Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Đặc điểm, ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ?

2.1. Bảo hiểm sinh kỳ là một loại bảo hiểm nhân thọ:

Bảo hiểm sinh kỳ cũng bảo hiểm cho sức khỏe, tính mạng của người thụ hưởng về các cơ chế cơ bản. Hướng đến tình trạng sống hoặc không còn sống của người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Qua đó xác định thời điểm, cách thức thanh toán quyền lợi bảo hiểm cho người được thụ hưởng.

Bảo hiểm sinh kỳ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sau thời hạn tham gia nhất định nếu họ vẫn còn sống sau khi hợp đồng hết hiệu lực. Ngoài ra, một số hợp đồng còn xác định người thừa kế nếu người thụ hưởng qua đời trước đó. Họ cần đóng tiền, tham gia bảo hiểm để nhận được lợi ích sau một thời gian.

2.2. Quyền lợi cơ bản của loại hình bảo hiểm này:

Tiền bảo hiểm được chi trả toàn bộ trong 1 lần hoặc chia thành nhiều lần. Điều này phụ thuộc vào thỏa thuận, quyền lợi tương ứng mà các bên xác lập cho nhau.

– Tính chất của Bảo hiểm sinh kỳ:

Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đã làm mới bảo hiểm sinh kỳ đơn thuần. Thay vào đó, họ cung cấp các sản phẩm đáp ứng cả mục đích tích lũy và bảo vệ cho người sử dụng. Như bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư,… để người thụ hưởng có nhiều quyền, lợi ích, tiếp cận tiền bảo hiểm dễ dàng hơn trong các mục đích sử dụng.

Đây cũng là lợi ích gắn với nhu cầu của người được bảo hiểm. Rõ ràng khi khách hàng nhận được nhiều lợi ích cạnh tranh hơn, doanh nghiệp bảo hiểm cũng tìm kiếm và ký kết được nhiều hợp đồng hơn. Từ đó giúp công ty bảo hiểm có được nhiều khách hàng, mở rộng hoạt động và tìm kiếm lợi nhuận.

Cơ chế hoạt động của các công ty bảo hiểm mang về lợi nhuận sau khi khách hàng đóng tiền bảo hiểm. Những loại bảo hiểm này nhận lấy rủi ro chuyển giao từ khách hàng, là cách giúp khách hàng quản trị rủi ro. Cũng như từ đó cung cấp nhiều lợi ích thiết thực, trực quan hơn đến khách hàng.

2.3. Bảo hiểm sinh kỳ là bảo hiểm có thời hạn:

Thời hạn tối đa của bảo hiểm là mốc thời gian đã thỏa thuận ban đầu được phản ánh trong hợp đồng ký kết. Khoảng thời gian tham gia có thể là 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn. Nếu người mua bảo hiểm mất trước mốc thời gian đã thỏa thuận, gói bảo hiểm cũng sẽ chấm dứt cùng lúc với thời điểm người đó qua đời. Tại thời điểm này, cơ quan bảo hiểm xác định các quyền lợi và nghĩa vụ tương ứng cho người được thụ hưởng.

Phí bảo hiểm có thể được đóng toàn bộ trong 1 lần khi ký hợp đồng hoặc được chia ra đóng định kỳ ở các thời điểm trong năm. Đương nhiên tiền phí phải được hoàn tất trước một thời điểm nhất định theo thỏa thuận. Để đảm bảo các nghĩa vụ phí được thực hiện đầy đủ.

Một số hợp đồng cho phép đóng phí định kỳ đến khi kết thúc hợp đồng.

4.1. Tích lũy cho cuộc sống tương lai:

Nếu vẫn sống khỏe mạnh cho đến khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng được thanh toán tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm nhận được sẽ là một khoản tích lũy cho tương lai. Ngoài ra, trong một số hợp đồng, người thừa kế có thể nhận được khoản tiền bảo hiểm này.

Cách thức tham gia bảo hiểm sinh kỳ ở góc độ nào đó cũng giống việc gửi tiền tiết kiệm. Việc đánh đổi một khoản chi phí nhỏ phải đóng định kỳ có thể nhận được các lợi ích lớn hơn nhiều sau đó. Hiện nay, hình thức tham gia bảo hiểm này cũng ngày càng hạn chế rủi ro cho khách hàng.

4.2. Tích lũy song song bảo vệ sức khỏe:

Về cơ bản, lợi ích được nhận có thể là tiền bảo hiểm được chi trả khi hợp đồng hết thời hạn. Hoặc người thụ hưởng được chi trả khi khám, chữa bệnh, tử vong. Một số hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ cung cấp cho người được bảo hiểm các tiện ích về chăm sóc sức khỏe, y tế, bệnh hiểm nghèo,…

Chi phí cho các dịch vụ này sẽ được khấu trừ vào số tiền bảo hiểm nhận được khi người được bảo hiểm vẫn còn sống đến khi hợp đồng đáo hạn (hết hạn). Tức là họ được hưởng các lợi ích tương ứng so với gói bảo hiểm và giá trị bảo hiểm đang tham gia.

Điều kiện để hưởng các tiện ích này là tiên lượng bệnh khả quan, tức khả năng điều trị khỏi khá cao.

4.3. Bảo hiểm sinh kỳ đảm bảo việc tích lũy có kỷ luật:

So với các cách tiết kiệm khác (như gửi tiết kiệm tại ngân hàng…), bảo hiểm sinh kỳ có các điểm khác biệt. Bởi vì nó mang đến các quản lý rủi ro, các tiện ích sử dụng khác, đặc thù hơn. Phải kể đến như:

– Người thụ hưởng bắt buộc nộp số phí đã cam kết theo hợp đồng để nhận được lợi ích đáng kể. Các quyền, lợi ích được nhận phải đảm bảo bằng các nghĩa vụ thanh toán bảo hiểm.

– Không thể rút tiền ra khi cần trong khoảng thời gian tham gia. Các quyền, lợi ích được phát sinh và sử dụng tại các thời điểm và tình huống cụ thể.

– Nếu người tham gia không thể tiếp tục đóng phí hoặc qua đời trước khi hợp đồng đáo hạn, họ (hoặc người thân) không thể sử dụng tiền phí đã đóng hoặc chỉ được hoàn lại một phần. Do đó rủi ro trong trường hợp này được xem như là không có lãi. Chính đặc điểm này xác định quyền, lợi ích tương ứng cho các bên tham gia bảo hiểm.

4.4. Ví dụ về hưởng chế độ bảo hiểm:

Hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ như một hình thức tiết kiệm bằng bảo hiểm. Ở đó, người thụ hưởng được nhận tiền bảo hiểm sau khoảng thời gian tham gia đã được thỏa thuận. Người được bảo hiểm sẽ có được số tiền mong muốn để thực hiện các dự định của họ sau mốc thời gian được quy định trong hợp đồng. Họ nhận được lợi ích xứng đáng theo hình thức thanh toán một lần hoặc nhiều lần.

Ví dụ: Anh B ở độ tuổi 30 muốn tham gia vào bảo hiểm sinh kỳ với thời hạn hợp đồng trong khoảng 10 năm. Do đó, thời hạn kết thúc hợp đồng được xác định là khi anh B 40 tuổi.

Như vậy đến năm 40 tuổi, anh B có thể nhận được một khoản tiền bảo hiểm được quy định trong hợp đồng mà lúc đầu anh đã ký (với điều kiện là anh B còn sống). Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả các lợi ích tương ứng, phù hợp đối với hợp đồng các bên thỏa thuận thực hiện.