Gian lận chiếm giữ là gì? Đặc điểm và điều kiện đối với Gian lận chiếm giữ?
Thuật ngữ gian lận về chỗ ở dùng để chỉ một hình thức gian lận thế chấp xảy ra khi người vay nói dối về tình trạng chiếm dụng của tài sản, nói rằng nó sẽ là của chủ sở hữu. Gian lận chiếm hữu hiện nay diễn ra khá phổ biến và điều này có sức ảnh hưởng không hề nhỏ. Vậy gian lận chiếm giữ được hiểu như thế nào và có đặc điểm gì? Bài viết dưới đây của Luật Dương Gia sẽ cung cấp cho bạn đọc nội dung liên quan đến: ” Gian lận chiếm giữ là gì? Đặc điểm và điều kiện đối với gian lận chiếm giữ”.
Mục lục bài viết
1. Gian lận chiếm giữ là gì?
Như đã trình bày ở trên, gian lận chiếm dụng là một hình thức gian lận thế chấp xảy ra khi người vay nói dối, nói rằng tài sản sẽ thuộc sở hữu của chủ sở hữu. Hiện nay, tương đối phổ biến, những người đi vay thực hiện hành vi gian lận chiếm dụng để nhận được lãi suất tốt hơn cho các khoản thế chấp của họ. Đó là bởi vì những người cho vay đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho những ngôi nhà do chủ sở hữu thuê so với những bất động sản đầu tư. Loại gian lận này tương đối phổ biến và xảy ra vì những người cho vay đưa ra mức lãi suất thấp hơn đối với tài sản do chủ sở hữu sử dụng. Gian lận chiếm dụng cũng giống như gian lận ngân hàng, trong đó các ngân hàng có thể yêu cầu thanh toán đầy đủ khoản vay. Những người có hành vi gian lận chiếm dụng cũng có thể phải đối mặt với tiền phạt, hình phạt và thậm chí là ngồi tù.
– Gian lận chiếm dụng xảy ra khi người thế chấp đánh lừa người cho vay về mục đích sử dụng tài sản của họ. Bởi vì tài chính rẻ hơn đối với những ngôi nhà do chủ sở hữu thuê, một chủ sở hữu bất động sản có thể nói rằng họ muốn sử dụng ngôi nhà đó như một nơi ở chính khi thực tế, họ dự định cho thuê nó. Nó cũng có thể xảy ra trong tình huống ngược lại. Trong lừa đảo chiếm dụng, một người vay mua một ngôi nhà như một tài sản đầu tư , sau đó liệt kê tiền thuê nhà là thu nhập để đủ điều kiện cho thế chấp. Nhưng thay vì cho thuê nhà, người đi vay lại chiếm nhà làm nơi ở chính.
– Ngoài ra còn có một số tình huống khác mà việc thuê tài sản do chủ sở hữu ở sau ít hơn một năm thường không bị coi là gian lận về việc thuê nhà. Trường hợp rõ ràng nhất là khi tình hình việc làm yêu cầu chủ nhà phải chuyển đi nơi khác. Những
– Một số khoản vay với các điều khoản ưu đãi, chẳng hạn như các khoản vay FHA và VA, bị hạn chế đối với những người vay có kế hoạch sử dụng nhà làm nơi cư trú chính của họ. Một số ngôi nhà lần đầu tiên có sẵn để bán cho những người có kế hoạch sử dụng ngôi nhà như một nơi ở chính, thay vì như một bất động sản đầu tư.
* Điều kiện đối với gian lận chiếm giữ:
– Các khoản vay thế chấp đối với người cư trú chính có thể có các điều khoản ưu đãi hơn hoặc lãi suất thấp hơn so với các khoản vay mua bất động sản đầu tư.
– Người mua có thể hoạt động như một “Người mua rơm” vì một người khác. Một người mua rơm tuyên bố có ý định trả tiền thế chấp và sống trong ngôi nhà, nhưng thực tế anh ta đang mua nhà cho một cá nhân khác, người không thể tự mình vay tiền. Người mua rơm thường nhận được động cơ tài chính khi đứng tên vay và tuyên bố ý định sống trong ngôi nhà. Người mua rơm có thể là một người bạn hoặc một thành viên trong gia đình, hoặc có thể là một người lạ mà một nhà môi giới bất động sản hoặc nhà môi giới thế chấp tìm thấy để giúp việc mua bán diễn ra theo cách khác.
– Gian lận chiếm giữ thế chấp không phải là một hành vi vi phạm để xem nhẹ vì các hình phạt nghiêm trọng. Thật không may, luật pháp không quan tâm đến việc bạn có định phạm một tội lớn hay không. Ngay cả khi bạn không biết rằng bạn có thể phải đối mặt với những cáo buộc nghiêm trọng về những sai sót trong đơn đăng ký thế chấp, bạn vẫn có thể bị bỏ tù hàng chục năm nếu công tố viên chứng minh rằng bạn có ý định vay một khoản tiền giả.
– Nhưng còn một ngôi nhà mà bạn mua cho con mình thì sao – nó vẫn được coi là tài sản đầu tư? Điều đó thực sự phụ thuộc. Nếu con bạn đang trả tiền thế chấp nhưng không có tên trong đơn đăng ký thế chấp , tài liệu và quyền sở hữu , nó vẫn được coi là tài sản đầu tư, vì vậy cuối cùng bạn sẽ phải trả một mức lãi suất cao hơn.
– Lừa đảo chiếm dụng là một loại gian lận thế chấp điều đó có thể dẫn đến các hình phạt hình sự nghiêm trọng. Nhiều người tham gia vào một kế hoạch gian lận việc làm không nhận thức được mức độ nghiêm trọng của tội phạm này, hoặc thậm chí không nhận ra rằng họ đang thực sự vi phạm pháp luật. Nếu bạn bị buộc tội tham gia vào gian lận chiếm dụng thế chấp, bạn cần liên hệ ngay với luật sư, người hiểu cách xử lý các trường hợp gian lận tài chính phức tạp.
– Ví dụ: Tại Công ty luật Bukh, PLLC, các luật sư về gian lận thế chấp ở Thành phố New York của chúng tôi đã đại diện cho các cá nhân, nhà môi giới, nhà đầu tư, công ty, nhà môi giới thế chấp và các tổ chức cho vay trong các trường hợp gian lận thế chấp liên bang và tiểu bang. Chúng tôi hiểu rõ về cách thức và lý do tại sao các công tố viên cố gắng bảo đảm kết tội trong các vụ án gian lận chiếm dụng thế chấp.
– Bất kể lý do lừa đảo chiếm dụng thế chấp là gì, nó liên quan đến việc khai báo gian dối hoặc gây hiểu lầm để lấy tiền từ một tổ chức tài chính. Các tòa án đã giải thích một cách rộng rãi quy chế gian lận ngân hàng. Ngay cả khi mục đích của bạn không phải là lừa đảo ngân hàng, bạn vẫn có thể bị buộc tội này nếu đó có thể là kết quả của kế hoạch mà một tổ chức cho vay sẽ chia tài sản. Bạn có thể bị tính phí cho bất kỳ nỗ lực nào nhằm lừa đảo một tổ chức tài chính, ngay cả khi nỗ lực đó không thành công. Theo 18 Bộ luật Hoa Kỳ, Mục 1349 , cũng có thể bị buộc tội gian lận ngân hàng cơ bản (hoặc tội phạm gian lận khác) nếu bạn là một phần của một âm mưu rộng lớn hơn để lấy tiền từ một tổ chức tài chính, ngay cả khi cá nhân bạn chỉ đóng một vai trò nhỏ trong kế hoạch gian lận.
– Hình phạt gian lận chiếm dụng:
+ Gian lận ngân hàng không phải là một tội nhỏ. Nếu bạn bị buộc tội gian lận ngân hàng liên bang, hình phạt tối đa là 30 năm tù và 1 triệu đô la. Nếu bạn đối mặt với các cáo buộc liên bang đối với gian lận chiếm hữu của chủ sở hữu, bạn cũng có thể bị buộc tội gian lận qua thư và / hoặc chuyển khoản nếu bạn gửi bất kỳ tài liệu giả nào qua thư hoặc qua giao tiếp điện tử. Những hành vi phạm tội này cũng có thể bị phạt 30 năm tù và 1 triệu đô la tiền phạt khi hành vi gian lận chống lại một tổ chức tài chính. Không có gì lạ khi một bản cáo trạng liên bang được đưa ra với nhiều tội danh, có nghĩa là bạn có thể phải đối mặt với một bản án tù rất dài nếu bị kết tội. Bang New York cũng đã hình sự hóa gian lận thế chấp nhà ở tại Điều 187 . Hành vi phạm tội này là hành vi phạm tội này là một trọng tội ngay khi có số tiền từ 1.000 đô la trở lên liên quan đến vụ gian lận.
Bài viết được thực hiện bởi: Thạc sỹ Đinh Thùy Dung
