Điều kiện cấp giấy phép của các tổ chức tín dụng

Pháp luật quy định cụ thể về các điều kiện cấp Giấy phép hoạt động của các tổ chức tín dụng. Điều kiện cấp giấy phép của các tổ chức tín dụng.

Tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động Ngân hàng. Xét về bản chất thì tổ chức tín dụng là một doanh nghiệp hoạt động dưới sự quản lí của Ngân hàng Nhà nước. Pháp luật có quy định cụ thể về các điều kiện để doanh nghiệp được cấp giấy phép hoạt động như sau:

1. Điều kiện cấp Giấy phép của tổ chức tín dụng

– Điều kiện về vốn: Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định (Mức vốn này được quy định cụ thể tại Nghị định 141/2005/NĐ-CP).

– Điều kiện về chủ thể:

          + Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn.

          + Cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn.

Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập do Ngân hàng Nhà nước quy định;

          + Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định tại Điều 50 của Luật các tổ chức tín dụng.

– Điều kiện về điều lệ: Có Điều lệ phù hợp với quy định của pháp luật.

Điều lệ của tổ chức tín dụng là sự cụ thể hóa các quy định của pháp luật, điều lệ phải không được trái với pháp luật. Để kiểm soát các quy định trong điều lệ của tổ chức tín dụng thì các tổ chức tín dụng phải đăng kí điều lệ tại Ngân hàng nhà nước.   

– Các điều kiện khác: Có đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.

>>> Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568

2. Điều kiện cấp giấy phép của tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài

Ngoài việc đáp ứng các điều kiện cơ bản của tổ chức tín dụng thì tổ chức liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài phải đáp ứng các điều kiện sau:

– Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính.

– Hoạt động dự kiến xin phép thực hiện tại Việt Nam phải là hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực hiện tại nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính.

– Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có hoạt động lành mạnh, đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có, tình hình tài chính, các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

– Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm các tổ chức này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về bảo đảm an toàn của Luật này.

– Cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài đã ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.