Mẫu đơn xin cấp tín dụng – Business Credit Application

1. Mẫu đơn xin cấp tín dụng – Business Credit Application là gì?

Tín dụng là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất.

Theo quy định  tại Khoản 11 Điều 3 Thông tư 22/2019/TT-NHNN thì cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, mua, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, phát hành thẻ tín dụng, bảo lãnh ngân hàng, cam kết phát hành dưới hình thức thư tín dụng chứng từ (L/C) và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, bao gồm cả việc cấp tín dụng từ nguồn vốn của pháp nhân khác mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu rủi ro theo quy định của pháp luật.

Mẫu đơn xin cấp tín dụng – Business Credit Application là mẫu đơn do người làm đơn lập ra và được gửi đến ngân hàng để xin được sử dụng khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả.

Mẫu đơn xin cấp tín dụng – Business Credit Application là mẫu đơn được sử dụng để bày tỏ nguyện vọng của doanh nghiệp gửi tới ngân hàng nhằm đưa ra các lý do của mình và mong muốn được cấp tín dụng – Business Credit Application để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của mình.

2. Mẫu đơn xin cấp tín dụng – Business Credit Application:

Business Credit Application

Name/Address (1)

Last: First: Middle Initial:	Title
Name of Business:	Tax I.D. Number
Address:
City: State: ZIP: Phone:

Company Information (2)

Type of Business: In Business Since:

Legal Form Under Which Business Operates: Corporation  Partnership  Proprietorship

If Division/Subsidiary, Name of Parent Company: In Business Since:

Name of Company Principal Responsible for Business Transactions: Title:

Address: City: State: ZIP: Phone:

Name of Company Principal Responsible for Business Transactions: Title:

Address: City: State: ZIP: Phone:

Bank References (3)

Institution Name:	Institution Name:	Institution Name:
Checking Account:	Savings Account:	Home Equity Loan:	Loan Balance:
Address:	Address:	Address:
Phone:	Phone:	Phone:

Trade References (4)

Company Name:	Company Name:	Company Name:
Contact Name:	Contact Name:	Contact Name:
Address:	Address:	Address:
Phone:	Phone:	Phone:
Account Opened Since:	Account Opened Since:	Account Opened Since:
Credit Limit:	Credit Limit:	Credit Limit:
Current Balance:	Current Balance:	Current Balance:

I hereby certify that the information contained herein is complete and accurate. This information has been furnished with the understanding that it is to be used to determine the amount and conditions of the credit to be extended. Furthermore, I hereby authorize the financial institutions listed in this credit application to release necessary information to the company for which credit is being applied for in order to verify the information contained herein.

Date……/……./………

Signature

3. Hướng dẫn soạn thảo đơn xin cấp tín dụng – Business Credit Application:

(1) Điền đầy đủ thông tin liên quan đến người làm đơn

– Name of Business: Điền họ và tên đầy đủ của người làm đơn
– Business Address: Điền nơi bạn hiện sinh sống
– Type of Business: Sole Proprietor (nghĩa là chỉ có mình bạn làm)
– Tax ID number: dùng số Social Security của bạn

(2) Điền đầy đủ thông tin liên quan đến doanh nghiệp của bạn

– Điền mảng kinh doanh mà doanh nghiệp bạn đang vận hành vào ô “Type of Business”, doanh nghiệp bạn thành lập khi nào vào ô “In Business Since”

– Điền địa chỉ trụ sở chính vào mục “Address”, số điện thoại liên hệ vào ô “Phone”

– Trường hợp doanh nghiệp của bạn có công ty con, công ty mẹ, điền tên công ty vào ô “If Division/Subsidiary, Name of Parent Company”.

(3) Đây là mục dành cho ngân hàng

(4) Mục tài liệu tham khảo thương mại

 A trade reference is a contact or firm that had a fruitful business relationship with the beneficiary and generally used to increase his creditworthiness in front of a third party. A trade reference is commonly a kind of judgment about other party’s ability to fulfill a commitment.

Tham chiếu thương mại là một liên hệ hoặc công ty có mối quan hệ kinh doanh hiệu quả với người thụ hưởng và thường được sử dụng để tăng uy tín tín dụng của họ trước bên thứ ba. Tham chiếu thương mại thường là một loại đánh giá về khả năng thực hiện cam kết của bên khác.

4. Các hình thức cấp tín dụng hiện nay:

Theo quy định tại Khoản 2 Điều 3 Nghị định 12/2015/NĐ-CP thì dịch vụ cấp tín dụng hiện nay gồm các hình thức sau:

Cho vay:

Cho vay là một hình thúc cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một số tiền để sử dụng vào một mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận, với nguyên tắc có hoàn trả cả vốn gốc và lãi. Đối với ngân hàng, đây có thể nói là nghiệp vụ quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn và tạo ra thu nhập chủ yếu.

Hiện nay có 8 phương thức cho vay. Cụ thể như sau:

– Cho vay từng lần

– Cho vay theo hạn mức tín dụng

– Cho vay theo dự án đầu tư

– Cho vay trả góp

– Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng

– Cho vay hợp vốn

– Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

– Cho vay theo hạn mức thấu chi

Tuy nhiên, cho vay lại tiềm tàng khá nhiều rủi ro như khách hàng không mua được vật tư do những biến động của thị trường nguyên liệu,khách hàng không bán được sản phẩm do người mua phá vỡ hợp đồng tiêu thụ, khách hàng không sản xuất được do các điều kiện sản xuất thay đổi, người mua nhận sản phẩm nhưng chậm/ không trả tiền… thậm chí là việc khách hàng thay đổi mục đích sử dụng tiền ban đầu dẫn đến thất thoát tiền vay.

Chính vì cho vay có độ rủi ro cao nên các ngân hàng thường áp dụng rất nhiều biện pháp đa dạng để tăng thêm độ an toàn cho ngân hàng khi cho vay, chẳng hạn quy định về mức vốn đối ứng của phương án vay, quy định về bảo đảm cho khoản vay, quy định quy trình giải ngân, giám sát khoản vay…Các quy định này không nhất thiết phải có trong các hình thức cấp tín dụng khác.

Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và các giấy tờ có giá khác:

Chiết khấu là hình thức cấp tín dụng qua đó tổ chức tín dụng mua lại các giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán từ khách hàng. Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng nhằm góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia.

Căn cứ định hướng phát triển kinh tế – xã hội của Chính phủ và mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia trong từng thời kỳ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định lĩnh vực Ngân hàng Nhà nước ưu tiên chiết khấu, tái chiết khấu cho các ngân hàng.

Điều kiện thực hiện nghiệp vụ chiết khấu:

Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tham gia nghiệp vụ chiết khấu phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

+ Là các tổ chức tín dụng không bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt.

+ Không có nợ quá hạn tại Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm đề nghị chiết khấu.

+ Có tài khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nước chi nhánh được ủy quyền) thực hiện chiết khấu.

+ Có hồ sơ đề nghị thông báo hạn mức chiết khấu giấy tờ có giá gửi Ngân hàng Nhà nước đúng hạn theo quy định tại Khoản 3 Điều 9 Thông tư này.

+ Có giấy tờ có giá đủ điều kiện và thuộc danh mục các giấy tờ có giá được chiết khấu tại Ngân hàng Nhà nước.

+ Trường hợp giao dịch theo phương thức gián tiếp, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị tin học, đường truyền và kết nối với hệ thống máy chủ tại Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch và Cục Công nghệ tin học).

Bảo lãnh:

Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng được thực hiện thông qua sự cam kết bằng văn bản của ngân hàng/ tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Bên nhận bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng/ tổ chức tín dụng số tiền đã trả thay.

Cho thuê tài chính:

Cho thuê tài chính là một hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn, được thực hiện thông qua một hợp đồng cho thuê tài sản, Theo đó bên cho thuê chuyển giao tài sản thuộc sở hữu của mình cho bên đi thuê sử dụng. Bên đi thuê có trách nhiệm hoàn trả tiền thuê (gồm gốc và phí) trong suốt thời gian thuê.

Bên cho thuê là các công ty tài chính cam kết mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác theo yêu cầu của Bên thuê và nắm quyền sở hữu đối với các tài sản thuê trong suốt quá trình thuê. Trong khi đó, bên thuê được sử dụng tài sản thuê, thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê đã được hai bên thoả thuận và không được hủy bỏ hợp đồng thuê trước thời hạn. Khi kết thúc thời hạn thuê thì Bên thuê được chuyển quyền sở hữu, mua lại hoặc tiếp tục thuê lại tài sản đó theo các điều kiện đã được hai bên thoả thuận.

– Phát hành thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng ( Credit Card ) là một loại thẻ ngân hàng cấp cho khách hàng, được dùng để thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Nói cách khác, khách hàng được mượn một số tiền của ngân hàng theo hạn mức cho phép để chi tiêu, mua sắm và trả lại đầy đủ cho Ngân hàng vào cuối kỳ.

– Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế: Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán và bên mua thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa

– Bán tài sản bảo đảm tiền vay, bao gồm cả trường hợp bên đi vay vốn tự bán tài sản bảo đảm theo ủy quyền của bên cho vay để trả nợ khoản vay có bảo đảm. Trường hợp người có tài sản bảo đảm không có khả năng trả nợ và phải bàn giao tài sản cho tổ chức tín dụng để xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của pháp luật thì không phải xuất hóa đơn giá trị gia tăng;

– Cung cấp thông tin tín dụng theo quy định của Luật Ngân hàng nhà nước;

– Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của pháp luật.