Bảo hiểm nhân thọ là gì và Các loại bảo hiểm nhân thọ? Mua bảo hiểm nhân Thọ? Nghĩa vụ thông báo chính xác thông tin tham gia bảo hiểm nhân thọ?
Hiện nay chúng ta không còn xa lạ với các hình thức bảo hiểm, với các hình thức đa dạng khác nhau trong lĩnh vực bảo hiểm, được chia ra thành các loại bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Đối với các loại bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ hay các loại bảo hiểm khác đều phải thực hiện theo trình tự và thủ tục được quy định và để hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ là gì? và các Nghĩa vụ thông báo chính xác thông tin tham gia bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Dưới đây là thông tin chi tiết về vấn đề này.
Cơ sở pháp lý: Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm 2019
Luật sư
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì và Các loại bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền được hưởng trợ cấp bảo hiểm nhờ vào một khoản đóng góp cho mình hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê.Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Bảo hiểm nhân thọ bao gồm các loại đó là bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm sinh kỳ. tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm trả tiền định kỳ, Bảo hiểm liên kết đầu tư. và Bảo hiểm hưu trí, cụ thể như sau:
+ Bảo hiểm trọn đời: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.
+ Bảo hiểm sinh kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó
+ Bảo hiểm tử kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm theo quy định
+ Bảo hiểm hỗn hợp: là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ theo quy định
+ Bảo hiểm trả tiền định kỳ: đó là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật
Xem thêm: Tuổi bảo hiểm là gì? Cách tính tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ?
+ Bảo hiểm liên kết đầu tư
+ Bảo hiểm hưu trí
2. Mua bảo hiểm nhân Thọ
2.1. Việc mua bảo hiểm nhân thọ được thực hiện thông qua hợp đồng bảo hiểm con người với các doanh nghiệp bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm con người được giao kết phải tuân thủ các quy định của pháp luật Căn cứ dựa trên quy định tại Mục 1, Mục 2 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 (được sửa đổi, bổ sung năm 2010, năm 2019).
đối với Khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được giao kết sẽ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng theo quy định Căn cứ tại Điều 17, Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 và các thỏa thuận khác trong hợp đồng không trái quy định của pháp luật hiện hành.
2.2. Phí bảo hiểm nhân thọ
– Phí bảo hiểm đói với Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm theo quy định
– Phí bảo hiểm đói với trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số lần phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì sau thời hạn 60 ngày, và thời gian kể từ ngày gia hạn đóng phí, các doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng, và bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khoản phí bảo hiểm đã đóng nếu thời gian đã đóng phí bảo hiểm dưới hai năm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác theo quy đinh
– Đối với trường hợp bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm từ hai năm trở lên mà doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng theo quy định trên thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, và trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác theo quy định
– Đối với Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương đình chỉ thực hiện trong thời hạn hai năm, kể từ ngày bị đình chỉ và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu theo quy định
Xem thêm: Mục đích, vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ?
– Trong Trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm theo quy định
2.3. Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau đây:
– Mua bảo hiểm cho Bản thân bên mua bảo hiểm
– Mua bảo hiểm cho Vợ, hoặc chồng, con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm
– Mua bảo hiểm cho Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng
– Mua bảo hiểm cho Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm có thể mua nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, và đối với mỗi hợp đồng cho 01 người; hoặc mua nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho 01 người.
2.4. Các trường hợp không được trả tiền bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp đó là Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn hai năm, kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực, và đối với trường hợp Người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng và Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình theo quy định của pháp luật
Đối với những trường hợp trên, thì các doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan và nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế theo quy định
Xem thêm: Người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Những điều cần biết
Đối với trường hợp một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm theo đúng quy định
3. Nghĩa vụ thông báo chính xác thông tin tham gia bảo hiểm nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.
Bảo hiểm con người là sản phẩm bảo hiểm tính mạng, sức khỏe, thương tật thân thể, khả năng lao động của con người.
Trong vấn đề về bảo hiểm con người thì người tham gia bảo hiểm phải cung cấp các thông tin về độ tuổi cho bên doanh nghiệp bảo hiểm.
Theo quy định tại Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 có quy định về trường hợp thông báo tuổi cho bên doanh nghiệp, cụ thể:
Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo chính xác tuổi của người được bảo hiểm vào thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm để làm cơ sở tính phí bảo hiểm. Việc thông báo độ tuổi của người được bảo hiểm là cơ sở để doanh nghiệp bảo hiểm tính phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.
Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi của người được bảo hiểm, nhưng tuổi đúng của người được bảo hiểm không thuộc nhóm tuổi có thể được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm và hoàn trả số phí bảo hiểm đã đóng cho bên mua bảo hiểm sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực từ hai năm trở lên thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm.
Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi của người được bảo hiểm làm giảm số phí bảo hiểm phải đóng, nhưng tuổi đúng của người được bảo hiểm vẫn thuộc nhóm tuổi có thể được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền:
Thứ nhất, yêu cầu bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm bổ sung tương ứng với số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Thứ hai, giảm số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm đã đóng.
Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi của người được bảo hiểm dẫn đến tăng số phí bảo hiểm phải đóng, nhưng tuổi đúng của người được bảo hiểm vẫn thuộc nhóm tuổi có thể được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn trả cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm vượt trội đã đóng hoặc tăng số tiền bảo hiểm đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm đã đóng.
Trên đây là toàn bộ thông tin chúng tôi tư vấn về nội dung Nghĩa vụ thông báo chính xác thông tin tham gia bảo hiểm nhân thọ và các thông tin pháp lý khác dựa trên quy định của pháp luật hiện hành.
Bài viết được thực hiện bởi Thạc sỹ Đinh Thùy Dung
