Skip to content
1900.6568

Trụ sở chính: Số 89, phố Tô Vĩnh Diện, phường Khương Trung, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội

  • DMCA.com Protection Status
Home

  • Trang chủ
  • Giới thiệu
    • Về Luật Dương Gia
    • Luật sư điều hành
    • Tác giả trên Website
    • Thông tin tuyển dụng
  • Tư vấn pháp luật
  • Tổng đài Luật sư
  • Dịch vụ Luật sư
  • Biểu mẫu
    • Biểu mẫu Luật
    • Biểu mẫu khác
  • Văn bản pháp luật
  • Kinh tế tài chính
  • Giáo dục
  • Bạn cần biết
    • Từ điển pháp luật
    • Thông tin địa chỉ
    • Triết học Mác-Lênin
    • Hoạt động Đảng Đoàn
    • Tư tưởng Hồ Chí Minh
    • Tư vấn tâm lý
    • Các thông tin khác
  • Liên hệ
Home

Đóng thanh tìm kiếm
  • Trang chủ
  • Đặt câu hỏi
  • Đặt lịch hẹn
  • Gửi báo giá
  • 1900.6568
Trang chủ » Tư vấn pháp luật » Luật Kinh doanh bảo hiểm » Môi giới bảo hiểm là gì? Phân biệt với hoạt động đại lý bảo hiểm?

Luật Kinh doanh bảo hiểm

Môi giới bảo hiểm là gì? Phân biệt với hoạt động đại lý bảo hiểm?

  • 22/12/202222/12/2022
  • bởi Thạc sỹ Đinh Thùy Dung
  • Thạc sỹ Đinh Thùy Dung
    22/12/2022
    Luật Kinh doanh bảo hiểm
    0

    Môi giới bảo hiểm là gì? Các khoản mà nhà môi giới bảo hiểm nhận được? Phân biệt môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm?

    Giống như các đại lý bảo hiểm, các nhà môi giới bảo hiểm cần có bằng cử nhân và thường là kiến ​​thức nền tảng về bán hàng hoặc kinh doanh, đồng thời có kỹ năng nghiên cứu và giao tiếp cá nhân mạnh mẽ. Vì các nhà môi giới bảo hiểm phải thay mặt khách hàng của họ xem xét các hợp đồng, nên việc chú ý đến từng chi tiết trong hợp đồng và thoải mái phân tích các điều khoản và điều kiện là cần thiết để thành công trong con đường sự nghiệp này.

    Tổng đài Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7: 1900.6568

    Mục lục bài viết

    • 1 1. Môi giới bảo hiểm là gì?
    • 2 2. Các khoản mà nhà môi giới nhận được:
    • 3 3. Phí môi giới:
    • 4 4. Phân biệt môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm:

    1. Môi giới bảo hiểm là gì?

    -Môi giới bảo hiểm (Insurance broker) là việc các nhà môi giới bảo hiểm đóng vai trò trung gian giữa người tiêu dùng và công ty bảo hiểm, giúp người mua bảo hiểm tìm ra chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Các nhà môi giới bảo hiểm đại diện cho người tiêu dùng, không phải công ty bảo hiểm, và do đó họ không thể ràng buộc phạm vi bảo hiểm thay mặt cho công ty bảo hiểm. Đó là vai trò của các đại lý bảo hiểm, những người đại diện cho các công ty bảo hiểm và có thể hoàn thành việc bán bảo hiểm.

    – Một nhà môi giới bảo hiểm kiếm tiền từ tiền hoa hồng từ việc bán bảo hiểm cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp. Hầu hết hoa hồng là từ 2% đến 8% phí bảo hiểm, tùy thuộc vào quy định của nhà nước. Công ty môi giới bán tất cả các loại bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm sức khỏe,  bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhân thọ và niên kim .

    – Nhà môi giới bảo hiểm là người chuyên nghiệp đại diện cho người tiêu dùng trong việc tìm kiếm chính sách tốt nhất cho nhu cầu của họ. Các nhà môi giới làm việc chặt chẽ với khách hàng của họ để nghiên cứu nhu cầu của khách hàng. Nhà môi giới xem xét các điều khoản và điều kiện của một số lựa chọn và đề xuất một chính sách bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng với mức giá tốt nhất . Không giống như các đại lý độc lập và bị giam cầm, những người đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm, nhiệm vụ chính của nhà môi giới là đối với khách hàng. Vì các nhà môi giới không đại diện cho các công ty bảo hiểm, họ không thể ràng buộc phạm vi bảo hiểm thay mặt cho một công ty bảo hiểm. Họ phải giao tài khoản cho công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm để hoàn tất giao dịch.

    – Ở một khía cạnh khác, ” Insureon” vừa là đại lý vừa là công ty môi giới bảo hiểm, với các chuyên gia được cấp phép ở mọi tiểu bang. Các đại lý của chúng tôi giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ lựa chọn phạm vi bảo hiểm của họ, từ các nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu trong ngành bảo hiểm, để họ có thể tìm thấy các chính sách phù hợp với nhu cầu bảo hiểm của mình.

    – Các nhà môi giới bảo hiểm của chúng tôi giúp khách hàng tìm kiếm phạm vi bảo hiểm bên ngoài các sản phẩm bảo hiểm tiêu chuẩn, chẳng hạn như giới hạn vượt mức và thặng dư, từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau. Họ có thể giúp đưa ra một chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu quản lý rủi ro của bạn.

    2. Các khoản mà nhà môi giới nhận được:

    + Hoa hồng: Các nhà môi giới nhận được hoa hồng từ công ty bảo hiểm khi họ đặt bạn vào công ty đó. Số tiền hoa hồng thay đổi tùy theo chính sách và công ty và thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm.

    + Các nhà môi giới thường nhận được một khoản hoa hồng lớn hơn cho chính sách đầu tiên so với gia hạn. Đặc biệt, các công ty môi giới bảo hiểm nhân thọ có thể kiếm được 100% hoa hồng trong năm đầu tiên. Vì đây có thể là động lực mạnh mẽ để bán cho bạn nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn mức bạn cần, NerdWallet khuyên bạn nên tham khảo ý kiến ​​tư vấn tài chính chỉ tính phí khi bạn mua hợp đồng nhân thọ vĩnh viễn, hợp đồng này đắt hơn và phức tạp hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn .

    + Bên cạnh việc duy trì danh tiếng của họ, các nhà môi giới có lý do tài chính để đảm bảo bạn thích và giữ chính sách của mình. Nếu bạn hủy bảo hiểm hoặc ngừng thanh toán trong vài năm đầu, người môi giới có thể cần phải hoàn trả hoa hồng cho công ty bảo hiểm.

    + Hoa hồng tự động được bao gồm trong giá của chính sách. Nếu bạn tự mua bảo hiểm, bạn sẽ vẫn phải trả cùng một mức giá – công ty bảo hiểm sẽ không phải trả hoa hồng. Bởi vì các nhà môi giới bảo hiểm nhận được hoa hồng từ mỗi công ty mà họ làm việc cùng, nên về mặt lý thuyết, họ không nên vận động cho một công ty bảo hiểm này hơn một công ty bảo hiểm khác. Tuy nhiên, một số công ty cung cấp tiền thưởng hoặc quà tặng cho nhà môi giới bảo hiểm để thu hút khách hàng, với các ưu đãi lớn hơn cho những người mang lại nhiều hoạt động kinh doanh hơn. Một lần nữa, hãy luôn hỏi trước về cách hoạt động của hoa hồng.

    3. Phí môi giới:

    + Ngoài việc nhận hoa hồng, một số công ty môi giới bảo hiểm còn thu phí. Nói chung, phí môi giới phải hợp lý và được công bố cho người mua. Tiểu bang của bạn cũng có thể có các hạn chế về phí. Ví dụ, ở Florida, phí môi giới được giới hạn ở mức 35 đô la.

    + Phí môi giới thường không được hoàn lại, vì vậy nếu bạn hủy hợp đồng, bạn sẽ không nhận lại được tiền trừ khi nhà môi giới bảo hiểm của bạn không trung thực.

    4. Phân biệt môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm:

    – Nhìn chung các đại lý bảo hiểm và nhà môi giới bảo hiểm là những chuyên gia bảo hiểm được cấp phép, những người giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ bảo vệ công ty của họ bằng bảo hiểm. Các đại lý và nhà môi giới bảo hiểm chuyên về bảo hiểm tài sản và thương vong giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ mua bảo hiểm từ công ty bảo hiểm với mức giá hợp lý (hoặc phí bảo hiểm). Các đại lý và nhà môi giới được cấp phép ở tiểu bang của họ và phải tuân thủ tất cả các quy chế và quy định quản lý.

    – Các đại lý và nhà môi giới bảo hiểm có thể chuyên cung cấp một hình thức bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ. Hoặc họ có thể cung cấp nhiều loại khác nhau, bao gồm:

    + Bảo hiểm trách nhiệm chung

    + Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP)

    + Bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E&O)

    + Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

    + Bảo hiểm tài sản thương mại

    + Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

    + Bảo hiểm người lao động bồi thường

    + Bảo hiểm ô tô thương mại.

    – Sự khác biệt chính giữa một đại lý và một nhà môi giới : Có hai điểm khác biệt chính giữa đại lý bảo hiểm và nhà môi giới:

    + Các đại lý đại diện cho công ty bảo hiểm, trong khi các nhà môi giới đại diện cho người tiêu dùng.

    + Các đại lý có thể hoàn thành việc bán bảo hiểm (ràng buộc phạm vi bảo hiểm), trong khi các nhà môi giới không thể.

    + Các đại lý cũng nhận được các cuộc hẹn để đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm, nhưng các nhà môi giới thì không. Cuộc hẹn là một hợp đồng mà đại lý và công ty bảo hiểm ký kết trong đó phác thảo các sản phẩm mà đại lý có thể bán và mức hoa hồng là bao nhiêu.

    – Mặt khác, các công ty môi giới có thể yêu cầu báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm. Khi người tiêu dùng đã sẵn sàng mua, họ phải trực tiếp lấy chất kết dính từ đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm. Giống như bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào, đại lý bảo hiểm và nhà môi giới đều cần bảo hiểm kinh doanh để hoạt động.

    – Hiểu cách các nhà môi giới được trả tiền sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi một nhà môi giới quan tâm đến việc kiếm tiền hơn là đặt bạn với chính sách phù hợp.

    – Các nhà môi giới có thể kiếm tiền theo hai cách khác nhau: thông qua hoa hồng hoặc phí môi giới. Họ có thể tính cả hai hoặc chỉ một khoản hoa hồng. Hầu hết các bang đều yêu cầu các nhà môi giới tiết lộ trước tỷ lệ hoa hồng và các khoản phí khác. Tuy nhiên, thật thông minh khi hỏi về bất kỳ khoản phí nào bạn sẽ phải trả ngoài phí bảo hiểm.

    * Nhà môi giới bảo hiểm so với đại lý độc lập:

    – Các công ty môi giới bảo hiểm thường bị nhầm lẫn với các đại lý độc lập. Thật dễ hiểu tại sao: Cả hai đều làm việc với nhiều công ty và kiếm được hoa hồng. Tuy nhiên, các đại lý độc lập kiếm tiền hoàn toàn từ tiền hoa hồng.

    – Vì cả nhà môi giới và đại lý đều kiếm được lợi nhuận cao hơn khi bạn mua nhiều bảo hiểm hơn, nên họ có động cơ để bán thêm. Đồng thời, họ cần cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng để giữ chân doanh nghiệp của bạn.

    – Các đại lý độc lập đại diện cho các công ty bảo hiểm, không phải người mua các hợp đồng bảo hiểm, trong khi các nhà môi giới đại diện cho người mua. Các đại lý cũng có thể ràng buộc một chính sách hoặc cung cấp bảo hiểm tạm thời trước khi chính sách được hoàn thiện và ban hành. Một nhà môi giới bảo hiểm nói chung sẽ làm việc với một đại lý hoặc công ty bảo hiểm để ràng buộc một chính sách. Trước khi điều đó xảy ra, giá vẫn có thể thay đổi.

    – Trong khi các đại lý độc lập làm việc với nhiều công ty bảo hiểm, họ có hợp đồng với các công ty cụ thể và thường bị giới hạn trong việc bán các chính sách nhất định, không giống như các công ty môi giới. Một mặt, điều này giới hạn các lựa chọn bảo hiểm của bạn đối với các công ty đó. Tuy nhiên, các đại lý độc lập có thể biết nhiều hơn về các công ty và chính sách mà họ bán hơn là các nhà môi giới.

    Gọi luật sư ngay
    Tư vấn luật qua Email
    Báo giá trọn gói vụ việc
    Đặt lịch hẹn luật sư
    Đặt câu hỏi tại đây
    5 / 5 ( 1 bình chọn )

    Tags:

    Hoạt động môi giới bảo hiểm

    Kinh doanh môi giới bảo hiểm

    Môi giới bảo hiểm


    CÙNG CHỦ ĐỀ

    Thành lập, quyền, nghĩa vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

    Khái quát về dịch vụ môi giới bảo hiểm? Thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm? Quyền, nghĩa vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm?

    Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam

    Khái quát về dịch vụ môi giới bảo hiểm? Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động của công ty môi giới bảo hiểm? Quy định chung về văn phòng đại diện của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam?

    Thông tư 50/2017/TT-BTC ngày 15 tháng 5 năm 2017

    Thông tư 50/2017/TT-BTC hướng dẫn thi hành Nghị định 73/2006/NĐ-CP.

    Đối tượng cung cấp và sử dụng dịch vụ bảo hiểm, môi giới bảo hiểm qua biên giới

    Đối tượng cung cấp và sử dụng dịch vụ bảo hiểm, môi giới bảo hiểm qua biên giới gồm:

    Hỏi về điều kiện để được cấp giấy phép thành lập tổ chức môi giới bảo hiểm

    Kính chào luật sư, hiện tại tôi muốn thành lập một tổ chức môi giới bảo hiểm thì tôi cần làm những thủ tục nào? Hồ sơ bao gồm những gì?

    Thanh toán tiền hoa hồng của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

    Thanh toán tiền hoa hồng của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

    Vốn điều lệ của doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

    Quy định của pháp luật về doanh nghiệp bảo hiểm? Quy định của pháp luật về doanh nghiệp môi giới bảo hiểm? Vốn điều lệ của doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm?

    Trách nhiệm của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

    Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được biết đến như là doanh nghiệp hoạt động nhằm phục vụ việc mối giới bảo hiểm.

    Điều kiện đối với kinh doanh môi giới bảo hiểm

    Điều kiện đối với kinh doanh môi giới bảo hiểm. Điều kiện đối với kinh doanh môi giới bảo hiểm được quy định tại Luật kinh doanh bảo hiểm.

    Xem thêm

    Tìm kiếm

    Hỗ trợ 24/7: 1900.6568

    Đặt câu hỏi trực tuyến

    Đặt lịch hẹn luật sư

    Văn phòng Hà Nội:

    Địa chỉ trụ sở chính:  Số 89 Tô Vĩnh Diện, phường Khương Trung, quận Thanh Xuân, TP Hà Nội

    Điện thoại: 1900.6568

    Email: dichvu@luatduonggia.vn

    Văn phòng Miền Trung:

    Địa chỉ:  141 Diệp Minh Châu, phường Hoà Xuân, quận Cẩm Lệ, TP Đà Nẵng

    Điện thoại: 1900.6568

    Email: danang@luatduonggia.vn

    Văn phòng Miền Nam:

    Địa chỉ: 248/7 Nguyễn Văn Khối (Đường Cây Trâm cũ), phường 9, quận Gò Vấp, TP Hồ Chí Minh

    Điện thoại: 1900.6568

    Email: luatsu@luatduonggia.vn

    Bản quyền thuộc về Luật Dương Gia | Nghiêm cấm tái bản khi chưa được sự đồng ý bằng văn bản!
    Scroll to top
    • Gọi ngay
    • Chỉ đường
      • HÀ NỘI
      • ĐÀ NẴNG
      • TP.HCM
    • Đặt câu hỏi
    • Trang chủ