Phân tích định tính trong tín dụng ngân hàng là gì? Nội dung và vai trò

Phân tích định tính trong tín dụng ngân hàng là việc xác định thông tin phi số về một loại hóa chất, một phản ứng. Nội dung và vai trò?

phân tích hóa học định tính , nhánh hóa học liên quan đến việc xác định các nguyên tố hoặc nhóm các nguyên tố có trong một mẫu. Các kỹ thuật được sử dụng trong phân tích định tính có mức độ phức tạp khác nhau, tùy thuộc vào bản chất của mẫu.

1. Phân tích định tính trong tín dụng ngân hàng là gì?

- Phân tích định tính trong tín dụng ngân hàng (Qualitative Analysis) là việc xác định thông tin phi số về một loại hóa chất, một phản ứng, v.v. Ví dụ như quan sát rằng một phản ứng đang tạo ra khí sủi bọt ra khỏi dung dịch hoặc quan sát rằng một phản ứng dẫn đến sự thay đổi màu sắc. Phân tích định tính không đáng tin cậy như phân tích định lượng nhưng thường dễ thực hiện hơn, nhanh hơn và rẻ hơn. Chương này thảo luận về cách thực hiện một phân tích có hệ thống về vật liệu vô cơ để xác định thành phần của nó.

- Trong một số trường hợp, chỉ cần xác minh sự có mặt của một số nguyên tố hoặc nhóm nhất định mà các phép thử cụ thể có thể áp dụng trực tiếp cho mẫu ( ví dụ, thử nghiệm ngọn lửa, thử nghiệm vết) có thể có sẵn. Thông thường, mẫu là một hỗn hợp phức tạp và phải thực hiện phân tích một cách có hệ thống để có thể xác định được tất cả các thành phần. Thông thường người ta phân loại các phương pháp này thành hai loại: phân tích định tính chất vô cơ và phân tích chất hữu cơ định tính.

- Phân tích định tính sử dụng đánh giá chủ quan để phân tích giá trị hoặc triển vọng của công ty dựa trên thông tin không thể định lượng được, chẳng hạn như chuyên môn quản lý, chu kỳ ngành, sức mạnh của nghiên cứu và phát triển và quan hệ lao động. Phân tích định tính trái ngược với  phân tích định lượng , nó tập trung vào các con số được tìm thấy trong các báo cáo như bảng cân đối kế toán. Tuy nhiên, hai kỹ thuật thường sẽ được sử dụng cùng nhau để xem xét hoạt động của một công ty và đánh giá tiềm năng của nó như một cơ hội đầu tư.

- Phân tích định tính sử dụng phán đoán chủ quan dựa trên dữ liệu "mềm" hoặc không định lượng được. Phân tích định tính liên quan đến thông tin vô hình và không chính xác có thể khó thu thập và đo lường. Máy móc phải vật lộn để thực hiện phân tích định tính vì các giá trị vô hình không thể được xác định bằng các giá trị số. Hiểu con người và văn hóa công ty là trọng tâm của phân tích định tính. Việc nhìn nhận một công ty qua con mắt của khách hàng và hiểu được lợi thế cạnh tranh của nó sẽ hỗ trợ cho việc phân tích định tính.

2. Nội dung và vai trò:

* Nội dung:
- Sự phân biệt giữa phương pháp tiếp cận định tính và định lượng tương tự như sự khác biệt giữa con người và trí tuệ nhân tạo. Phân tích định lượng sử dụng các yếu tố đầu vào chính xác như tỷ suất lợi nhuận, tỷ lệ nợ , bội số thu nhập, v.v.
- Chúng có thể được kết hợp với một mô hình máy tính để mang lại kết quả chính xác, chẳng hạn như giá trị hợp lý  của cổ phiếu hoặc dự báo về tăng trưởng thu nhập. Tất nhiên, vào lúc này, con người phải viết chương trình xử lý những con số này, và điều đó liên quan đến một mức độ đánh giá chủ quan công bằng. Tuy nhiên, một khi chúng được lập trình, máy tính có thể thực hiện phân tích định lượng trong từng phần nhỏ của giây, trong khi thậm chí những con người có năng khiếu và được đào tạo chuyên sâu nhất phải mất vài phút hoặc vài giờ.
- Mặt khác, phân tích định tính giải quyết các mối quan tâm vô hình, không chính xác thuộc về lĩnh vực xã hội và kinh nghiệm hơn là lĩnh vực toán học. Cách tiếp cận này phụ thuộc vào loại trí thông minh mà máy móc (hiện tại) thiếu, vì những thứ như mối liên hệ tích cực với thương hiệu, độ tin cậy của ban quản lý, sự hài lòng của khách hàng, lợi thế cạnh tranh và sự thay đổi văn hóa là rất khó, được cho là không thể, để nắm bắt bằng các đầu vào số.

- Phân tích định tính có thể nghe gần giống như "lắng nghe ruột của bạn", và thực sự nhiều nhà phân tích định tính sẽ tranh luận rằng cảm xúc của ruột có vị trí của chúng trong quá trình này. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là nó không phải là một cách tiếp cận nghiêm ngặt. Thật vậy, nó có thể tiêu tốn nhiều thời gian và năng lượng hơn nhiều so với phân tích định lượng. Con người là trung tâm của phân tích định tính. Một nhà đầu tư có thể bắt đầu bằng cách tìm hiểu ban quản lý của một công ty , bao gồm cả nền tảng giáo dục và chuyên môn của họ. Một trong những yếu tố quan trọng nhất là kinh nghiệm của họ trong ngành. Nói một cách trừu tượng hơn, họ có thành tích làm việc chăm chỉ và ra quyết định thận trọng không, hay họ biết rõ hơn - hoặc có liên quan - đúng người? Danh tiếng của họ cũng là yếu tố then chốt: các đồng nghiệp và đồng nghiệp của họ có tôn trọng họ không? Mối quan hệ của họ với các đối tác kinh doanh cũng đáng được khám phá vì những mối quan hệ này có thể có tác động trực tiếp đến hoạt động.

- Cách nhân viên nhìn nhận về công ty và quản lý của công ty là quan trọng. Họ có hài lòng và có động lực không, hay họ bực bội với sếp của mình? Tỷ lệ luân chuyển của nhân viên có thể cho biết sự trung thành hoặc thiếu của nhân viên. Không gì văn hóa nơi làm việc nói gì về công ty? Các văn phòng phân cấp quá mức thúc đẩy mưu đồ và cạnh tranh và làm cạn kiệt năng lượng sản xuất; một môi trường buồn ngủ, không có động lực có thể có nghĩa là nhân viên chủ yếu quan tâm đến việc bấm đồng hồ. Lý tưởng là một nền văn hóa sôi động, sáng tạo, thu hút những tài năng hàng đầu.

- Thu thập dữ liệu để phân tích định tính: việc thu thập dữ liệu để phân tích định tính có thể khó khăn. Các CEO của Fortune 500 không được biết đến với việc ngồi trò chuyện với các nhà đầu tư nhỏ lẻ hoặc dẫn họ đi dạo quanh trụ sở công ty. Một phần, Warren Buffett có thể sử dụng phân tích định tính một cách hiệu quả vì mọi người sẵn sàng cho phép ông tiếp cận thời gian và thông tin của họ. Phần còn lại của chúng tôi phải sàng lọc các bản tin và hồ sơ của các công ty để hiểu được hồ sơ, chiến lược và triết lý của các nhà quản lý. Phần thảo luận và phân tích về quản lý(MD&A) của cuộc họp báo cáo 10-K và hội nghị thu nhập hàng quý của một công ty cung cấp một cửa sổ về các chiến lược và phong cách giao tiếp. Giao tiếp rõ ràng, minh bạch và các chiến lược mạch lạc rất hữu ích.

- Khách hàng là nhóm duy nhất quan trọng đối với sự thành công của công ty hơn so với quản lý và nhân viên vì họ là nguồn thu nhập của công ty. Trớ trêu thay, nếu một công ty đặt lợi ích của khách hàng lên trước cổ đông, thì đó có thể là một khoản đầu tư dài hạn tốt hơn. Nếu khả thi, bạn nên thử làm khách hàng. Giả sử bạn đang cân nhắc đầu tư vào một hãng hàng không đã tiết chế chi phí, vượt qua ước tính thu nhập trong ba quý liên tiếp và có kế hoạch mua lại cổ phiếu. Tuy nhiên, khi bạn cố gắng thực sự sử dụng hãng hàng không, bạn thấy trang web đầy lỗi, các đại diện dịch vụ khách hàng cáu kỉnh, các khoản phí bổ sung lặt vặt và các hành khách khác của bạn bực bội. Trải nghiệm tiêu cực cho bạn biết rằng công ty thiếu ưu tiên cho khách hàng và phải cẩn thận khi đầu tư vào hãng hàng không.

* Vai trò:

- Mô hình kinh doanh và lợi thế cạnh tranh của một công ty là thành phần quan trọng của phân tích định tính. Điều gì mang lại cho công ty một chỗ đứng lâu dài so với các đối thủ của mình? Nó đã phát minh ra một công nghệ mới mà các đối thủ cạnh tranh sẽ khó có thể sao chép, hoặc công nghệ đó có được bảo hộ quyền sở hữu trí tuệ không? Nó có một cách tiếp cận độc đáo để giải quyết vấn đề cho khách hàng của mình không? Thương hiệu của nó có được công nhận trên toàn cầu không - theo một cách tốt? Sản phẩm của nó có âm hưởng văn hóa hay yếu tố hoài cổ? Liệu có còn thị trường cho nó trong hai mươi năm nữa không? Nếu bạn có thể tưởng tượng một cách chính đáng về một công ty khác bước vào và làm những gì mà công ty này làm tốt hơn một chút, thì rào cản gia nhập có thể quá thấp. Tại sao một công ty chưa thành lập sẽ là người tạo ra hoặc phá vỡ thị trường đã chọn của nó, và tại sao sau đó nó không bị thay thế lần lượt?

- Ví dụ trong thế giới thực về phân tích định tính: Ý tưởng đằng sau phân tích định lượng là đo lường mọi thứ; ý tưởng đằng sau phân tích định tính là hiểu chúng. Phần sau yêu cầu một cái nhìn tổng thể và một câu chuyện bao quát dựa trên sự kiện. Bối cảnh là chìa khóa. Ví dụ, một CEO bỏ học đại học sẽ là lá cờ đỏ trong một số trường hợp, nhưng Mark Zuckerberg và Steve Jobs là những trường hợp ngoại lệ. Thung lũng Silicon, tốt hơn hay tệ hơn, là một con thú khác. Một cái nhìn về tài chính của McDonald's Corp ( MCD ) vài năm trước sẽ không cho bạn biết gì về một phản ứng dữ dội đang rình rập đối với thực phẩm rẻ, không lành mạnh. Mặt khác, cách tiếp cận thuần túy định tính dễ bị bóp méo bởi những điểm mù và thành kiến ​​cá nhân. Các biện pháp định lượng có thể hoạt động như một sự kiểm tra các khuynh hướng này.

    5 / 5 ( 1 bình chọn )