Nền tảng đầu tư vi mô là gì? Lợi ích của nền tảng đầu tư vi mô

Hiện nay, khi thị trường kinh tế ngày càng được mở rộng thì việc một chủ thể muốn tham gia vào hoạt động đầu tư là không hề khó. Bởi vì sao tác giả lại nhận định như vậy là do, việc các nhà đàu tư có thu nhập nhỏ hẹp cũng có thể tham gia đầu tư dựa trên sự ''giúp sức'' của nền tảng đầu tư vi mô.

1. Nền tảng đầu tư vi mô là gì?

Nền tảng đầu tư vi mô là một ứng dụng cho phép người dùng thường xuyên tiết kiệm những khoản tiền nhỏ. Các nền tảng đầu tư vi mô nhằm mục đích xóa bỏ các rào cản truyền thống đối với đầu tư, chẳng hạn như mức tối thiểu của tài khoản môi giới và khuyến khích mọi người đầu tư ngay cả khi họ có thu nhập và tài sản hạn chế.

Nền tảng đầu tư vi mô là một ứng dụng giúp giảm bớt quá trình đầu tư bằng cách cho phép người dùng tiết kiệm và đầu tư số tiền nhỏ theo định kỳ. Các nền tảng đầu tư vi mô khác với các chương trình đầu tư thông thường ở chỗ không có giới hạn tối thiểu về số tiền có thể tiết kiệm được. Ngoài ra, họ tính phí môi giới và phí đăng ký danh nghĩa, không giống như các chương trình đầu tư thông thường.

- Nền tảng đầu tư vi mô là một ứng dụng giúp giảm bớt quá trình đầu tư bằng cách cho phép người dùng tiết kiệm và đầu tư số tiền nhỏ theo định kỳ.

- Một số ứng dụng đầu tư vi mô cho phép đầu tư theo phân đoạn, tức là mua một phần cổ phiếu. Những người khác yêu cầu người dùng liên kết tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ của họ. Sau đó, ứng dụng làm tròn mỗi giao dịch mua được thực hiện thành số nguyên cao nhất tiếp theo và chuyển phần thay đổi dự phòng thành quỹ đầu tư của người dùng.

- Các nền tảng đầu tư vi mô cung cấp khoản đầu tư dễ dàng và sinh lời cho những người dùng thiếu kiến ​​thức về thị trường tài chính, cũng như khắc sâu thói quen tiết kiệm của mọi người.

Bằng cách làm cho việc đầu tư trở nên đơn giản và không gây đau đớn, các nền tảng đầu tư vi mô có thể giúp những người không tích lũy tiền tiết kiệm để đầu tư trong tương lai. Các nền tảng này nhận một lượng tiền nhỏ, thường là từ việc làm tròn các giao dịch và đầu tư chúng vào các tài khoản dựa trên ETF. Các khoản tiết kiệm nhỏ có thể cộng dồn theo thời gian để mang lại lợi nhuận vượt trội so với các phương tiện tiết kiệm truyền thống như tài khoản tiết kiệm chứng chỉ tiền gửi.

Các nền tảng đầu tư vi mô tương đương với thời đại kỹ thuật số với việc tiết kiệm trong một cái lọ tất cả tiền lẻ dự phòng từ việc mua hàng của bạn và sau đó mang toàn bộ tiền lẻ đến ngân hàng. Ví dụ: bạn có thể đăng ký một tài khoản với một nền tảng và đăng ký thẻ ghi nợ của mình. Mỗi lần bạn mua hàng, nền tảng sẽ làm tròn số tiền mua của bạn thành đồng đô la gần nhất và gửi khoản chênh lệch vào tài khoản đầu tư. Các cố vấn robot, chẳng hạn như Acorns, đã giúp đi tiên phong trong khái niệm này.

Bạn khó có thể nhận thấy khoản 0,5 đô la bị thiếu trong tài khoản của mình khi trả 3,50 đô la cho một ly cappuccino. Nhưng theo thời gian, bạn sẽ nhận thấy số tiền ngày càng tăng trong tài khoản môi giới của mình. Nếu bạn mua cùng loại cà phê đó 20 lần một tháng (về cơ bản, mỗi ngày làm việc), bạn sẽ dễ dàng đầu tư 10 đô la vào cuối tháng hoặc 120 đô la vào cuối năm. Tất nhiên, một giải pháp tốt hơn sẽ là bạn có thể tự pha cà phê cappuccino tại nhà với giá 0,5 đô la và đầu tư khoản tiết kiệm 3,00 đô la cho mỗi cốc và kết thúc với thêm 60 đô la một tháng và 720 đô la một năm để đầu tư, nhưng đối với những cá nhân không muốn để thay đổi hành vi của họ, đầu tư vi mô cung cấp một giải pháp thay thế vượt trội so với việc không đầu tư gì cả.

Đầu tư vi mô làm cho số tiền đầu tư thấp đến vài xu có thể bằng cách loại bỏ phí mỗi giao dịch và mức tối thiểu đầu tư. Người tiêu dùng không cần phải tiết kiệm 100 đô la cho một cổ phiếu của cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ và họ không cần trả phí môi giới để mua cổ phiếu đó. Thay vào đó, họ trả cho nền tảng đầu tư vi mô một khoản phí danh nghĩa, có lẽ là 1 đô la mỗi tháng và nó đầu tư tiền của họ vào cổ phiếu phân đoạn.

Bởi vì những cổ phiếu phân đoạn đó nằm trong quỹ trao đổi (ETF), khoản đầu tư của người tiêu dùng được đa dạng hóa trên nhiều cổ phiếu và / hoặc trái phiếu khác nhau, giúp bảo vệ khỏi sự biến động của thị trường theo cách mà đầu tư vào một cổ phiếu không có. Ngay cả đối với những người tiết kiệm thường xuyên, các nền tảng đầu tư vi mô có thể cải thiện tình hình của họ.

Tiết kiệm 50 đô la một tháng trong 10 năm trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 0% dẫn đến 6.000 đô la, thực tế có giá trị nội tại ít hơn sau 10 năm vì tài khoản tiết kiệm thường trả lãi suất thấp hơn lạm phát. Tuy nhiên, đầu tư 49 đô la một tháng (sau 1 đô la phí nền tảng) trong 10 năm với lợi nhuận trung bình hàng năm là 7%, dẫn đến 8.580 đô la trước thuế và lạm phát.

2. Lợi ích của nền tảng đầu tư vi mô:

Có rất nhiều ứng dụng cung cấp dịch vụ đầu tư vi mô, nhưng mỗi ứng dụng hoạt động khác với những ứng dụng khác. Tuy nhiên, có hai cách rộng rãi mà chúng hoạt động. Một số ứng dụng cho phép đầu tư theo tỷ lệ, tức là mua một phần nhỏ của cổ phiếu.

Thị trường chứng khoán không cho phép đầu tư theo phân đoạn, nhưng các ứng dụng mua toàn bộ cổ phần và chia nó thành các phần nhỏ cho người dùng của họ. Với số tiền họ tiết kiệm được, mọi người có thể mua cổ phiếu nhỏ trong trường hợp họ không thể mua được toàn bộ cổ phiếu.

Các ứng dụng khác yêu cầu người dùng liên kết tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ của họ. Sau đó, ứng dụng làm tròn mỗi giao dịch mua được thực hiện thành số nguyên cao nhất tiếp theo và chuyển phần thay đổi dự phòng thành quỹ đầu tư của người dùng.

Ví dụ: giả sử Người A đã liên kết thẻ ghi nợ của họ với một ứng dụng đầu tư vi mô. Mỗi sáng, họ mua cà phê trị giá 2,50 đô la từ một quán cà phê. Khi thẻ của họ được quẹt trong máy, $ 3 sẽ được trừ vào tài khoản ngân hàng của họ. 50 xu còn lại được tự động gửi vào quỹ đầu tư của họ. Số tiền khá nhỏ nhưng theo thời gian, số tiền gửi thường xuyên sẽ cộng lại thành một khoản đáng kể.

Đầu tư tự động không phải là tính năng bắt buộc của nền tảng đầu tư vi mô. Khả năng đầu tư số tiền rất nhỏ là. Để đạt được điều đó, một số nền tảng đầu tư vi mô nhằm mục đích giúp người dùng không chỉ có thói quen tiết kiệm và đầu tư mà còn tìm hiểu về đầu tư.

Ví dụ, nền tảng này có thể dạy họ cách chọn một quỹ ETF dựa trên mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro, sở thích và niềm tin của họ. Một nền tảng đầu tư vi mô đáng chú ý là Acorns Inc., tự động đầu tư tiền lẻ của người dùng thông qua ứng dụng trên điện thoại thông minh.1 Nền tảng đầu tư vi mô phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) với tư cách là Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký (RIA) và với tư cách là nhà môi giới-đại lý.

Các nền tảng đầu tư truyền thống, như chương trình tiền gửi cố định hoặc thị trường chứng khoán, áp đặt các điều kiện nhất định đối với người dùng của họ, chẳng hạn như thiết lập số tiền tối thiểu để bắt đầu ký quỹ hoặc quy định bổ sung thường xuyên các khoản tiền cố định vào chương trình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ khả năng để làm được như vậy. Những cá nhân có thu nhập thấp hơn hoặc những người có thu nhập không thường xuyên không thể gom 100 đô la vào một lúc cần một phương pháp tiết kiệm thay thế thuận tiện. Các nền tảng đầu tư vi mô cho phép người dùng xây dựng khoản tiết kiệm của họ mà không phải lo lắng về việc huy động số tiền lớn. Nó mang lại những lợi ích sau cho người dùng:

- Khắc sâu thói quen tiết kiệm Dành ra một vài đô la mỗi ngày hoặc để ghi nợ thêm một vài xu từ tài khoản ngân hàng của một người không phải là một khoản chi tiêu lớn. Tuy nhiên, trong một thời gian dài, nó có thể cộng lại một khoản đáng kể. Nó hình thành thói quen tiết kiệm suốt đời ở người dân mà không bắt buộc phải tiết kiệm.

- Sự tiện lợiTiền có thể được tiết kiệm chỉ bằng một nút bấm. Không cần phải điền vào các biểu mẫu dài, mở tài khoản Demat hoặc làm theo bất kỳ quy trình dài dòng nào khác được liên kết với các nền tảng thông thường.

- Giá cả phải chăngMột người không cần có số dư tiền mặt lớn hoặc tài sản có giá trị để bắt đầu một tài khoản tiết kiệm. Tiền gửi dự phòng hàng ngày hoặc hai tuần một lần là tất cả những gì cần thiết để một người có được khoản tiết kiệm ổn định.

- Dễ đầu tưVì toàn bộ quá trình tiết kiệm và đầu tư đều được tự động hóa nên số tiền mà người dùng tiết kiệm được tự động đầu tư vào các danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng mang lại tỷ suất sinh lợi tốt. Người dùng không cần có bất kỳ kiến ​​thức nào về thị trường tài chính và các kỹ thuật đầu tư.

Đầu tư vi mô được nhắm mục tiêu đặc biệt đến thanh niên sử dụng công nghệ, những người muốn tích lũy khoản tiết kiệm ổn định nhưng thiếu vốn để làm điều đó. Các ứng dụng này trở nên phổ biến hơn sau cuộc Khủng hoảng Tài chính Toàn cầu năm 2008 khi mọi người mất hết niềm tin vào thị trường chứng khoán.