Khoản vay tiếp sức là gì? Cách hoạt động, ưu điểm và nhược điểm

Các doanh nghiệp sử dụng các phương tiện vay nợ cho một số hoạt động đầu tư và hoạt động. Việc hoàn trả các khoản vay nợ thường được thu xếp theo các kỳ hạn trả nợ đều đặn. Một số cơ sở tín dụng quay vòng và các khoản nợ có thể hoàn lại cần các khoản thanh toán lớn một lần. Một trong nhiều giải pháp cho các doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay này là sử dụng phương tiện cho vay tiếp sức.

Tổng đài Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến 24/7: 1900.6568

1. Khoản vay tiếp sức là gì?

Khoản vay tiếp sức là khoản vay ngắn hạn do các tổ chức tài chính thực hiện nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp khả năng tiếp cận nguồn vốn để trang trải các cam kết nợ. Khoản vay theo đường dây nóng có thể là một giới hạn phụ của một khoản tín dụng hiện có hoặc một hạn mức tín dụng hợp vốn, được cung cấp bởi một nhóm người cho vay. Các khoản cho vay qua đường dây chuyền thường có thời hạn hoạt động ngắn, trung bình có thể dao động từ 5 đến 15 ngày. Khoản vay tiếp sức là một khoản vay ngắn hạn cung cấp khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng, thường được sử dụng cho các nghĩa vụ nợ. Các khoản vay tiếp sức có sẵn cho các chủ doanh nghiệp và cá nhân và có thể hoạt động như tín dụng quay vòng hoặc một khoản vay hợp vốn.

Các khoản vay qua đường dây chuyền rất hữu ích cho các công ty vì chúng cung cấp tiền mặt cần thiết một cách tương đối nhanh chóng. Tuy nhiên, các khoản vay tiếp sức thường có lãi suất cao hơn so với các hạn mức tín dụng truyền thống và nguồn vốn bị giới hạn trong việc trang trải các nghĩa vụ nợ.

Các công ty cho vay tiếp sức cung cấp các khoản vay ngắn hạn với nguồn vốn nhanh mà các chủ doanh nghiệp thường sử dụng cho các nghĩa vụ nợ. Các khoản vay tiếp sức có sẵn cho các doanh nghiệp và cá nhân. Các khoản vay này thường được hợp vốn. Khoản vay hợp vốn xảy ra khi nhiều người cho vay đóng góp một phần trong tổng số tiền cho vay. Khi khoản vay được hợp vốn, một người cho vay có thể ứng trước, hoặc “ứng trước” toàn bộ số tiền cho vay. Nếu người đi vay không trả được nợ, những người cho vay khác phải hoàn trả cho người cho vay bình thường phần nợ của họ.

Các khoản vay tiếp sức cung cấp khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng trong các tình huống khẩn cấp. Ví dụ, một chủ doanh nghiệp cần trả góp khoản vay nhưng đang chờ thanh toán từ một hóa đơn chưa thanh toán. Khoản vay theo đường dây chuyền có thể cung cấp cứu trợ tài chính cho đến khi hóa đơn được thanh toán.

Các doanh nghiệp lớn sử dụng cơ sở cho vay tiếp sức để trả một lần hoặc trả dần. Người cho vay không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào cho việc cho vay nợ đó. Các khoản vay qua đường dây chuyền là một hình thức cho vay không có thế chấp và đi kèm với lãi suất và phí phục vụ cao. Người đi vay có thể nhận được một khoản tín dụng lớn trả một lần hoặc các kỳ hạn tín dụng quay vòng từ một ngày đến một vài ngày hoặc một tháng. Người vay có thể sử dụng tiếp sức như một phương tiện trả nợ riêng biệt, hoặc như một phần của khoản vay hiện có. Mục đích chính và giao ước với khoản vay tiếp sức là chỉ sử dụng số tiền cho vay để trả nợ. Thông thường, chúng tôi không thể sử dụng các khoản vay này để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư khác.

2. Cách hoạt động của khoản vay tiếp sức:

Các tổ chức tài chính thực hiện các khoản vay đu dây cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Khoản vay tiếp sức cho cá nhân tương tự như khoản vay ngắn hạn, cung cấp tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, tiếp cận tín dụng nhanh phải trả một cái giá là lãi suất cao hơn đáng kể so với các hình thức tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân do ngân hàng phát hành.

Các khoản vay tiếp sức có sẵn với số lượng lớn và thường được sử dụng cho các nghĩa vụ nợ, chẳng hạn như thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán. Các khoản vay tiếp sức cũng có thể được sử dụng cho vốn lưu động, chi phí cơ sở vật chất mới và các mục đích kinh doanh khác. Vì người cho vay có thể cấp vốn ngay trong ngày, nên các khoản vay theo đường dây chuyền là lựa chọn phù hợp cho những người đi vay cần vốn nhanh.

Các công ty có thể sử dụng các khoản vay đu dây để bù đắp sự thiếu hụt tạm thời trong dòng tiền, và theo nghĩa đó, chúng tương tự như các dòng tín dụng khác về cách thức hoạt động của chúng. Tuy nhiên, các khoản tiền được cung cấp bởi loại cho vay này chỉ được sử dụng để trả các khoản nợ hiện có. Nói cách khác, tiền không thể được sử dụng để mở rộng kinh doanh, mua tài sản mới hoặc đầu tư vào nghiên cứu và phát triển. Hạn chế của việc sử dụng nguồn vốn phân biệt các khoản vay theo đường dây nóng với các khoản tín dụng truyền thống, có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích như mua hàng hóa và trả nợ.

Xem thêm: Hợp tác xã là gì? Đặc điểm, ưu và nhược điểm của hợp tác xã?

Các khoản vay tiếp sức có thể được khai thác hoặc rút ra trong cùng một ngày mà người cho vay yêu cầu và được phát hành với số tiền nhỏ hơn hạn mức tín dụng hiện có.Khoản vay theo đường dây chuyền có thể ở dạng tín dụng quay vòng, là hạn mức tín dụng mà người đi vay có thể rút ra và hoàn vốn nhiều lần. Mặc dù khoản vay thường có giới hạn tăng lên, miễn là khoản tiền được trả lại như đã thỏa thuận, chúng có thể được rút khi cần trong thời gian rất ngắn. Thông thường, người đi vay có thể nhận được tiền ngay trong ngày họ yêu cầu, và chu kỳ trả và rút tiền có thể tiếp tục miễn là đáp ứng tất cả các điều kiện vay và cả hai bên chọn giữ nguyên giới hạn.

Hạn mức tín dụng quay vòng, bao gồm cả các khoản vay theo đường dây chuyền, có thể được đóng theo quyết định của người vay hoặc người cho vay. Người cho vay có tùy chọn đóng bất kỳ hạn mức tín dụng nào mà họ cho là quá rủi ro. Các khoản vay tiếp sức phù hợp nhất để sử dụng trong trường hợp sự chậm trễ xử lý thông thường khiến các hình thức cho vay khác không thực tế.

Các khoản vay tiếp sức có thể hoạt động như tín dụng quay vòng – số tiền bạn trả lại sẽ có sẵn để vay lại. Các khoản vay thường được hợp vốn, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. “Nếu một tổ chức cho vay có đủ tiền hoặc chủ doanh nghiệp không yêu cầu một khoản tiền lớn,” Pendergast nói, “tổ chức cho vay thường có thể tự xử lý khoản vay.”

Pendergast đã cung cấp một ví dụ về cách một doanh nghiệp trong ngành nông nghiệp có thể sử dụng khoản vay theo đường thẳng.  Ông nói: “Một chủ doanh nghiệp trong ngành nông nghiệp có thể vay tiền theo đường dây chuyền để trang trải khoản vay mua máy kéo của mình trước khi hoàn lương. “Hầu hết thời gian, ngành nông nghiệp được trả một lần vào cuối mùa vụ của họ, vì vậy nếu họ cần thêm một ít tiền để giữ mình [hoặc cô ấy] cho đến ngày lĩnh lương, thì một khoản vay theo đường dây chuyền là một lựa chọn tuyệt vời.”

3. Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay tiếp sức:

Như với bất kỳ phương tiện vay nào, mỗi sản phẩm tín dụng đều có những ưu và nhược điểm. Các giám đốc điều hành công ty phải cân nhắc giữa lợi ích và hạn chế để xác định xem khoản vay theo đường trượt có phải là một lựa chọn khả thi hay không.

Ưu điểm

Một khoản vay theo đường thẳng có thể cho phép người đi vay tiếp cận với một khoản tiền mặt lớn. Các khoản vay tiếp sức có sẵn với số lượng khoản vay lớn, có thể hữu ích cho các khoản mua sắm lớn hoặc thanh toán khoản nợ hiện có.

Các khoản vay tiếp sức có thể được truy cập trong thời gian rất ngắn. Một số công ty cho vay theo đường dây treo có thể ứng trước tiền trong cùng ngày kể từ ngày bạn yêu cầu

Xem thêm: Thương lượng là gì? Ưu nhược điểm của thương lượng và hòa giải?

Các khoản cho vay theo đường dây chuyền giúp các công ty thiếu hụt dòng tiền và giữ cho các khoản thanh toán nợ của họ luôn cập nhật. Tùy thuộc vào người cho vay, việc sử dụng tiền thu được có thể được sử dụng cho các nghĩa vụ nợ hoặc chi phí chung của công ty.

Nhược điểm

Các khoản vay tiếp sức cần được hoàn trả nhanh chóng. Chủ doanh nghiệp nên dự kiến ​​sẽ hoàn trả toàn bộ số tiền vay trong vòng một vài ngày hoặc vài tuần.

Các khoản cho vay theo hình thức xoay vòng thường có lãi suất cao hơn so với các khoản tín dụng truyền thống. Lãi suất cao làm tăng chi phí có thể lớn hơn lợi thế của khoản vay theo đường dây nóng.

Việc sử dụng tiền từ các khoản vay đu dây thường bị giới hạn trong việc thanh toán các nghĩa vụ nợ. Một số người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Mặc định đối với khoản thanh toán của bạn và người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp của bạn để bù đắp tổn thất của họ.