Như chúng ta đã biết hiện nay có rất nhiều loại bảo hiểm khác nhau do nhu cầu của con người ngày một tăng lên một phần do nền kinh tế phát triển thì con người lại càng chú tâm với việc đảm bảo các yếu tố về tài sản và về cả con người hơn. Trong số đó hiện nay có một loại bảo hiểm đó là Bảo hiểm tai nạn con người.
Mục lục bài viết
1. Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 là gì?
Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 chúng ta có thể hiểu đây là loại bảo hiểm hỗ trợ một hoặc toàn phần cho người được bảo hiểm tùy theo sự cố mà người đó gặp phải trong vòng 24 giờ trên lãnh thổ Việt Nam. Những trợ cấp mà người đó được nhận sẽ liên quan đến:
+ Chi phí y tế
+ Vận chuyển cấp cứu
+ Trợ cấp khi nằm viện (không quá 180 ngày/năm)
+ Chi phí phẫu thuật,…
Có thể nói bảo hiểm 24h là loại bảo hiểm tại mọi thời điểm. Vì người tham gia sau khi mua và đóng phí đúng hạn sẽ nhận được quyền lợi bất cứ lúc nào tai nạn xảy ra. Việc này khiến người tham gia an tâm làm việc, sinh hoạt và lao động hơn. Trong một vài trường hợp, việc đóng bảo hiểm tai nạn lại trở thành điều kiện bắt buộc. Theo đó, theo quy định thì từ ngày 01/06/2017, kể từ khi Nghị đinh Số: 58/2020/NĐ-CPcó hiệu lực, người sử dụng lao động hàng tháng phải đóng Quỹ bảo hiểm tai nạn, bệnh nghề nghiệp theo quy định tại khoản 3 điều 44 Luật an toàn, vệ sinh lao động với mức đóng 0,5% quỹ tiền lương làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội.
2. Đặc điểm của bảo hiểm tai nạn con người 24/24:
Mua bảo hiểm tai nạn 24/24 của Bảo Việt là cách tốt nhất để san sẻ rủi ro. Bởi người sử dụng lao động ngoài vấn đề thiếu hụt nhân sự ảnh hưởng tới tiến độ của công việc mà cần phải bồi thường cho người lao động trước những rủi ro tai nạn. Khi đó những rủi ro đó sẽ được chuyển giao cho công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm bồi thường. Số tiền bồi thường mà Bảo Việt chi trả sẽ đúng với quy định trong hợp đồng bảo hiểm
– Phạm vi áp dụng bảo hiểm:
+ Người tham gia bảo hiểm chịu một lực bất ngờ ngoài ý muốn, gây tổn thương về thân thể và là nguyên nhân trực tiếp dẫn đến thương tật thân thể cũng như làm tử vong.
+ Người tham gia bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp.
– Phạm vi không áp dụng bảo hiểm:
Người tham gia bảo hiểm vi phạm pháp luật, theo quy định, nội quy của cơ quan, chính quyền địa phương cũng như các tổ chức xã hội, vi phạm luật an toàn giao thông.
– Cố ý hoặc tự gây tai nạn cho bản thân – người tham gia bảo hiểm hoặc người thừa kế bảo hiểm hợp pháp.
– Nguyên nhân dẫn đến tai nạn trong quá trình làm việc, sinh sống,.. là do sử dụng rượu, bia, ma túy và các chất kích thích khác.
– Người tham gia bảo hiểm đánh nhau (trừ phi là hành động tự vệ được xác nhận bởi cơ quan có thẩm quyền).
– Trong quá trình điều trị và khám chữa bệnh bị sảy thai, cảm đột ngột, trúng gió,… không nằm trong phạm vi hưởng bảo hiểm tai nạn
– Bị ngộ độc thức ăn, đồ uống; động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ trong lúc làm việc, sinh sống…
– Thương tật nặng hơn do không điều trị, uống thuốc theo chỉ dẫn của cơ quan y tế
Kết luận: Như chúng ta đã thấy về các đặc điểm như trên của bảo hiểm tai nạn 24/24 chúng ta thấy rằng đây là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê. Hiện nay ngoài loại bảo hiểm tai nạn 24/24 thì trên thị trường có nhiều các phân loại bảo hiểm khác như loại hình thương mại và Nhà nước, đối tượng bảo hiểm là con người và tài sản hay trách nhiệm dân sự…Các sản phẩm bảo hiểm được triển khai hoặc bán thông qua các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc cơ quan thuộc sự quản lý của Nhà nước
3. Đối tượng có thể tham gia bảo hiểm tai nạn 24/24:
Mọi công dân Việt Nam đều có thể tham gia bảo hiểm tai nạn, từ 15 ngày tuổi – 70 tuổi, kể cả người nước ngoài đang học tập, làm việc, công tác tại Việt Nam. Tuy nhiên, vẫn có một vài trường hợp không thể tham gia bảo hiểm tai nạn, chẳng hạn như:
– Người đang bị bệnh thần kinh
– Người đang bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên
Như vậy chúng ta có thể thấy có 02 đối tượng có thể tham gia vào loại bảo hiểm này thông thường thì có thể thấy đối tượng được quy định rất rộng, tuy nhiên phải đáp ứng các điều kiện và tiêu chí đưa ra đối với việc tham gia bảo hiểm 24/24
4. Phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm:
Phí bảo hiểm còn tùy thuộc vào công ty bảo hiểm mà quý khách hàng lựa chọn khi mua bảo hiểm tai nạn con người 24/24, theo đó phí bảo hiểm sẽ được ghi rõ trên Hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm. Theo đó các quyền lợi bảo hiểm cũng tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm tai nạn mà quý khách lựa chọn. Ví dụ cụ thể như:
+ Trong trường hợp nếu người tham gia bảo hiểm chết do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ được chi trả toàn bộ tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm
+ Đối với trường hợp nếu người tham gia bảo hiểm bị thương tật bộ phận sẽ được thanh toán chi phí y tế phát sinh từ thuốc men, điều trị, phẫu thuật,.. cho đến hỗ trợ tiền bồi dưỡng khi nằm viện,..
5. Quyền và nghĩa vụ các bên trong bảo hiểm tai nạn con người 24/24:
5.1. Quyền của các bên trong bảo hiểm tai nạn con người 24/24:
Bảo hiểm tai nạn cá nhân hỗ trợ chi trả phí liên quan tới nằm viện, thuốc men, thuê phòng, thuê xe cấp cứu, phẫu thuật hoặc sử dụng thiết bị y tế, trong trường hợp người được bảo hiểm điều trị tại hệ thống bệnh viện và phòng khám có liên kết trong hợp đồng bảo hiểm. Không chỉ vậy, gói sản phẩm còn cung cấp quyền lợi hoàn trả viện phí. Số tiền viện phí hoàn lại phụ thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng.
Quyền lợi hỗ trợ thu nhập/ tài chính gia đình của người mua bảo hiểm: Có thể thấy không chỉ trợ cấp phí điều trị nằm ngoài khả năng của người được bảo hiểm, bảo hiểm tai nạn cá nhân còn hỗ trợ thu nhập cho những người thân trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong. Sản phẩm giúp bảo vệ thu nhập của gia đình khỏi nguy cơ tổn thất, đồng thời cũng là nguồn động viên to lớn đối với gia đình của người được bảo hiểm.
Quyền lợi gia tăng của các bên được thể hiện cụ thể . Theo đó có rất nhiều công ty bảo hiểm gia tăng phạm vi bảo hiểm cho người tham gia bằng cách kết hợp quyền lợi nổi bật trong gói sản phẩm bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao như:
+ Mở rộng phạm vi bảo vệ cho cả gia đình trên cùng một hợp đồng.
+ Chi trả gấp đôi số tiền bảo hiểm trong trường hợp gặp phải tai nạn đặc biệt.
+ Thời hạn đóng phí đa dạng, có thể linh hoạt thay đổi phí tham gia, để phù hợp với tình hình thu nhập hiện tại.
Theo đó có thể thấy cả về phía người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đều có những quyền lợi về kinh tế cụ thể qua các phạm vi được nêu như trên đây.
5.2. Nghĩa vụ bảo hiểm tai nạn con người 24/24:
+ Đóng phí bảo hiểm đấy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
+ Kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm;
+ Thông báo những trường hợp có thể có thể làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm;
+ Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm biết về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
+ Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của luật này và của pháp luật có liên quan;
Bên cạnh đó còn có các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật như trong chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm thì Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định, bên mua bảo hiểm có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận đã được hai bên ký kết trong hợp đồng. Việc chuyển nhượng hợp đồng chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm vè việc chuyển nhượng và doanh nghiệp bảo hiểm có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế.
