Cho vay tiêu dùng là gì? Những lợi ích của vay tiêu dùng?

Học cách hiểu các khoản vay tiêu dùng không phải là một nhiệm vụ khó khăn. Nhiều người không biết khoản vay tiêu dùng là gì, nhưng đó là do họ không tìm hiểu kỹ. Hầu hết mọi người đều đã đăng ký các khoản vay tiêu dùng, vì vậy rất có thể bạn đã có một khoản vay. Nếu bạn đã từng có thẻ tín dụng hoặc đăng ký khoản vay sinh viên, bạn đã đăng ký một khoản vay tiêu dùng. Hiểu được các khoản vay tiêu dùng là điều quan trọng đối với bất kỳ ai muốn đạt được thành công về tài chính vì chúng có thể là công cụ tài chính tốt. Các khoản vay tiêu dùng cho phép các cá nhân có được những thứ mà họ không thể làm được.

1. Cho vay tiêu dùng là gì?

Khoản vay tiêu dùng là khoản cho người tiêu dùng vay để tài trợ cho các loại chi tiêu cụ thể. Nói cách khác, cho vay tiêu dùng là bất kỳ hình thức cho vay nào của chủ nợ đối với người tiêu dùng. Khoản vay có thể có bảo đảm (được bảo đảm bằng tài sản của người đi vay) hoặc không có bảo đảm (không được bảo đảm bằng tài sản của người đi vay).

Khoản vay tiêu dùng là bất kỳ hình thức cho vay nào mà một người vay tiền từ một người cho vay. Có nhiều hình thức cho vay tiêu dùng có bảo đảm và không có thế chấp. Mỗi khoản vay đi kèm với các điều khoản và lãi suất khác nhau và chúng thường được sử dụng cho một mục đích cụ thể. Dưới đây là một số hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến:

- Khoản vay cá nhân

- Cho sinh viên vay

- Hạn mức tín dụng

- Thế chấp

- Cho vay mua ô tô

- Sự khác biệt giữa các khoản cho vay có bảo đảm và không có bảo đảm

Các khoản cho vay có bảo đảm là các khoản cho vay mà người đi vay đưa cho người cho vay tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp là thứ mà người cho vay có thể sử dụng để thu hồi tiền của họ nếu người đi vay không thực hiện thanh toán. Hầu hết mọi người sẽ sử dụng nhà cửa và xe cộ của họ làm tài sản, thường được thực hiện với các khoản thế chấp và cho vay mua ô tô.

Hầu hết các khoản vay cá nhân là không có thế chấp, có nghĩa là họ không cầm cố tài sản để thế chấp. Các khoản cho vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn vì người cho vay phải chịu rủi ro cao khi họ đưa tiền ra. Việc có lãi suất cao sẽ khuyến khích người đi vay trả lại khoản vay và người cho vay có thể kiếm được một khoản lợi nhuận kha khá.

Khoản vay tiêu dùng có bảo đảm là khoản vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp (tài sản được sử dụng để trang trải khoản vay trong trường hợp người đi vay không trả được nợ). Các khoản cho vay có bảo đảm thường cung cấp cho người vay số tiền lớn hơn, thời gian trả nợ dài hơn và lãi suất tính phí thấp hơn. Khi khoản vay được đảm bảo bằng tài sản, rủi ro mà người cho vay phải đối mặt sẽ giảm bớt. Ví dụ, trong trường hợp người đi vay vỡ nợ, người cho vay sẽ có thể sở hữu tài sản thế chấp và thanh lý chúng để hoàn trả số tiền còn nợ. Vay tiêu dùng tín chấp là những khoản vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Các khoản cho vay không có bảo đảm thường cấp cho người vay một khoản tài chính hạn chế, thời gian trả nợ ngắn hơn và lãi suất tính phí cao hơn. Vì khoản vay không được đảm bảo bằng tài sản, người cho vay phải đối mặt với rủi ro gia tăng. Ví dụ, trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể không thu hồi được số tiền còn nợ.

2. Những lợi ích của vay tiêu dùng:

Đối với ngân hàng

- Mở rộng mối quan hệ với khách hàng.

- Góp phần đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro.

Đối với khách hàng

- Được hưởng các tiện ích trước khi tích lũi đủ tiền, cần thiết cho những nhu cầu cấp bách. Tuy nhiên, nếu không được sử dụng hợp lí thì nó cũng chứa đựng những rủi ro khôn lường.

Đối với nền kinh tế

- Tạo cơ hội giảm chi phí giao dịch, mở rộng thị trường hàng hóa, dịch vụ và phân công lao động, sử dụng hiệu quả các nguồn lực cho phát triển, tăng sản lượng, việc làm, tạo nguồn thu nhập cho người lao động.

- Cung cấp tài chính, trang trải các chi tiêu tiêu dùng, thúc đẩy thành phần tiêu dùng,...

Các loại cho vay tiêu dùng

- Thế chấp: Được người tiêu dùng sử dụng để tài trợ cho việc mua nhà

- Thẻ tín dụng: Được người tiêu dùng sử dụng để mua hàng ngày

- Khoản vay mua ô tô: Được người tiêu dùng sử dụng để tài trợ cho việc mua xe

- Khoản vay dành cho sinh viên: Được người tiêu dùng sử dụng để tài trợ cho giáo dục

- Khoản vay cá nhân: Được người tiêu dùng sử dụng cho mục đích cá nhân

- Đối với những người vay đủ tiêu chuẩn, các khoản vay tiêu dùng phục vụ nhiều mục đích và rất cần thiết trong việc giúp họ trang trải cuộc sống.

Các khoản cho vay cá nhân

Khoản vay cá nhân là loại hình cho vay phổ biến nhất vì hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều cung cấp. Các khoản vay này có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì, cho dù bạn cần tiền cho mục đích cá nhân hay bạn muốn tài trợ cho một doanh nghiệp. Miễn là bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện nhận nhiều khoản vay cá nhân. Với khoản vay cá nhân, bạn có thể vay vài nghìn đô la. Thời gian trả nợ sẽ khác nhau tùy thuộc vào số tiền và người bạn đang vay, nhưng có thể dao động trong khoảng từ 1-12 tháng.

Có một cái gì đó được gọi là “khoản vay ngắn hạn”, là một khoản vay ngắn hạn có thể được áp dụng nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng. Các khoản vay ngắn hạn được đặt tên vì thời gian trả nợ ngắn, thường khoảng 2-4 tuần. Các khoản vay này cũng đi kèm với lãi suất cao hơn hầu hết các khoản vay cá nhân. Bạn cũng có thể nhận một khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô, đây là một khoản vay cá nhân nhưng người cho vay sử dụng xe của bạn để thế chấp. Điều này tốt cho bất kỳ ai có điểm tín dụng thấp vì việc cung cấp tài sản thế chấp làm tăng cơ hội được chấp thuận. 

Khoản vay dành cho sinh viên

Hầu hết mọi người đều quen thuộc với các khoản vay dành cho sinh viên vì chúng tôi được dạy rằng chúng rất cần thiết nếu bạn muốn học đại học. Tuy nhiên, các khoản vay dành cho sinh viên nên là giải pháp cuối cùng đối với sinh viên vì chúng quá đơn giản để có được, vì vậy nhiều người thấy mình chìm trong nợ nần. Các khoản vay dành cho sinh viên thường đến từ chính phủ, một số cơ sở tư nhân cung cấp.

Chính phủ cung cấp hai loại cho vay: có trợ cấp và không có tài trợ. Các khoản vay có trợ cấp được cung cấp cho những người cho thấy họ đang cần tài chính trong khi các khoản vay không được trợ cấp có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì. Số tiền bạn sẽ nhận được cho một khoản vay được trợ cấp sẽ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của bạn. Sự khác biệt chính giữa hai điều này là các khoản vay được trợ cấp không tích lũy lãi suất khi bạn đang đi học trong khi các khoản vay không được trợ cấp thì có. Thời gian trả nợ cho các khoản vay sinh viên có thể kéo dài trong vài thập kỷ, và nhiều người lâm vào cảnh nợ nần hàng chục nghìn đô la.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng cũng là điều mà hầu hết mọi người đều quen thuộc vì họ sử dụng thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng về cơ bản là một khoản nợ quay vòng, có nghĩa là bạn có thể tiếp tục vay tiền với điều kiện là bạn thực hiện thanh toán. Ví dụ, bạn có thể vay $ 1000, trả nợ rồi vay lại.

Cũng giống như các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng có thể được đăng ký tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể đăng ký trực tuyến và nhận được sự chấp thuận hoặc từ chối ngay lập tức. Bạn phải cẩn thận khi lấy thẻ tín dụng vì có thể rất dễ bị lạm dụng.

Việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy tốt nhất bạn nên thanh toán càng sớm càng tốt. Không trả mức tối thiểu trần, bạn muốn thoát khỏi khoản nợ để những người cho vay trong tương lai coi bạn là người chịu trách nhiệm tài chính.

Thế chấp và cho vay mua ô tô

Một trong những cách tốt nhất để vay tiêu dùng là đăng ký vay mua xe ô tô thế chấp. Đây là 2 khoản vay có bảo đảm phổ biến mà mọi người thường xuyên xử lý, nhưng chúng có lợi hơn hầu hết các khoản vay vì bạn có thể nhận được một tài sản từ chúng. Một khoản vay thế chấp được thiết kế để cho phép mọi người mua một tài sản.

Bất cứ khi nào bạn muốn mua một ngôi nhà nhưng không có tiền, bạn sẽ đăng ký thế chấp. Rất có thể bạn sẽ vay tiền từ một ngân hàng, vì vậy ngân hàng sẽ sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Các khoản vay mua ô tô cũng giống như thế chấp ở chỗ người cho vay sẽ sử dụng chiếc xe của bạn để thế chấp. Thời gian trả nợ cho cả khoản thế chấp và khoản vay mua ô tô có thể kéo dài từ 5-10 năm, nhưng một số người sẽ kéo dài hơn thế.