Nhà môi giới toàn phần là gì? Môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính

Nhà môi giới toàn phần là nhà môi giới truyền thống, thực hiện trọn bộ dịch vụ để gửi tới khách hàng, khác với nhà môi giới bán phần. Nhà môi giới toàn phần ra đời thực sự đóng vai trò cực kỳ quan trọng, giúp kết nối khách hàng với nhà cung ứng dịch vụ, hàng hóa. Nhà môi giới toàn phần hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực chứng khoán, tài chính và làm mọi thứ liên quan đến lĩnh vực đó.

1. Nhà môi giới toàn phần là gì?

Nhà môi giới toàn phần là một công ty đại lý - nhà môi giới tài chính được cấp phép cung cấp nhiều loại dịch vụ cho khách hàng của mình, bao gồm nghiên cứu và tư vấn, lập kế hoạch nghỉ hưu, thủ thuật thuế, v.v. Tất nhiên, tất cả điều này đều có giá, vì hoa hồng tại các công ty môi giới toàn phần cao hơn nhiều so với các công ty môi giới bán phần.

Các nhà môi giới toàn phần có thể cung cấp kiến thức chuyên môn cho những người không có thời gian cập nhật về các vấn đề phức tạp như thuế hoặc kế hoạch bất động sản; tuy nhiên, đối với những người chỉ muốn thực hiện các giao dịch mà không có các dịch vụ bổ sung, các công ty môi giới bán phần là lựa chọn phù hợp.

Giải thích rõ hơn về nhà môi giới toàn phần:

Các nhà môi giới toàn phần cung cấp hỗ trợ và tương tác tùy chỉnh trong việc tạo điều kiện giao dịch, quản lý danh mục đầu tư, lập kế hoạch tài chính và các dịch vụ quản lý tài sản cho khách hàng. Khách hàng được chỉ định cho các nhà môi giới chứng khoán và / hoặc cố vấn tài chính cá nhân. Họ là đầu mối liên hệ chính tại một công ty môi giới dịch vụ toàn phần.

Khách hàng của các công ty môi giới toàn phần đánh giá cao sự tiện lợi của việc có một nhà môi giới cá nhân xử lý tất cả các nhu cầu đầu tư của họ. Đây là một cửa hàng duy nhất để đầu tư và quản lý tài chính. Hầu hết các công ty dịch vụ đầy đủ đều cung cấp nền tảng giao dịch và truy cập trực tuyến. Các nhà đầu tư tự định hướng có xu hướng tận dụng lợi thế của các dịch vụ này. Các nền tảng này được tải với các công cụ nghiên cứu cơ bản, thực hiện đơn hàng và phân tích kỹ thuật.

Những lợi ích bổ sung mà khách hàng nhận được từ các nhà môi giới toàn phần như sau;

- Các nhà môi giới trọn gói cung cấp các khuyến nghị và dịch vụ tư vấn cho khách hàng sau khi nghiên cứu và phân tích chuyên sâu.

- Các nhà môi giới hoặc công ty môi giới đầy đủ dịch vụ có các bộ phận nghiên cứu cung cấp quyền truy cập thông tin trực tiếp về thị trường và các khoản đầu tư cho khách hàng.

- Họ được cấp phép để cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch tài chính cho khách hàng.

- Các nhà môi giới dịch vụ trọn gói thường có các cửa hàng ngân hàng đầu tư giúp các nhà đầu tư tiếp cận các cơ hội đầu tư và các sản phẩm tài chính mà cho đến nay không thể tìm thấy ở tất cả các thị trường.

- Họ cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa cho khách hàng cũng như dễ dàng giao dịch.

- Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ có văn phòng thực và cũng thiết lập các nền tảng giao dịch hoặc yêu cầu trực tuyến mà khách hàng có thể dễ dàng truy cập.

2. Môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính:

Chỉ một số chuyên gia được cấp phép mới được phép thực hiện các giao dịch bảo mật cho khách hàng hoặc đưa ra lời khuyên đầu tư có trả phí theo luật chứng khoán của Hoa Kỳ. Môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính là hai chuyên gia như vậy, mặc dù họ có xu hướng phục vụ các loại khách hàng khác nhau và tập trung vào các kết quả khác nhau.

Không phải là không thể đối với một chuyên gia đồng thời vừa là nhà môi giới chứng khoán vừa là cố vấn tài chính, hoặc đối với một chuyên gia có thể dao động giữa chỉ định này và chỉ định kia. Dấu hiệu nổi bật của các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn là giấy phép Series 7, cho phép một chuyên gia đầu tư cung cấp đầy đủ các loại chứng khoán nói chung cho khách hàng. Mọi thứ khác phụ thuộc vào các loại mối quan hệ được xây dựng với khách hàng của họ.

Môi giới chứng khoán

Nhà môi giới chứng khoán là một chuyên gia tài chính thực hiện các giao dịch thay mặt cho khách hàng, bán lẻ hoặc tổ chức. Một nhà môi giới chứng khoán phải làm việc vì lợi ích cao nhất của khách hàng để đạt được hiệu quả tốt nhất. Các nhà môi giới được cấp phép và phải đáp ứng chứng chỉ liên quan đến đạo đức và chủ đề. Các nhà môi giới trực tuyến là các nền tảng dựa trên Internet cho phép khách hàng tự mua và bán chứng khoán. Các nhà môi giới chứng khoán không đưa ra lời khuyên về quản lý đầu tư hoặc quản lý danh mục đầu tư như một phần của mô tả cơ bản của họ. Các nhà môi giới chứng khoán thường kiếm được một khoản hoa hồng trên cơ sở mỗi giao dịch, có thể được giới hạn ở một tỷ lệ cố định.

Cố vấn tài chính

Cố vấn tài chính thực hiện công việc đưa ra lời khuyên tài chính và quản lý tiền thay mặt cho khách hàng. Điều này có thể thông qua quản lý danh mục đầu tư hoặc lựa chọn quỹ tương hỗ hoặc ETF mà những người khác sẽ quản lý. Các cố vấn tài chính thường sử dụng cấu trúc dựa trên phí, ví dụ như tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý (AUM), được tính phí hàng năm. Các hiện thân mới nhất của cố vấn tài chính được gọi là cố vấn robot và thay mặt khách hàng xây dựng danh mục đầu tư bằng cách sử dụng các thuật toán.

Sự khác biệt chính

Một sự khác biệt quan trọng về mặt pháp lý giữa một nhà môi giới chứng khoán và một cố vấn đã đăng ký đầy đủ phụ thuộc vào từ "ủy thác". Người được ủy thác là một người chuyên quản lý tiền cho người khác, được gọi là "người thụ hưởng". Luật pháp Hoa Kỳ đặt ra nghĩa vụ tích cực đối với bất kỳ người ủy thác nào là phải đặt lợi ích của người thụ hưởng lên hàng đầu.

Theo Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, tất cả các cố vấn đầu tư đã đăng ký (mà nhiều cố vấn tài chính là) thực hiện nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của họ. Điều này không đúng với những người môi giới chứng khoán. Thay vào đó, nhà môi giới chứng khoán không được ủy thác chỉ phải tuân theo tiêu chuẩn “phù hợp”, không yêu cầu đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu; người môi giới chứng khoán chỉ cần đưa ra lời khuyên phù hợp với nguồn lực của khách hàng.

Có một ngoại lệ cần lưu ý: các nhà môi giới chứng khoán nợ các nhiệm vụ ủy thác đối với các nhà môi giới-đại lý của họ. Các cố vấn đầu tư đã đăng ký không có đại lý môi giới. Điều quan trọng cần lưu ý là một số cố vấn tài chính không phải là cố vấn đầu tư đã đăng ký; họ là những đại diện đã đăng ký làm việc cho một nhà môi giới-đại lý. Các cố vấn tài chính này bị ràng buộc bởi cùng một tiêu chuẩn về tính phù hợp như các nhà môi giới chứng khoán và điểm khác biệt duy nhất giữa hai bên có thể là giấy phép chứng khoán mà họ nắm giữ.

Sự khác biệt chính khác là loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Các nhà tư vấn tài chính thường tự thể hiện mình là chuyên gia tiền tệ toàn diện, có nghĩa là họ đưa ra lời khuyên về thuế, trợ giúp thế chấp, xây dựng ngân sách và thậm chí bán bảo hiểm. Họ có thể kiếm tiền thông qua phí, hoa hồng hoặc cả hai. Ngược lại, các nhà môi giới chứng khoán có tính giao dịch cao hơn nhiều. Họ vẫn có khách hàng và có thể xây dựng các mối quan hệ lâu dài, nhưng trọng tâm là các sản phẩm chứng khoán chứ không phải các khía cạnh khác của đời sống tài chính.

Hầu như ai cũng có thể trở thành nhà môi giới chứng khoán hoặc cố vấn tài chính. Sẽ giúp bạn có bằng đại học, tốt nhất là về tài chính, kinh tế hoặc một số loại lĩnh vực liên quan. Nó cũng có thể là một điểm cộng lớn nếu có kinh nghiệm làm việc trước đó với các khoản đầu tư hoặc bán hàng, mặc dù nó không phải là điều kiện tiên quyết.

Yêu cầu thực sự duy nhất đối với một trong hai nghề là vượt qua các kỳ thi cấp giấy phép chứng khoán do Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) quản lý. Có một bắt; FINRA yêu cầu bạn phải có một tổ chức tài trợ trước khi bạn có thể tham gia hầu hết các kỳ thi của nó. Điều này có nghĩa là một cố vấn hoặc nhà môi giới đầy tham vọng cần phải tìm một công ty để tài trợ cho họ.

Giấy phép chứng khoán thông thường bao gồm:

- Series 6, cung cấp khả năng giao dịch trong quỹ tương hỗ

- Series 22, cung cấp khả năng đối phó với các chương trình tham gia trực tiếp

- Series 7, là loại phổ biến nhất và bao gồm nhiều loại chứng khoán

- Series 65, được yêu cầu bởi hầu hết các tiểu bang cho những người muốn hoạt động như cố vấn đầu tư

- Dòng 63, được yêu cầu bởi một số tiểu bang để có tư cách đại diện đã đăng ký chính thức

- Series 66, bao gồm các bài kiểm tra 63 và 65 mà không lặp lại tài liệu Series 7

Các kỳ thi FINRA không miễn phí. Hầu hết chi phí từ $ 100 đến $ 305 cho mỗi lần thử, nhưng chúng không quá khó để vượt qua. FINRA tạo ra tài liệu học tập của riêng mình và hầu hết các cá nhân chỉ phải học trong vài tháng để vượt qua Series 7, mà nhiều người coi là bài kiểm tra khó nhất.

Các cố vấn và nhà môi giới cũng bắt buộc phải phát triển các kỹ năng giao tiếp và giao tiếp hiệu quả giữa các cá nhân với nhau. Thành công và thất bại phụ thuộc vào khả năng tiếp thị, tìm kiếm khách hàng và sau đó giải thích các chủ đề tài chính phức tạp một cách dễ hiểu.