Miễn truy đòi là gì? Đặc điểm và các trường hợp miễn truy đòi

" Miễn truy đòi" là một khái niệm được sử dụng nhiều trong nhiều ngữ cảnh khác nhau và có nhiều cách hiểu khác nhau, đây là một khái niệm đa nghĩa. Miễn truy đòi theo mỗi nghĩa chung nhất thì được hiểu là không có quyền truy đòi liên quan đến khi người mua kỳ phiếu hoặc công cụ chuyển nhượng khác chấp nhận rủi ro vỡ nợ.

1. Miễn truy đòi là gì?

Như đã nêu ở trên thì có rất nhiều cách hiểu về cụm từ " miễn truy đòi", theo đó, cụm từ này còn có nghĩa là một bên không có khiếu nại pháp lý chống lại bên khác. Nó thường được sử dụng trong hai ngữ cảnh:

+  Trong vụ kiện tụng, một người nào đó không có quyền chống lại bên khác không thể kiện bên đó, hoặc ít nhất là không thể nhận được sự giảm nhẹ thỏa đáng ngay cả khi một vụ kiện được tiến hành. Một người nào đó hoàn toàn không có quyền truy đòi không thể kiện bất kỳ ai về một thương tích bị cáo buộc, hoặc người khác không thể nhận được bất kỳ sự cứu trợ nào ngay cả khi các đơn kiện được đệ trình.

+ Trong các giao dịch tài chính, từ "miễn truy đòi" từ chối bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào đối với người nắm giữ công cụ tài chính tiếp theo. Do đó, việc chứng thực séc và thêm " miễn truy đòi" vào chữ ký có nghĩa là người ký hậu không có trách nhiệm nếu séc bị trả lại không đủ tiền. Nếu ngân hàng chấp nhận séc như vậy và gửi số tiền đã nêu vào tài khoản của người ký hậu, thì ngân hàng sẽ không có quyền rút số tiền đó từ tài khoản của người ký hậu.

+ Miễn truy đòi" là một cụm từ có nhiều nghĩa. Theo nghĩa chung, ,không truy đòi có nghĩa là người đó không thể nhận được phán quyết chống lại hoặc hoàn lại tiền từ một bên mặc định hoặc phản đối.

+ Tài trợ có thể được gia hạn có hoặc miễn truy đòi . Theo hình thức tài trợ có truy đòi, trong trường hợp người cho vay không thể thu được khoản thanh toán của họ từ bên chịu trách nhiệm cuối cùng về việc thanh toán nghĩa vụ tài chính, người cho vay có thể quay lại với người vay để yêu cầu thanh toán số tiền đến hạn.

+ Mặt khác, không có tài trợ truy đòi có nghĩa là người cho vay có nguy cơ bị người có nghĩa vụ không thanh toán . Bên vay hoặc nhà xuất khẩu không chịu trách nhiệm pháp lý trong trường hợp nhà nhập khẩu vỡ nợ hoặc buộc phải phá sản . Bên cho vay phải chịu những rủi ro này một cách trực tiếp và không thể yêu cầu thanh toán hoặc thu giữ tài sản cho bất kỳ bên nào không được quy định trong hợp đồng nợ.

2. Đặc điểm và các trường hợp miễn truy đòi:

+ Thuật ngữ "miễn truy đòi" từ chối bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào đối với người nắm giữ sau đó của một công cụ tài chính chuyển nhượng. Người nắm giữ chịu rủi ro về việc không thanh toán công cụ tài chính, chẳng hạn như séc, kỳ phiếu hoặc bất kỳ công cụ tài chính nào có thể dẫn đến nợ phải trả. Một séc có chữ ký được chứng thực bằng các từ "miễn truy đòi" giải phóng người ký hậu khỏi bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào nếu séc bị trả lại do không đủ tiền.

+ Một nghĩa khác của thuật ngữ này áp dụng cho thị trường thứ cấp. Trong trường hợp này, người bán các khoản cho vay, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc chứng khoán không còn phải bồi thường cho nhà đầu tư về bất kỳ tổn thất nào phải chịu.

- Nói cách khác, người bán không có nghĩa vụ bồi hoàn cho nhà đầu tư bất kỳ tổn thất nào phải chịu. Không truy đòi cũng áp dụng cho các hợp đồng cho vay dựa trên tài sản trong đó người cho vay bị cấm tính lại các hóa đơn chưa thanh toán do con nợ không có khả năng thanh toán.

* Các trường hợp miễn truy đòi:

- Người ta có thể mở rộng tài chính có hoặc miễn truy đòi. Khi việc cấp vốn được thực hiện bằng cách sử dụng quyền truy đòi, bên cho vay hoặc tổ chức tài chính cho vay tiền có thể yêu cầu bên vay thanh toán số tiền đến hạn, trong trường hợp bên vay không thể nhận tiền hoặc trả góp. Ví dụ, nếu một nhà xuất khẩu nhận được tài chính từ một tổ chức tài chính. Nếu nhà nhập khẩu không thể thanh toán cho họ số tiền nợ vào ngày nhất định, tổ chức tài chính có thể yêu cầu nhà xuất khẩu thanh toán đến hạn. Mặt khác, không có tài trợ truy đòi diễn ra khi bên cho vay chịu rủi ro không trả được nợ của bên có nghĩa vụ. Trong trường hợp này, nhà xuất khẩu ở bên đi vay không có nghĩa vụ gì trong trường hợp nhà nhập khẩu không thanh toán hoặc phá sản. Bên cho vay chấp nhận những rủi ro này trong điều kiện không có tài chính truy đòi, và không có khả năng thu các khoản thanh toán hoặc mua tài sản của các bên không phải là một phần của hợp đồng nợ.

- Bán hàng không cần truy đòi: Không truy đòi đề cập đến việc không liên quan đến bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào trong tương lai. Khi người bán và người mua ký kết hợp đồng mua bán, hợp đồng này nêu rõ các quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan bằng cách đề cập đến việc việc mua bán thuộc loại có truy đòi hay không có truy đòi. Bán hàng có truy đòi khiến người bán phải chịu trách nhiệm về sản phẩm hoặc hàng hóa đã bán trong trường hợp sản phẩm hoặc hàng hóa đó có vẻ bị lỗi hoặc không đáp ứng được mong đợi của người mua. Người mua có quyền cuối cùng yêu cầu người bán truy đòi trong trường hợp sản phẩm dưới tiêu chuẩn.

Trong những trường hợp đó, người mua sẽ nhận được sản phẩm thay thế có giá trị tương đương hoặc được hoàn lại tiền từ người bán. Bán hàng không truy đòi đề cập đến tình huống khi người mua tự chịu trách nhiệm về bất kỳ rủi ro nào liên quan đến sản phẩm đã mua. Do đó, người đó sẽ không có bất kỳ quyền đòi hỏi nào đối với người bán trong trường hợp sản phẩm bị lỗi. Người mua sản phẩm chấp nhận trách nhiệm hoặc trách nhiệm liên quan đến sản phẩm và sẽ không nhận được bất kỳ khoản bồi thường, thay thế sản phẩm hoặc hoàn lại tiền cho sản phẩm bị lỗi hoặc kém chất lượng.

- Không cần truy đòi trong ngành ngân hàng: Thời hạn không truy đòi miễn trừ cho người nắm giữ tiềm năng của một công cụ chuyển nhượng, chẳng hạn như séc khỏi bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào. Người nắm giữ công cụ xem xét rủi ro vỡ nợ liên quan đến công cụ tài chính có thể dẫn đến một khoản nợ phải trả. Trong trường hợp ký hậu séc đã ký có dòng chữ không có quyền truy đòi được ghi trên đó, người ký hậu sẽ miễn trách nhiệm trong trường hợp séc bị ngân hàng từ chối do không đủ tiền.

Ví dụ trong đó Alice đưa séc cho Bob. Bob, là người nhận thanh toán, ký phát séc để thanh toán cho Maggi các khoản nợ của anh ta. Để chứng thực séc, anh ta viết tên hoặc chữ ký của mình vào mặt sau của séc, và điều này làm cho séc có thể thương lượng được. Nó cho phép chuyển số tiền mà séc yêu cầu. Ngoài ra, Bob viết séc mà không đòi lại séc, điều này có nghĩa là Bob, với tư cách là người ký hậu, không chịu trách nhiệm thanh toán séc nếu séc bị trả lại do không đủ tiền. Trong trường hợp, ngân hàng nơi có tài khoản của Alices, không thanh toán cho tài khoản ngân hàng của Maggies vì ​​không có đủ tiền, Maggie sẽ không có quyền yêu cầu Bob thanh toán.

- Không cần truy đòi trên thị trường thứ cấp cho các khoản cho vay: Việc không truy đòi có ý nghĩa riêng của nó trên thị trường thứ cấp. Ở đây, người bán cho vay dưới hình thức chứng khoán hoặc chứng chỉ tiền gửi không phải bảo hiểm cho nhà đầu tư hoặc người mua về bất kỳ rủi ro nào liên quan. Vì vậy, nếu một nhà đầu tư chịu bất kỳ tổn thất nào đối với khoản đầu tư của mình, thì người bán không phải chịu trách nhiệm bù đắp những tổn thất đó. Cách tiếp cận này có thể áp dụng cho hợp đồng cho vay dựa trên tài sản mà người bán không bị cản trở trong việc tính lại các hóa đơn mà con nợ chưa thanh toán.