Có nên mua bảo hiểm thai sản tự nguyện? Mua loại nào tốt?

1. Bảo hiểm thai sản tự nguyện là gì? 

Căn cứ theo quy định tại Điều 3 Luật Bảo hiểm xã hội năm 2014: “Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.”

Bảo hiểm thai sản tự nguyện được hiểu là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hướng tới đối tượng là các chị em phụ nữ đang dự định mang thai. 

Bảo hiểm thai sản tự nguyện sẽ bao gồm các chi phí chăm sóc và sinh nở thông thường gồm sinh mổ và sinh thường, đồng thời người mẹ và đứa trẻ còn được hoàn trả các chi phí thăm khám, điều trị trong suốt quá trình mang thai kỳ và sinh nở.

2. Lý do cần mua bảo hiểm thai sản tự nguyện:

Thứ nhất, việc mua bảo hiểm thai sản tự nguyện là lựa chọn tốt nhất đối với người phụ nữ mang thai. Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu sử dụng bảo hiểm thai sản tự nguyện của nhiều cặp vợ chồng, các công ty bảo hiểm ra đời và có các gói bảo hiểm thai sản phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng gia đình để đảm bảo tốt nhất quyền lợi của mẹ và bé. 

Thứ hai, bảo hiểm thai sản có quyền lợi hợp dẫn và chi phí phù hợp. Bảo hiểm thai sản hiện nay không phải là sản phẩm chính mà sản phẩm bổ sung do đó khoản tiền để chi trả cho bảo hiểm thai sản là khá thấp. Ngoài ra, khi tham gia bảo hiểm thai sản không chỉ được hưởng các chế độ về thai sản mà còn được hưởng các quyền lợi như chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, khám chữa bệnh ngoại trú,…

Thứ ba, việc mua bảo hiểm thai sản tự nguyện giảm gánh nặng viện phí. Bởi, khi mua gói bảo hiểm thai sản tự nguyện đã được bên bảo hiểm chi trả các khoản phí như sinh nở, chăm sóc trước khi sinh, chăm sóc thai sản, chăm sóc sau sinh. 

Thứ tư, gói bảo hiểm thai sản liên kết với nhiều bệnh viện công, bệnh viện tư nhân, bệnh viện quốc tế uy tín khác nhau trên cả nước, điều này giúp thai phụ có sự lựa chọn phù hợp để được hưởng dịch vụ tốt nhất. 

Thứ năm, quy định rõ ràng quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên khi mua gói bảo hiểm đặc biệt là vấn đề bồi thường trong cam kết.

3. Những lưu ý khi mua bảo hiểm thai sản tự nguyện hiện nay là gì? 

Thứ nhất, về thời điểm mua bảo hiểm thai sản. Cần lưu ý rằng việc xác định thời điểm tốt nhất để tham gia bảo hiểm thai sản, bởi nhiều trường hợp xác định sai thời điểm mua bảo hiểm xã hội dẫn đến gói bảo hiểm không chi trả được cho các chi phí sinh nở thực tế của phụ nữ mang thai. 

Thông thường, ngay khi có kế hoạch mang thai là thời điểm tốt nhất để phụ nữ mang thai tham gia bảo hiểm thai sản. Hầu hết các bà mẹ sẽ phải tham gia bảo hiểm thai sản trước khi có kế hoạch mang thai trong vòng 12 tháng cuối để được hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm. Nếu sinh con trước thời gian chờ hưởng bảo hiểm thai sản thì không được bảo hiểm chi trả, thường thời gian chờ là 90 ngày với các quyền lợi biến chứng thai sản và 270 hoặc 365 ngày với quyền lợi sinh con. 

Theo quy định pháp luật hiện hành phụ nữ tham gia bảo hiểm khi đã mang thai vẫn được hỗ trợ bảo hiểm nhưng quyền lợi của họ bị hạn chế hơn, tuy nhiên khi mua bảo hiểm thai sản khi đang mang thai quyền lợi của người phụ nữ mang thai được hưởng chế độ ưu đãi cao hơn với việc mua bảo hiểm khi mang thai. 

Hiện nay, nhằm hạn chế rủi ro này, nhiều công ty, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đã đưa ra các kế hoạch thai sản phù hợp với phụ nữ mang thai theo từng cấp độ khác nhau từ đó tạo điều kiện cho bác mẹ an tâm lựa chọn và sử dụng dịch vụ của doanh nghiệp. 

Thứ hai, tìm hiểu kỹ quyền lợi được hưởng khi mua bảo hiểm thai sản. Bảo hiểm thai sản bao gồm các quyền lợi, đãi ngộ kèm theo của bảo hiểm sức khỏe, do vậy người mua bảo hiểm thai sản cần mua bảo hiểm thai sản thì mới được mua bảo hiểm thai sản. Cùng với đó, cần lưu ý đến các gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện bao gồm bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nha khoa, các chế độ chăm sóc thai sản, biến chứng thai sản, chi phí mổ,…

Thứ ba lựa chọn công ty, bệnh viện uy tín. Bởi hiện nay, các bệnh viện, công ty sẽ có hợp tác liên quan về lợi nhuận, lợi ích khác đi kèm với các doanh nghiệp, công ty bảo hiểm, do vậy việc lựa chọn các bệnh viện này đem lại thuận lợi về thủ tục và các khoản chi phí bồi thường của công ty bảo hiểm (nếu có).

4. Mua loại bảo hiểm thai sản tự nguyện nào tốt nhất? 

Để đáp ứng nhu cầu tìm hiểu, mua gói bảo hiểm thai sản của nhiều gia đình. Việc đánh giá lựa chọn mua bảo hiểm thai sản, nhiều bậc cha, mẹ đã ít nhiều có sự chuẩn bị, tìm hiểu về các biểu chi phí cũng như có lựa chọn phù hợp về bệnh viện cũng như quyền lợi cho mẹ và bé. 

Thứ nhất, trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm Bảo Việt chuyên cung cấp các gói bảo hiểm sức khỏe tích hợp quyền lợi thai sản phổ thông phù hợp với nhu cầu của hầu hết gia đình Việt Nam. Bởi: 

– Quyền lợi chăm sóc sức khỏe tốt được điều trị nội trú do ốm bệnh, tai nạn và Thai sản. 

– Mức chi phí hợp lý và ưu đãi dành cho nhiều nhóm đối tượng khác nhau. 

– Bảo lãnh chi phí cho con tại các bệnh viện quốc tế và tư nhân.

– Dịch vụ bảo lãnh thanh toán viện phí nhanh chóng và uy tín theo tiêu chuẩn quốc tế. 

Thứ hai, bảo hiểm PVI. Khi mua bảo hiểm thai sản tại PVI mẹ và bé sẽ được hưởng các chi phí ưu đãi như: 

–  Chi phí sinh thường

– Chi phí sinh mổ

– Chi phí điều trị biến chứng thai sản: Biến chứng khi mang thai là một trong những nguyên nhân khách quan dẫn đến nhiều cái chết của các sản phụ. Kể cả khi có một thai kỳ bình thường và khỏe mạnh, sản phụ vẫn có thể gặp các biến chứng khi sinh như: suy thai, băng huyết, chuyển dạ kéo dài, ngôi thai bất thường, các biến chứng thường gặp trong thai kỳ: Khoảng 90% thai nhi có vị trí bất thường vào tuần thứ 37 sẽ không thay đổi vị trí cho đến khi chuyển dạ. Cần có những hiểu biết về các bệnh thường gặp trong thai kỳ để phòng tránh, xử lý những biến chứng bất ngờ có thể xảy ra; nhau tiền đạo; các bất thường liên quan đến dây rốn; thuyên tắc ối. 

Thứ ba, Bảo hiểm thai sản Manulife. Với gói bảo hiểm thai sản này, phụ nữ mang thai được chi trả gần như toàn bộ các chi phí trong quá trình mang thai như: chi phí sinh thường, chi phí sinh mổ, khám thai, điều trị thai kỳ, biến chứng thai sản.

5. Các chế độ bảo hiểm thai sản phổ biến hiện nay:

Hiện nay, các chế độ bảo hiểm thai sản phổ biến bao gồm: 

– Bảo hiểm xã hội, trong trường hợp người lao động đóng đầy đủ và đúng theo quy định từ 06 tháng trở lên sẽ được hưởng chế độ thai sản khi sinh con. Ngoài ra, bảo hiểm xã hội còn áp dụng cho trường hợp như là ốm đau, tai nạn lao động, về hưu,… Tuy nhiên, cần đến thăm khám tại bệnh viện công theo tuyến cố định như trên thông tin thẻ Bảo hiểm y tế thì mới đáp ứng điều kiện được chi trả bảo hiểm. 

Bảo hiểm xã hội có 2 hình thức chính: tự nguyện và bắt buộc, theo đó quyền lợi thai sản vẫn được áp dụng cho bảo hiểm xã hội bắt buộc.Hiện nay, theo quy định pháp luật lao động nữ khi mang thai được nghỉ việc trước và sau sinh là 06 tháng và được hưởng 100%  tiền lương trung bình 6 tháng trước khi nghỉ chế độ thai sản, được chi trả các chi phí về ốm đau, chăm sóc y tế trong suốt thời gian mang thai. 

– Bảo hiểm thai sản tại Công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Giúp phụ nữ mang thai có thể đăng ký tham khám thai sản, bảo vệ những rủi ro trong quá trình trước và sau sinh, chi phí y tế, chăm sóc mẹ và bé. Tuy nhiên, trong trường hợp không có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì không nhận lại khoản hoàn phí và yêu cầu bồi thường. 

– Bảo hiểm  thai sản của Công ty bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm thai sản là bảo hiểm bổ sung trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Khi sử dụng gói bảo hiểm này, gia tăng quyền lợi chăm sóc sức khỏe thai sản mức phí mua thêm gói bảo hiểm thai sản phi nhân thọ. Ngoài ra, còn được hưởng các khoản hoàn phí đóng của hợp đồng nhận thọ và cuối hợp đồng trong trường hợp không có bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào xảy ra cần phải bồi thường.