Phá sản tự nguyện là gì? Đặc điểm và các hình thức khác

Theo ngôn ngữ dân tộc, chúng ta có thể định nghĩa phá sản là một quy trình pháp lý mà theo đó một cá nhân hoặc doanh nghiệp không có khả năng thanh toán khoản nợ chưa thanh toán cho các chủ nợ của họ được giảm nhẹ một số khoản nợ của họ. Phá sản là một vị trí pháp lý trong đó một công ty, một cá nhân hoặc một tổ chức không có khả năng bù đắp các khoản nợ tồn đọng của mình cho các chủ nợ. Nếu công ty, cá nhân hoặc tổ chức không thể trả nợ và tỷ trọng trách nhiệm pháp lý cao hơn nhiều so với tài sản của họ, thì thủ tục phá sản sẽ được bắt đầu. Không trả được nợ có thể gây ra tình trạng đau khổ và bệnh tật về tinh thần nói chung, điều này cần một biện pháp khắc phục để công ty và cá nhân hoạt động bình thường và bảo vệ quyền lợi của những người cung cấp nợ.

1. Phá sản tự nguyện là gì?

Phá sản tự nguyện là loại hình phá sản mà con nợ không có khả năng thanh toán khởi kiện ra tòa án tuyên bố phá sản do không có khả năng trả nợ. Cả cá nhân và doanh nghiệp đều có thể sử dụng cách tiếp cận này.

Một định nghĩa đơn giản về phá sản tự nguyện chỉ đơn giản là khi một con nợ chọn ra tòa vì phá sản thay vì bị buộc phải làm như vậy. Phá sản tự nguyện nhằm tạo ra một sự giải quyết có trật tự và công bằng các nghĩa vụ của con nợ. Phá sản tự nguyện là một thủ tục phá sản mà con nợ khởi xướng vì họ không thể đáp ứng được khoản nợ đó.

Loại phá sản này khác với phá sản không tự nguyện, là một quá trình bắt nguồn từ các chủ nợ. Không tự nguyện và kỹ thuật là hai hình thức phá sản khác. Trong quá trình phá sản không tự nguyện, chủ nợ có thể buộc con nợ ra tòa để được thanh toán. Phá sản tự nguyện phổ biến hơn các hình thức phá sản khác.

Việc tự nguyện phá sản được biết đến như là một 'đơn kiện của con nợ'. Điều này có nghĩa là nộp đơn để làm cho mình phá sản, trái ngược với việc bị phá sản bởi người khác. Các quy tắc xung quanh lệnh xóa nợ (DRO) đã thay đổi. Những thay đổi này có thể có lợi cho những người đang xem xét một giải pháp phá sản như phá sản. Vui lòng xem các thay đổi, vì đối với một số người, DRO sẽ là giải pháp thay thế rẻ hơn cho việc phá sản hoàn toàn.

Vụ phá sản tự nguyện bắt đầu bằng việc nộp đơn yêu cầu tòa án phá sản. Tòa án phá sản, một bộ phận của hệ thống tòa án liên bang, được thành lập ở mọi tiểu bang. Địa điểm thích hợp để nộp đơn phá sản thường được xác định bởi nơi con nợ kinh doanh có địa điểm kinh doanh chính hoặc tài sản chính hoặc nơi một cá nhân sinh sống. Con nợ được yêu cầu cung cấp lịch trình tài sản và nợ, thu nhập và chi tiêu hiện tại, báo cáo tình hình tài chính, lịch trình của các hợp đồng thi hành và những thứ khác khi nộp đơn tự nguyện.

Phá sản là một loại giải pháp nợ phù hợp với những người có khoản nợ mà họ không thể trả trong một thời gian hợp lý. Nếu bạn quyết định phá sản, những tài sản của cá nhân và tổ chức sở hữu như xe hơi hoặc nhà cửa thường sẽ được bán để trả nợ. Điều này có nghĩa là nếu tài sản của cá nhân và tổ chức này đáng giá hơn các khoản nợ của chủ thể này hoặc nếu tất cả các khoản thanh toán thường xuyên của bạn đã được cập nhật và bạn có đủ khả năng để tiếp tục trả chúng, thì phá sản không chắc là lựa chọn tốt nhất cho các chủ thể. Nộp đơn xin phá sản được gọi là "yêu cầu phá sản". Để phá sản một cách tự nguyện, các chủ thể phải nộp đơn phá sản trực tuyến và trả một khoản phí.

2. Đặc điểm của phá sản tự nguyện:

Phá sản tự nguyện là một thủ tục phá sản mà một con nợ biết rằng họ không thể đáp ứng các yêu cầu nợ của các chủ nợ nên họ bắt đầu làm việc với tòa án.

Phá sản tự nguyện thường bắt đầu khi và nếu một con nợ không tìm thấy giải pháp nào khác cho tình hình tài chính tồi tệ của họ. Nộp đơn xin phá sản tự nguyện khác với việc nộp đơn xin phá sản không tự nguyện, xảy ra khi một hoặc nhiều chủ nợ yêu cầu tòa án xét xử con nợ là con nợ mất khả năng thanh toán (không có khả năng thanh toán).

Một hậu quả của phá sản là các chủ nợ không thể bắt đầu hoặc tiếp tục bất kỳ hành động nào khác để thu hồi các khoản nợ của họ đối với người bị phá sản. Quyền của hầu hết các chủ nợ được chuyển thành quyền nộp bằng chứng nợ khi phá sản và quyền nhận các khoản phân phối dưới hình thức cổ tức từ người được ủy thác.

Hậu quả của sự tự nguyện và của một phá sản không tự nguyện phần lớn giống nhau. Ở cả hai trường hợp, bạn phải nộp một 'Tuyên bố về sự việc', cài đặt ra bất kỳ thứ gì bạn sở hữu hoặc sở hữu gần đây và bất kỳ thu nhập bạn nhận được hoặc có thể nhận được. Trong trường hợp phá sản không tự nguyện, bạn phải nộp đơn này trong vòng 14 ngày kể từ ngày được thông báo về thứ tự sắp xếp làm cho bạn phá sản. Đối với một vụ phá sản tự nguyện,bạn có 28 ngày sau khi ký đơn bảo lãnh của con nợ.

3. Các hình thức khác của phá sản tự nguyện:

Phá sản tự nguyện là một thủ tục phá sản mà con nợ biết rằng họ không thể đáp ứng các yêu cầu về nợ của chủ nợ, khởi kiện ra tòa. Phá sản tự nguyện thường bắt đầu khi và nếu một con nợ không tìm thấy giải pháp nào khác cho tình hình tài chính tồi tệ của họ. Nộp đơn xin phá sản tự nguyện khác với việc nộp đơn xin phá sản không tự nguyện, xảy ra khi một hoặc nhiều chủ nợ yêu cầu tòa án xét xử con nợ là con nợ mất khả năng thanh toán (không có khả năng thanh toán).

Ngoài phá sản tự nguyện, các hình thức phá sản khác tồn tại, bao gồm phá sản không tự nguyện và phá sản kĩ thuật.

Một con nợ phải đạt được một mức nợ nhất định thì chủ nợ mới được yêu cầu phá sản không tự nguyện. Mức này sẽ thay đổi, tùy thuộc vào việc con nợ là cá nhân hay công ty.

Trong phá sản kĩ thuật, một cá nhân hoặc công ty sẽ vỡ nợ trên nghĩa vụ tài chính của họ, tuy nhiên điều này chưa được tuyên bố trước tòa.

Quy trình tuyên bố phá sản như thế nào?

Bước 1: Nộp đơn yêu cầu phá sản (đơn của con nợ) và tuyên bố về sự việc Nếu bạn không có khả năng trả nợ và không thể đi đến một thỏa thuận phù hợp với các chủ nợ, bạn có thể tự nguyện làm đơn yêu cầu con nợ đòi phá sản. Khi bạn nộp đơn đăng ký của mình, bạn cũng phải nộp một 'tuyên bố về các vấn đề'.

Bước 2: Nếu Cơ quan An ninh Tài chính Úc (AFSA) chấp nhận đơn đăng ký của bạn, bạn sẽ bị phá sản Nói chung, AFSA xử lý đơn khởi kiện của con nợ và tuyên bố về công việc trong vòng 24 đến 48 giờ. Khi AFSA chấp nhận các biểu mẫu, bạn sẽ bị phá sản. Bạn không thể thay đổi quyết định sau khi nộp đơn đăng ký.

Bước 3: Một người được ủy thác được chỉ định để quản lý việc phá sản Một người được ủy thác được chỉ định để quản lý việc phá sản của bạn. Nếu bạn bị phá sản, tất cả tài sản của chủ thể sẽ tự động chuyển sang tay người được ủy thác. Điều này bao gồm tài sản có được trong thời kỳ phá sản. Để thanh toán cho các chủ nợ của các chủ thể, người được ủy thác của chủ thể có thể: bán tài sản của bạn (mặc dù chủ thể sẽ có thể giữ một số loại tài sản nhất định)thu hồi bất kỳ thu nhập nào vượt quá một giới hạn nhất định điều tra các vấn đề tài chính của bạn và trong một số trường hợp nhất định, thu hồi tài sản mà chủ thể đã chuyển nhượng cho người khác trước khi phá sản.

Nếu các chủ thể muốn sắp xếp cho một người được ủy thác đã đăng ký mà chủ thể lựa chọn để quản lý việc phá sản của chủ thể, mà chủ thể ở đây được xác định là các cá nhân và tổ chức phải yêu cầu người được ủy thác điền vào mẫu khai báo hành động chấp thuận của người được ủy thác và nộp nó cùng với đơn yêu cầu và tuyên bố về các vấn đề của con nợ của chủ thể đó. Nếu mẫu đơn đã hoàn chỉnh không được nộp trong đơn của các chủ thể thực hiện thủ tục phá sản tự nguyện, người được ủy thác chính thức (AFSA) sẽ đóng vai trò là người được ủy thác của bạn hoặc sắp xếp với các chủ nợ của bạn để chỉ định một người được ủy thác đã đăng ký. Các chủ nợ của chủ thể thực hiện hoạt động phá sản có thể chọn thay đổi người được ủy thác bất kỳ lúc nào.