sửa đổi, bổ sung hoặc là thay thế quy định nội bộ về hoạt động môi giới tiền tệ, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ phải gửi trực tiếp hoặc bằng đường bưu điện đến cho Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) quy định nội bộ đã được ban hành, sửa đổi, bổ sung hoặc thay thế.

– Việc thực hiện môi giới tiền tệ phải tuân thủ đúng các quy định tại Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các quy định pháp luật khác có liên quan.

– Có ít nhất một bên khách hàng được môi giới tiền tệ là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng.

– Đảm bảo trung thực, khách quan, vì các lợi ích hợp pháp của khách hàng:

+ Thông tin về giao dịch được môi giới tiền tệ và những thông tin khác được khách hàng cho phép cung cấp phải được phản ánh đầy đủ, chính xác;

+ Không được cung cấp thông tin sai lệch hoặc là can thiệp dưới mọi hình thức nhằm để làm sai lệch thông tin dẫn đến khách hàng đánh giá không chính xác về những giao dịch được môi giới tiền tệ và/hoặc ảnh hưởng tới lợi ích hợp pháp của khách hàng;

– Không cung cấp thông tin mà có liên quan đến khách hàng và giao dịch được môi giới tiền tệ cho bên thứ ba, trừ trường hợp khi có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo đúng quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng.

– Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được đồng thời vừa là bên môi giới lại vừa là một bên thực hiện giao dịch được môi giới tiền tệ với khách hàng.

4. Phạm vi môi giới tiền tệ:

Điều 5 Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài có quy định về phạm vi môi giới tiền tệ. Điều này quy định ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài mà được cung ứng dịch vụ môi giới tiền tệ đối với những hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

5. Những phương thức thực hiện môi giới tiền tệ hợp pháp:

Quá trình tiến hành môi giới này được thực hiện giữa những tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tài chính khác. Theo quy định của pháp luật thì tổ chức tài chính khác được hiểu chính là những tổ chức tài chính được xác định theo các quy định của Luật Phòng chống rửa tiền và khi thực hiện việc môi giới tiền tệ thì mức phí sẽ là một trong những vấn đề bắt buộc phải thực hiện đối với khách hàng để trả cho bên môi giới khi mà bên này đã cung ứng dịch vụ môi giới tiền tệ.

Hiện nay, phương thức thực hiện môi giới tiền tệ đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tài chính khác được thực hiện theo những phương thức theo đúng quy định ở tại Điều 6 của Thông tư 17/2016/TT-NHNN. Theo đó thì việc thực hiện môi giới tiền tệ sẽ được bên môi giới thực hiện thông qua những giao dịch trực tiếp thậm chí là trong một số trường hợp có thể tiến hành việc gián tiếp qua mạng máy vi tính hoặc là qua điện thoại với khách hàng.

Bên cạnh đó pháp luật cũng cho phép những phương thức khác do các bên tự thỏa thuận được với nhau phù hợp với các điều kiện của các bên và tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật.

Có thể nhận thấy, phương thức thực hiện môi giới tiền tệ được pháp luật cho phép vô cùng đa dạng nhằm để tạo mọi điều kiện thuận lợi cho các bên tiến hành việc môi giới các giao dịch này.  Phương thức được thực hiện thông qua trực tiếp hoặc là gián tiếp khi mà có kết nối với mạng máy vi tính hoặc điện thoại với khách hàng. Bên cạnh đó thì pháp luật cũng đề cao sự thỏa thuận giữa các bên, sao cho các thỏa thuận của hai bên phù hợp với điều kiện của từng hoạt động môi giới tiền tệ và tuân thủ quy định của pháp.

Văn bản pháp luật được sử dụng trong bài viết:

– Thông tư 17/2016/TT-NHNN môi giới tiền tệ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.