Tài khoản tiết kiệm là gì? Nội dung liên quan đến tài khoản tiết kiệm?

Để thiết lập một tài khoản tiết kiệm, hãy đến một trong những ngân hàng hoặc chi nhánh của hiệp hội tín dụng hoặc thiết lập tài khoản trực tuyến cho những tổ chức cung cấp tài khoản đó. Bạn sẽ cần cung cấp tên, địa chỉ và số điện thoại của mình cũng như giấy tờ tùy thân có ảnh. Ngoài ra, vì tài khoản thu lãi chịu thuế, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp Số an sinh xã hội (SSN) của mình. Một số tổ chức sẽ yêu cầu bạn đặt cọc tối thiểu ban đầu tại thời điểm bạn mở tài khoản. Những người khác sẽ cho phép bạn mở tài khoản trước và nạp tiền sau. Trong cả hai trường hợp, bạn có thể thực hiện khoản tiền gửi ban đầu của mình bằng chuyển khoản từ tài khoản tại tổ chức đó, chuyển khoản ra bên ngoài, séc ký gửi qua đường bưu điện hoặc điện thoại di động hoặc gửi trực tiếp tại chi nhánh. Vậy tài khoản tiết kiệm là gì? Nội dung liên quan đến tài khoản tiết kiệm?

1. Tài khoản tiết kiệm là gì?

Tài khoản tiết kiệm là tài khoản tiền gửi có lãi được giữ tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Mặc dù các tài khoản này thường trả một mức lãi suất khiêm tốn, sự an toàn và độ tin cậy của chúng khiến chúng trở thành một lựa chọn tuyệt vời để gửi tiền mặt bạn muốn có sẵn cho các nhu cầu ngắn hạn.

Vì tài khoản tiết kiệm trả lãi trong khi vẫn giữ cho tiền của bạn dễ dàng truy cập, chúng là một lựa chọn tốt để lấy tiền mặt khẩn cấp hoặc ngắn hạn.

Để đổi lấy sự dễ dàng và tính thanh khoản mà tài khoản tiết kiệm mang lại, bạn sẽ kiếm được một mức lãi suất thấp hơn mức được trả bằng các công cụ tiết kiệm và đầu tư hạn chế hơn. Số tiền bạn có thể rút từ tài khoản tiết kiệm nói chung là không giới hạn. Tiền lãi bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm được coi là thu nhập chịu thuế.

Tài khoản tiết kiệm có một số hạn chế về tần suất bạn có thể rút tiền, nhưng nhìn chung cung cấp tính linh hoạt đặc biệt, lý tưởng để xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn như mua xe hơi hoặc đi nghỉ hoặc chỉ đơn giản là kiếm tiền dư thừa mà bạn không có ' t cần trong tài khoản séc của bạn để nó có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn.

3. Nội dung liên quan đến tài khoản tiết kiệm:

Tài khoản tiết kiệm và các tài khoản tiền gửi khác là những nguồn tiền quan trọng mà các tổ chức tài chính sử dụng để cho vay. Vì lý do đó, bạn có thể tìm thấy các tài khoản tiết kiệm ở hầu hết mọi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, cho dù đó là các tổ chức truyền thống hay chỉ hoạt động trực tuyến. Ngoài ra, bạn có thể tìm tài khoản tiết kiệm tại một số công ty đầu tư và môi giới.  Lãi suất tài khoản tiết kiệm khác nhau. Ngoại trừ các chương trình khuyến mãi hứa hẹn một tỷ giá cố định cho đến một ngày nhất định, các ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể thay đổi tỷ giá của họ bất kỳ lúc nào. Thông thường, tỷ giá càng cạnh tranh thì càng có nhiều khả năng biến động.  Những thay đổi trong tỷ lệ quỹ liên bang có thể kích hoạt các tổ chức điều chỉnh lãi suất tiền gửi của họ. Một số tổ chức cung cấp tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, điều này có thể đáng để điều tra.

Một số tài khoản tiết kiệm yêu cầu số dư tối thiểu để tránh các khoản phí hàng tháng hoặc kiếm được tỷ lệ công bố cao nhất, trong khi những tài khoản khác không yêu cầu số dư. Biết các quy tắc của tài khoản cụ thể của bạn để đảm bảo bạn tránh pha loãng thu nhập của mình với các khoản phí. Tiền có thể được chuyển vào hoặc ra khỏi tài khoản tiết kiệm của bạn trực tuyến, tại chi nhánh hoặc ATM, bằng chuyển khoản điện tử hoặc gửi trực tiếp. Việc chuyển tiền cũng có thể được thu xếp qua điện thoại.

Một số ngân hàng giới hạn số lần rút tiền là sáu lần mỗi tháng, sau khi Cục Dự trữ Liên bang quy định giới hạn chỉ rút tiền vào tháng 4 năm 2020. Vượt quá sáu lần rút tiền và một ngân hàng có thể áp dụng phí, đóng tài khoản của bạn hoặc chuyển đổi sang tài khoản séc. Số tiền có thể được rút chỉ giới hạn trong số tiền có trong tài khoản. Cũng giống như tiền lãi kiếm được trên thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi, hoặc tài khoản séc, tiền lãi thu được từ tài khoản tiết kiệm là thu nhập chịu thuế. Tổ chức tài chính nơi bạn giữ tài khoản của mình sẽ gửi biểu mẫu 1099-INT vào thời điểm tính thuế bất cứ khi nào bạn kiếm được hơn $ 10 thu nhập từ lãi suất. Thuế bạn sẽ trả sẽ phụ thuộc vào thuế suất cận biên của bạn.

Ưu điểm của Tài khoản Tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm cung cấp cho bạn một nơi để gửi tiền tách biệt với các nhu cầu ngân hàng hàng ngày của bạn, cho phép bạn tích trữ tiền cho những ngày mưa hoặc tích lũy tiền để đạt được mục tiêu tiết kiệm lớn. Hơn nữa, các biện pháp an ninh của ngân hàng, cùng với sự bảo vệ của liên bang chống lại các sự cố ngân hàng do Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cung cấp, sẽ giữ tiền của bạn an toàn hơn so với để dưới nệm hoặc trong ngăn kéo của bạn.

Ngoài việc giữ an toàn cho tiền của bạn, tài khoản tiết kiệm còn có lãi, vì vậy bạn nên giữ bất kỳ khoản tiền không cần thiết nào trong tài khoản tiết kiệm thay vì tích lũy tiền mặt trong tài khoản séc của bạn, nơi nó có thể sẽ kiếm được ít hoặc không có gì. Đồng thời, quyền truy cập của bạn vào tiền trong tài khoản tiết kiệm sẽ vẫn cực kỳ thanh khoản, không giống như chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi sẽ bị phạt rất nặng nếu bạn rút tiền quá sớm.

Giữ một tài khoản tiết kiệm tại cùng một tổ chức với tài khoản séc chính của bạn có thể mang lại một số lợi ích thuận tiện và hiệu quả. Vì việc chuyển tiền giữa các tài khoản tại cùng một tổ chức thường là tức thời, nên việc gửi hoặc rút tiền vào tài khoản tiết kiệm từ tài khoản séc của bạn sẽ có hiệu lực ngay lập tức.

Điều này giúp bạn dễ dàng chuyển tiền thừa từ tài khoản séc của mình và kiếm tiền lãi ngay lập tức - hoặc chuyển tiền theo cách khác nếu bạn cần chi trả cho một giao dịch séc lớn. Nhiều tổ chức cho phép bạn mở nhiều hơn một tài khoản tiết kiệm, điều này có thể hữu ích nếu bạn muốn theo dõi tiến độ tiết kiệm của mình cho nhiều mục tiêu. Ví dụ: bạn có thể có một tài khoản tiết kiệm để dành cho một chuyến du lịch lớn trong khi một tài khoản riêng giữ tiền mặt thặng dư từ tài khoản séc của bạn.

Trả lãi ít hơn bạn có thể kiếm được bằng chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kho bạc hoặc đầu tư.

Truy cập dễ dàng có thể khiến việc rút tiền trở nên hấp dẫn.

Một số tài khoản tiết kiệm yêu cầu số dư tối thiểu.

Nhược điểm tài khoản tiết kiệm

Đánh đổi để tài khoản tiết kiệm dễ dàng truy cập và an toàn đáng tin cậy là nó sẽ không phải trả nhiều như các công cụ tiết kiệm khác. Ví dụ: bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn với chứng chỉ tiền gửi hoặc tín phiếu kho bạc, hoặc bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu nếu quỹ thời gian của bạn đủ dài. Do đó, tài khoản tiết kiệm thể hiện chi phí cơ hội nếu được sử dụng để tiết kiệm dài hạn. Ngoài ra, mặc dù tính thanh khoản của tài khoản tiết kiệm là một trong những lợi ích chính của nó, nó cũng có thể là một nhược điểm, vì sự sẵn có của nguồn tiền có thể cám dỗ bạn chi tiêu những gì bạn đã tiết kiệm được.

Ngược lại, việc rút tiền mặt bằng trái phiếu, rút ​​tiền từ tài khoản hưu trí hoặc bán cổ phiếu sẽ khó hơn nhiều so với việc lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn, đặc biệt nếu tài khoản đó được liên kết với tài khoản séc của bạn. Tài khoản tiết kiệm cũng là một lựa chọn không tồi cho những khoản tiền bạn cần truy cập thường xuyên.

Bởi vì các quy tắc trước đây hạn chế giao dịch rút tiền ở mức sáu lần mỗi tháng - cho dù đó là chuyển khoản hay rút tiền hoàn toàn tại chi nhánh hoặc ATM - tài khoản tiết kiệm không phải lúc nào cũng là phương tiện thích hợp cho những khoản tiền này. Việc dỡ bỏ các hạn chế này đã làm cho tiền dễ tiếp cận hơn.

Trả lãi ít hơn bạn có thể kiếm được bằng chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kho bạc hoặc đầu tư.

Truy cập dễ dàng có thể khiến việc rút tiền trở nên hấp dẫn.

Một số tài khoản tiết kiệm yêu cầu số dư tối thiểu.

Mặc dù hầu hết các ngân hàng lớn đưa ra mức lãi suất thấp trên tài khoản tiết kiệm của họ, nhưng nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp lợi nhuận cao hơn nhiều. Đặc biệt, các ngân hàng trực tuyến cung cấp một số tỷ lệ tài khoản tiết kiệm cao nhất. Bởi vì họ không có chi nhánh thực - hoặc có rất ít - nên họ chi tiêu ít hơn cho tổng chi phí và do đó thường có thể cung cấp lãi suất tiền gửi cao hơn, cạnh tranh hơn.

Chìa khóa là mua sắm xung quanh, bắt đầu với ngân hàng nơi bạn giữ tài khoản séc của mình. Ngay cả khi tổ chức đó không cung cấp tỷ lệ tài khoản tiết kiệm cạnh tranh, nó sẽ cung cấp cho bạn một hệ quy chiếu về số tiền bạn có thể kiếm được bằng cách chuyển khoản tiết kiệm của mình sang nơi khác.

Tuy nhiên, khi bạn mua sắm với mức giá tốt nhất, hãy cẩn thận với các tính năng tài khoản có thể làm giảm thu nhập của bạn hoặc thậm chí tiêu hao chúng. Một số tài khoản tiết kiệm khuyến mại sẽ chỉ cung cấp mức giá hấp dẫn mà họ đang quảng cáo trong một khoảng thời gian ngắn. Những người khác sẽ giới hạn số dư có thể kiếm được tỷ lệ khuyến mại, với số tiền bằng đô la cao hơn mức tối đa kiếm được một tỷ lệ nhỏ. Tệ hơn nữa là một tài khoản tiết kiệm có các khoản phí cắt vào tiền lãi bạn kiếm được hàng tháng.