Skip to content
1900.6568

Trụ sở chính: Số 89, phố Tô Vĩnh Diện, phường Khương Trung, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội

  • DMCA.com Protection Status
Home

  • Trang chủ
  • Giới thiệu
    • Về Luật Dương Gia
    • Luật sư điều hành
    • Tác giả trên Website
    • Thông tin tuyển dụng
  • Tư vấn pháp luật
    • Tư vấn luật đất đai
    • Tư vấn luật dân sự
    • Tư vấn doanh nghiệp
    • Tư vấn luật hình sự
    • Tư vấn luật hôn nhân
    • Tư vấn luật lao động
    • Tư vấn luật thừa kế
    • Tư vấn sở hữu trí tuệ
  • Dịch vụ Luật sư
  • Văn bản pháp luật
  • Biểu mẫu Luật
  • Sinh viên Luật
  • Thông tin hữu ích
    • Cuộc sống
    • Địa chỉ
    • Kinh tế
    • Giáo dục
    • Tâm lý
  • Liên hệ

Home

Đóng thanh tìm kiếm

  • Trang chủ
  • Đặt câu hỏi
  • Đặt lịch hẹn
  • Gửi báo giá
  • 1900.6568
Trang chủ » Tư vấn pháp luật

Lãi suất ngân hàng là gì? Cách tính và ý nghĩa của lãi suất ngân hàng?

  • 16/10/202216/10/2022
  • bởi Luật sư Nguyễn Văn Dương
  • Luật sư Nguyễn Văn Dương
    Tư vấn pháp luật
    0
    Theo dõi Luật Dương Gia trên Google News

    Lãi suất ngân hàng là gì? Cách tính lãi suất ngân hàng? Ý nghĩa của lãi suất ngân hàng?

      Hiện nay, lãi suất ngân hàng luôn được cập nhật trên các phương tiện thông tin đại chúng hàng ngày hàng giờ. Từ đó, chúng ta có thể tự đánh giá được vai trò quan trọng của lãi suất ngân hàng đối với sự phát triển nền kinh tế, sự cải thiện đời sống xã hội cũng như ảnh hưởng không nhỏ đến sự ổn định về mặt chính trị của nhà nước. Vậy lãi suất ngân hàng là gì mà nó lại quan trọng như vậy. Bài viết dưới đây sẽ giúp chúng ta giải quyết thắc mắc đó.

      * Cơ sở pháp lý:

      – Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010;

      – Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017.

      Luật sư tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài: 1900.6568

      Mục lục bài viết

      • 1 1. Lãi suất ngân hàng là gì?
        • 1.1 1.1. Khái niệm:
        • 1.2 1.2. Các loại lãi suất phổ biến hiện nay:
      • 2 2. Cách tính lãi suất ngân hàng:
        • 2.1 2.1. Công thức tính lãi suất tiền vay vốn ngân hàng:
        • 2.2 2.2. Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm:
      • 3 3. Ý nghĩa của lãi suất ngân hàng:

      1. Lãi suất ngân hàng là gì?

      1.1. Khái niệm:

      Khái niệm lãi suất tuy chưa có Luật nào quy định tuy nhiên qua bản chất và đặc điểm có thể hiểu. Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm trong hợp đồng vay, mượn giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Như vậy, lãi suất thể hiện tỷ lệ phần trăm của tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.

      1.2. Các loại lãi suất phổ biến hiện nay:

      Chúng ta dựa vào những tiêu chí khác nhau để phân loại lãi suất:

      * Thứ nhất: dựa vào tính chất khoản vay, ta có các loại lãi suất sau:

      – Lãi suất tiền gửi: là lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng. Có nhiều mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố: thời hạn gửi, quy mô tiền gửi, tiền gửi không kỳ hạn hay tiết kiệm…

      – Lãi suất cho vay: là lãi suất người đi vay tiền của ngân hàng phải trả cho ngân hàng khi ký kết hợp đồng vay tiền. Mức lãi suất này tùy thuộc vào uy tín của khách hàng, sự thỏa thuận của hai bên và tùy vào hình thức, mục đích vay và quy định của pháp luật

      – Lãi suất cơ bản: Các ngân hàng dùng lãi suất cơ bản làm cơ sở ẩn định lãi suất kinh doanh của mình.

      – Lãi suất liên ngân hàng: là lãi suất các ngân hàng vay mượn lẫn nhau thông qua thị trường liên ngân hàng, được các bên thỏa thuận không trái với quy định của pháp luật

      – Lãi suất chiết khấu: là lãi suất khách hàng phải trả cho ngân hàng khi vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc giấy tờ có giá trị khác chưa đến hạn thanh toán. Đặc biệt mức lãi suất này được trả trước cho ngân hàng.

      – Lãi suất tái chiết khấu: là lãi suất của ngân hàng trung ương áp dụng với các ngân hàng thương mại cho vay bằng hình thức tái chiết khấu các giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán của các ngân hàng này.

      * Thứ hai, dựa vào giá trị thực của tiền lãi, có các loại lãi suất sau:

      – Lãi suất danh nghĩa: là lãi suất được tính theo giá trị danh nghĩa, chưa điều chỉnh bởi ảnh hưởng của lạm phát, nó được thể hiện trên quy ước giấy tờ đã được thỏa thuận trước.

      Lãi suất danh nghĩa = Lãi suất thực tế + Tỷ lệ lạm phát

      – Lãi suất thực tế: là lãi suất được tính toán lại sau khi lấy lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát.

      Nếu tỷ lệ lạm phát cao thì thực tế chi phí đi vay thấp. Lãi suất thực tế quan trọng nhất, là cái để chúng ta tính toán hiệu quả của một quyết định kinh tế. Các chuyên gia kinh tế còn cho rằng, lãi suất thực là cơ sở chỉ dẫn người dân tốt hơn để đưa ra quyết định đầu tư chứng khoán hay mua trái phiếu chính phủ, gửi tiền hay vay tiền từ ngân hàng…

      * Thứ ba, dựa vào loại tiền cho vay, ta có 2 loại lãi suất sau:

      – Lãi suất nội tệ: là lãi suất đi vay và cho vay bằng nội tệ.

      – Lãi suất ngoại tệ: là lãi suất đi vay và cho vay bằng đồng ngoại tệ.

      Mối liên hệ giữa hai loại lãi suất này:

      Lãi suất nội tệ = Lãi suất ngoại tệ + Mức tăng giá dự tính của tỷ giá hối đoái

      * Thứ tư, căn cứ vào tính linh hoạt của lãi suất:

      – Lãi suất cố định: Là lãi suất được ấn định cụ thể trong hợp đồng vay, không thay đổi bởi những biến động của lãi suất thị trường. Theo đó, tiền lãi được biết trước và luôn cố định, thông thường chỉ áp dụng cho vay ngắn hạn.

      – Lãi suất thả nổi (biến đổi): là lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ, do đó nó có thể lên xuống theo lãi suất thị trường. Mức điều chỉnh lãi suất này dựa theo thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng, quy định rõ trên hợp đồng. Kỳ điều chỉnh lãi suất có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm/lần.

      * Căn cứ vào phạm vi tín dụng trong nước hay ngoài nước (quốc tế)

      – Lãi suất quốc gia: là mức lãi suất cho các hợp đồng tín dụng trong nước.

      – Lãi suất quốc tế: là lãi suất được dùng trong các hợp đồng quốc tế. Lãi suất phổ biến là LIBOR (lấy trên thị trường liên ngân hàng London), SIBOR (trên thị trường Singapore), TIBOR (trên thị trường Tokyo), NIBOR (trên thị trường NewYork).

      Lãi suất ngân hàng tiếng Anh là “Bank interest rate”.

      2. Cách tính lãi suất ngân hàng:

      2.1. Công thức tính lãi suất tiền vay vốn ngân hàng:

      Công thức chung: Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền nợ gốc x lãi suất %

      * Cách tính lãi dựa trên dư nợ gốc

      Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay.

      Ví dụ: Vay 100.000.000 VNĐ, thời hạn 2 năm (24 tháng) thì trong suốt 24 tháng, lãi suất sẽ luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000 VNĐ. 

      Cách tính này nhìn chung rất đơn giản vì số tiền gốc không đổi.

      * Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ trả dần:

      Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền đã trả từ trước đó.

      Ví dụ: Vay 100.000.000 VNĐ trong thời hạn 1 năm (12 tháng)

      Tháng thứ nhất: tính lãi trên 100.000.000 VNĐ, bạn trả nợ gốc 10.000.000 VNĐ.

      Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 90.000.000 VNĐ, bạn trả bớt nợ gốc thêm 20.000.000 VNĐ.

      Tháng thứ ba, lãi sẽ chỉ tính trên 70.000.000 VNĐ và tiếp tục như vậy ở các tháng tiếp theo.

      Ngoài ra, khi vay vốn kinh doanh, ngoài việc chọn kiểu trả lãi, chúng ta còn phải quan tâm đến các vấn đề như chọn lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất, thời hạn gói vay có phù hợp với khả năng chi trả không, quy định cụ thể của từng gói,…

      2.2. Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm:

      * Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

      Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

      Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng với số tiền 160.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,5%. Sau 06 tháng khách hàng rút tiền gửi và số tiền lãi nhận được sẽ là:

      Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180/360 = 160.000.000 x 1,5% x 180/360 = 1.200.000 VNĐ.

      Như vậy, với 160.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được 1.200.000 VNĐ tiền lãi.

      * Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

      Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360

      Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn được tính như sau:

      Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

      Ví dụ: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng BIDV số tiền 200.000.000 VNĐ. Tương ứng với từng kỳ hạn là mức lãi suất khác như. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được từng kỳ hạn đó là:

      – Kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7,5%, số tiền lãi cuối kỳ nhận được: 200.000.000 x 7.5%/12 x 12 = 15.000.000 VNĐ.

      – Kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 7% số tiền lãnh cuối kỳ nhận được: 200.000.000 x 0,07 x 270/360 = 10.356.164 VNĐ.

      – Kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4,5%, số tiền lãnh cuối kỳ nhận được: 200.000.000 x 0,045 x 90/360= 2.219.180 VNĐ.

      Từ các ví dụ trên có thể thấy, lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Trong trường hợp khách hàng rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được toàn bộ mức lãi theo thỏa thuận trước đó. Còn đối với trường hợp khách hàng rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn.

      * Cách tính lãi suất tiền gửi theo tháng:

      Nếu bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng muốn nhận lãi theo tháng thì công thức tính lãi suất sẽ như sau:

      Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12

      Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng TPBank số tiền 200.000.000 VNĐ, lãi suất 7%/năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là: 200.000.000 x 0.07/12 = 1.706.000 VNĐ.

      Lưu ý: Bạn không được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho những tháng tiếp theo. Điều này chỉ có thể xảy ra khi tới kỳ hạn gửi mà khách hàng không đến lĩnh tiền lãi và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã đăng ký trước đó.

      3. Ý nghĩa của lãi suất ngân hàng:

      – Tầm vĩ mô: Lãi suất chính là công cụ điều tiết chính sách tiền tệ, ổn định lạm phát và phát triển sản xuất. Nó có ảnh hưởng to lớn đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, khích lệ hoặc hạn chế huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi hoặc khó khăn cho các hoạt động ngân hàng.

      Đồng thời lãi suất còn góp phần cân bằng cán cân thanh toán quốc tế thông qua việc điều hòa cung cầu ngoại tệ. Nếu tăng lãi suất tín dụng ngân hàng sẽ làm tăng nguồn cung ngoại tệ vào trong nước, ngược lại nếu lãi suất giảm kéo theo giảm cung và tăng cầu ngoại tệ.

      – Dựa trên góc độ vi mô: Lãi suất là cơ sở để các cá nhân, doanh nghiệp đưa ra các quyết định của mình như chi tiêu hoặc gửi tiết kiệm, mua sắm trang thiết bị phục vụ sản xuất hoặc gửi tiền vào ngân hàng, để dành cho những khoản đầu tư khác. Giúp cho những cá nhân đặc biệt là người dân khi có tiền rảnh rỗi chưa biết đầu tư vào đâu có thể lựa chọn gửi tiết kiệm, vừa giúp có tiền lãi ổn định chi tiêu cho nhu cầu cuộc sống, vừa an toàn khi cầm một số tiền lớn trong người sẽ không lo các rủi ro có thể xảy ra. mặt khác cũng giúp các ngân hàng đó có một lượng vốn nhất định xoay vòng trong kinh doanh. Việc đưa ra một mức lãi suất hấp dẫn tiền cho các tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn kinh doanh cũng giúp cho đời sống xã hội ngày một tốt lên.

      Qua bài viết, có thể thấy được tầm quan trọng của lãi suất ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế cũng như sự ổn định xã hội. Đó cũng là lý do vì sao mà cả nhà nước và người dân đều quan tâm đến vấn đề này.

        Theo dõi chúng tôi trên Duong Gia Facebook Duong Gia Tiktok Duong Gia Youtube Duong Gia Google
        5 / 5 ( 1 bình chọn )
        Gọi luật sư ngay
        Tư vấn luật qua Email
        Báo giá trọn gói vụ việc
        Đặt lịch hẹn luật sư
        Đặt câu hỏi tại đây

        Tags:

        Lãi suất ngân hàng


        CÙNG CHỦ ĐỀ
        ảnh chủ đề

        Có được thỏa thuận giảm lãi suất với ngân hàng khi vay tiền?

        Khi vay tiền của ngân hàng, ngân hàng được quyền lấy lãi trên nợ gốc của người vay. Vậy có được thỏa thuận giảm lãi suất với ngân hàng khi vay tiền không?

        ảnh chủ đề

        Tỷ lệ Casa là gì? Tầm quan trọng của chỉ số Casa ngân hàng?

        Chỉ số Casa được biết đến là một chỉ số quan trọng của giới ngân hàng. Vậy liệu bạn đã thực sự nắm rõ về chỉ số Casa và tầm quan trọng của chỉ số Casa ngân hàng chưa? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

        ảnh chủ đề

        Lãi suất qua đêm là gì? Lãi suất qua đêm liên ngân hàng?

        Chắc hẳn bạn đã từng được nghe thấy cụm từ Lãi suất qua đêm ở đâu đó khi tìm hiểu về lĩnh vực ngân hàng. Vậy Lãi suất qua đêm liên ngân hàng là gì, hãy cũng tham khảo bài viết dưới đây để rõ hơn nhé.

        ảnh chủ đề

        Lãi suất điều hành là gì? Quy định điều chỉnh lãi suất điều hành?

        Nhằm tiếp tục thực hiện đồng bộ các giải pháp kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành một số quyết định điều chỉnh lãi suất. Vậy lãi suất điều hành là gì và quy định điều chỉnh lãi suất điều hành như thế nào?

        ảnh chủ đề

        Lãi suất liên ngân hàng là gì? Yếu tố ảnh hưởng và cách tính?

        Lãi suất liên ngân hàng đề cập đến lãi suất được tính khi các ngân hàng cho vay/vay tiền đến/từ các ngân hàng khác trên cơ sở ngắn hạn. Dưới đây là những thông tin hữu ích về Lãi suất liên ngân hàng, mời bạn đọc theo dõi.

        ảnh chủ đề

        Điều kiện được hưởng lãi suất ưu đãi khi vay tiền ngân hàng

        Quy định của pháp luật về các vấn đề liên quan đến lãi suất ngân hàng. Điều kiện hưởng lãi suất ưu đãi khi vay tiền ngân hàng.

        ảnh chủ đề

        Lãi suất ưu đãi là gì? Có bị thu hồi lãi suất ưu đãi nếu trả trước

        Khái niệm lãi suất ưu đãi. Có bị thu hồi lãi suất ưu đãi nếu Khái niệm lãi suất ưu đãi trong hoạt động cho vay của Ngân hàng. Có bị thu hồi lãi suất ưu đãi nếu người vay trả trước khoản vay không? trước?

        ảnh chủ đề

        Lãi suất quá hạn là gì? Mức lãi suất quá hạn và cách tính đúng?

        Đến thời gian tất toán được ghi trong hợp đồng vay tiền, bên vay tiền lại không trả nợ đúng theo quy định cũng không có yêu cầu gia hạn hợp đồng vay tín dụng thì ngân hàng sẽ tính mức lãi suất quá hạn theo quy định của ngân hàng. Cùng nhau tìm hiểu lãi suất quá hạn là gì?

        ảnh chủ đề

        Điều kiện không chênh lệch là gì? Đặc điểm và nội dung

        Thời điểm mà rủi ro lãi suất của ngân hàng ở mức thấp nhất dựa trên sự cân bằng tối ưu của tài sản và nợ phải trả so với kỳ hạn của chúng. Phép đo khoảng cách độ nhạy lãi suất được sử dụng để so sánh tất cả tài sản và nợ trong mỗi phân loại kỳ hạn và xác định mức rủi ro lãi suất tiềm ẩn cho tổng danh mục đầu tư.

        Xem thêm

        Tìm kiếm

        Duong Gia Logo

        Hỗ trợ 24/7: 1900.6568

        Đặt câu hỏi trực tuyến

        Đặt lịch hẹn luật sư

        Văn phòng Hà Nội:

        Địa chỉ trụ sở chính:  Số 89 Tô Vĩnh Diện, phường Khương Trung, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội, Việt Nam

        Điện thoại: 1900.6568

        Email: [email protected]

        Văn phòng Miền Trung:

        Địa chỉ:  141 Diệp Minh Châu, phường Hoà Xuân, quận Cẩm Lệ, thành phố Đà Nẵng, Việt Nam

        Điện thoại: 1900.6568

        Email: [email protected]

        Văn phòng Miền Nam:

        Địa chỉ:  227 Nguyễn Thái Bình, phường 4, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam

        Điện thoại: 1900.6568

        Email: [email protected]

        Bản quyền thuộc về Luật Dương Gia | Nghiêm cấm tái bản khi chưa được sự đồng ý bằng văn bản!
        Chat zalo Liên hệ theo Zalo Chat Messenger Đặt câu hỏi
        Mở Đóng
        Gọi luật sưGọi luật sưYêu cầu gọi lạiYêu cầu dịch vụ
        • Gọi ngay
        • Chỉ đường

          • HÀ NỘI
          • ĐÀ NẴNG
          • TP.HCM
        • Đặt câu hỏi
        • Trang chủ
        id|96585|